Finnst þér einhvern tíma eins og grasið sé grænna (og grasið miklu stærra!) Heima hjá nágranna þínum? Þannig er þessi vika Peningar trúnaðarmál hringir, 27 ára Blake (ekki réttu nafni hans), frá Spring Lake, NJ, líður. Með því að sumir vinir hans eru þegar að ná lífi og fjárhagslegum tímamótum, eins og að stofna fjölskyldu og kaupa hús, er hann ekki viss um hvar áherslur hans ættu að vera.

„Ég held að sumt af því komi frá vinum og kannski stórfjölskyldu - þú sérð hvar þeir eru, eða þeir eru að tala um fjárfestingar sem þeir gera,“ segir Blake. 'Það sem auðvelt er að gleyma er eins og allir hafi annað starf eða allir hafi mismunandi hugarfar við vistun og það sé ekki alltaf auðvelt að endurtaka það og þú ættir kannski ekki einu sinni að afrita það.'

besta leiðin til að þrífa skurðbretti

Til að hjálpa Blake að ákveða hvaða markmið hann á að fylgja eftir, Peningar trúnaðarmál gestgjafinn Stefanie O & apos; Connell Rodriguez tappaði á Paula Pant, þáttastjórnanda Takið eftir hverju sem er podcast, sem leggur áherslu á að hjálpa fólki að raða í gegnum lífsmarkmið sín og ákvarða fjárhagslega leið þeirra áfram.

'Taktu ákvarðanir um lífið fyrst og notaðu síðan fjárhagsáætlunina til að framkvæma í kringum það. Þar sem fólk fer oft úrskeiðis er með því að gera þessi skref öfugt, með því að láta peninga stjórna ákvarðanatöku sinni. '

Paula Pant, þáttastjórnandi í podcastinu Afford Anything

Pant leggur til að Blake hætti að bera sig saman við aðra - og reikni út hvað hann vill í staðinn. „Það er eðlilegt að bera það saman en það er ekki hollt,“ segir hún. 'Þegar þú lækkar þyngd manns niður í bara tölu og byrjar síðan að gera samanburð, þá leiðir það til mjög óhollrar hugsunar. Og samt gerum við það með peningum allan tímann. Því minna sem við getum borið okkur saman við aðra, því betra. '

Eftir að Blake hefur náð fjárhagslegu grunnlínu þess að greiða upp hávaxtaskuldir og spara sex mánaða neyðarsjóð getur hann byrjað að láta sig dreyma um það sem næst er og setja dollaratölur á móti því. Þá er það bara spurning um að forgangsraða markmiðum sínum og ákvarða hversu mikið hann hefur efni á að leggja á hvert og eitt. „Það er þar sem fullorðinsárin verða að þessari virkilega spennandi skáldsögu skaltu velja þitt eigið ævintýri,“ segir hún.

Þessi tegund af markmiðssetningu, með áþreifanlegum áætlunum, hjálpar til við að spara meira tælandi líka, segir Pant, vegna þess að þú veist nákvæmlega hvað þú ert að spara fyrir.

Hlustaðu á þessa viku Peningar trúnaðarmál —'Ég er aðeins 27, en mér líður þegar svo fjárhagslega '- fyrir Pant og O & apos; Connell Rodriguez ráð um að ná fjárhagslegum markmiðum þínum. Peningar trúnaðarmál er fáanleg á Apple podcast , Amazon , Spotify , Stitcher , Player FM , eða hvar sem þú hlustar á uppáhalds podcastin þín.

________________

Útskrift

Blake: Það er svo margt sem þú sérð og það er eins og X, Y, Z ætti að vera á sparnaðar- eða fjárfestingarreikningi þínum eftir 30 ára aldur, eða það ætti að vera eins og X prósent af launum þínum eða launatékka.

Anna: Ég er alveg eins og að slökkva elda og leggja alla peningana mína í að slökkva elda sem þá líður og ég lít til baka og ég er eins og, ó Guð minn, ég er 50 og ég bara sparaði ekki.

Margot: Það sem ég er að finna er að ég snerti allar þessar fötur og það lítur út fyrir að það taki miklu lengri tíma. hvernig ætti ég að byrja að forgangsraða þessu?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Þetta er Money Confidential, podcast frá Real Simple um peningasögur okkar, baráttu og leyndarmál. Ég er gestgjafi þinn, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Og í dag er gestur okkar 27 ára og býr í Spring Lake í New Jersey sem við köllum Blake - ekki rétta nafnið hans.

Blake: það er svo erfitt að átta sig á hvað er nóg eða hvernig get ég keypt eða lifað á ákveðinn hátt.

Persónulega langar mig til að eiga mínar eigin eignir eða bíl eða hús núna, þú veist, ég bý sem betur fer hjá foreldrum mínum & apos; stað, borga leigu. Svo ég vil eins og meira af þessu frelsi og aukinni ábyrgð.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Blake hefur nóg af hugmyndum um hvað hann gæti áorkað - en með svo mörg mismunandi líf og peningamarkmið hann gæti vinna að - og sumum finnst hann vera ætti —Það er erfitt að vera viss um hvar eigi að byrja.

Ég held að það sé mjög erfitt að gera fjárhagsáætlun þegar það snýst bara um tölur á síðu. Ef það er mjög skýrt hvað þú vilt held ég að það hjálpi en það hljómar svolítið rugl í kringum, ja, hvað vil ég eiginlega?

Blake: Já, mér þætti vænt um að eiga bara meiri peninga til að geta fjárfest og hafa ekki eins miklar áhyggjur af því . Ég hugsa minna um það eins og, ó, ég hef efni á að borða úti eða fá takeout þrisvar í viku eða kaupa nýtt reiðhjól eða eitthvað annað.

Ég hef tilhneigingu til að hugsa um það fyrst frá eins og hvernig get ég fjárfest meira? En líklega ætti ég líka að vera að hugsa um aðra hluti, eins og hvernig gæti ég lagt peninga til hliðar til að kaupa bíl að lokum eða uppfært eitthvað á þeim stað sem ég bý núna?

Mér líður eins og fyrir aldurshópinn minn, tengslin við foreldra okkar - svo það er einskonar leið til að brjótast frá því og sanna eins konar persónulegt sjálfstæði þitt og ef til vill gildi þitt.

Mér finnst eins og kynslóðin mín sé að gera fullt af hlutum síðar, yfirgefa húsið seinna og vera í stórum borgum í lengri tíma. Og þetta virðast vera merkari tímamót, þú veist að eiga hús eða eiga bíl eða hvað sem það kann að vera. Og það er eins og stolt stund fyrir foreldri, en einnig barnið.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Millennials eru frá því að flytja út á eigin vegum, til að kaupa heimili, giftast og stofna fjölskyldur ná meiriháttar tímamótum seinna á lífsleiðinni samanborið við eldri kynslóðir, og oft sleppt þeim & apos; hefðbundnu & apos; tímamót að öllu leyti. Það kemur ekki á óvart að peningar eru stór þáttur.

Blake: Ég held að þegar ég kem nær 30 ára aldri vil ég setja raunhæfari eða árásargjarnari markmið.

Að hugsa aðeins um þá eða vona að þú fáir stöðuhækkun eða vona að þú græðir peninga í fjárfestingum er ekki nóg. Þú vilt verða duglegri við það.

Og ég held líka að þú byrjar að sjá fólk ... þú fórst í skóla með, eða fólki, þú veist það, og skyndilega eiga þau hús eða fjölskyldu. Þú byrjar að mæla þig svolítið, jafnvel þó að þú ert ekki að hugsa um það, það læðist bara aftan í hugann. Og þú ert eins og, ó, hvað ef ég gerði það? Eða hvað ef ég færi að verja fyrir það?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ég vil tala um þá hugmynd um hvað þú ættir að vera að gera eða hvernig líf þitt ætti að líta út fyrir 30 eða 40 eða hvað það er. Hvaðan heldurðu að þessar hugmyndir komi frá þér?

Blake: Ég held að sumt af því komi frá lestri greina. Ég held að sumt af því sé sögulegt líka. Þú sérð, eins og það sem foreldrar þínir gerðu, þér líkar, ó, er það eitthvað sem ég ætti að vera að hugsa um? Eða er það viðeigandi fyrir mig?

Ég held að sumt af því komi líka, þú veist, vinir og kannski stórfjölskyldan, þú sérð hvar þeir eru, eða þeir eru að tala um fjárfestingar sem þeir gera, en hluturinn sem auðvelt er að gleyma er eins og allir hafi öðruvísi starfi, eða allir hafa mismunandi hugarfar við vistun, og það er ekki alltaf auðvelt að endurtaka það og þú ættir kannski ekki einu sinni að afrita það.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Þó að fjárhagslegar þumalputtareglur - eins og að hafa eitt ár af launum þínum fjárfest í eftirlaunareikningum þegar þú ert 30 ára - geta verið gagnlegar sem viðmiðunarstig, þá geta þessi viðmið verið algerlega óraunhæf, allt eftir persónulegum fjárhagsaðstæðum þínum - ef þú útskrifaðist með tugi þúsunda dollara í námslán til dæmis. Engu að síður getur það verið siðvægilegt að falla undir þessi viðmið. Samkvæmt a 2020 könnun 40% fullorðinna telja nú þegar að þeir séu á eftir lífs- og fjárhagslegum tímamótum eins og að spara til eftirlauna og ná fjármálastöðugleika.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hefurðu hugmynd um hvernig þú vilt að líf þitt líti út eftir fimm ár umfram aldur og fjölda á bankareikningi eða fjárfestingum eða efnahagsreikningi eða hreinni eign?

Blake: Ég held að kannski komi húsið við sögu eða þær fasteignir, vegna þess að það er eins og meiri ábyrgðartilfinning og ég veit ekki hvort það er skynsamlegt að leggja að jöfnu, að eiga hús eins og þroskastig, en ég held að hafa betri tök á daglegum fjármálum og hafa hús eða heimili sem þú veist, ekki í niðurníðslu, ekki það þar sem ég er eins og er, heldur bara að vita að þú ert viss um eins og alla þætti af lífi.

Ég veit að það er meira tilfinningalegur hlutur, en bara að treysta á fullt af hlutum

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Já. Ég held að sjálfstraust hljómi örugglega hjá mörgum. Hugmyndin um að kaupa kannski ekki hús, en vita að þú gætir það. Ég velti fyrir mér hvort þú hafir meiri skýrleika í kringum það hvernig daglegur dagur myndi raunverulega líta út fyrir þig frekar en bara eins og, ó, ég á þetta. Eða ég valdi þennan áfanga.

Blake: Ég held í raun að heimsfaraldurinn hafi hjálpað mér nokkurn veginn að ná helmingi þess upphaflega markmiðs sem ég hafði, ég hef alltaf viljað búa á fullu þar sem ég er núna, ég vil geta haft jafnvægið í að fara á ströndina, hjóla , að labba með hundinn minn, eða fara í gönguferðir. Og mér hefur alltaf líkað vel þessi sveigjanleiki. Svo, þú veist, það er hluti af því. Mér finnst líka gaman að eiga bíl. Það er gaman að geta keyrt um og verið hreyfanlegur og haft aðgang að mismunandi hlutum. Mér finnst í raun gaman að vinna heima. Það er fínt að geta sett upp eigin áætlun. Ég er morgunmaður, svo að það er svona spilað inn í það.

hvernig á að þvo hafnaboltahúfur án þess að eyðileggja þær

Svo ég held að það séu nú þegar hlutir, nú þegar þú segir það þannig, sem hafa verið að koma inn í huga minn frá því sjónarhorni. Mér finnst líka mjög gaman að geta haft frelsi til að keyra niður, að sjá foreldra mína í Carolinas. Þetta er eins og lítið frí. Ég held að auki á fimm árum myndi ég sjá mig eins og almennt virkari, eins og að hjóla meira og vera eins mikið og ég get og vera að reyna að finna betri tilfinningu fyrir sveigjanleika í daglegu starfi mínu.

Mér líkar mjög hvað, hvað ég geri, en að reyna að finna leiðir til að búa til áætlun sem hentar því hvernig ég vinn.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Þú veist að ég held að þessi mynd sem þú málaðir nýverið verði skýrasta leiðarvísir þinn fyrir það sem þú þarft að forgangsraða í fjármálalífi þínu, öfugt við að meta þig við það sem vinir þínir eru að gera eða það sem foreldrar þínir bjuggust við eða hvað eins og menning segir okkur gera. Þetta snýst um að hagræða peningunum þínum fyrir þá niðurstöðu sem þú vilt virkilega.

Blake: Já. Og ég held að nú þegar við, tölum saman, held ég að það sé að nota peninga til að styrkja það sem þú vilt gera, ekki bara að kaupa nýjan bíl eða hvað sem það kann að vera. Gakktu úr skugga um að þú getir haldið áfram að lifa slíkum sveigjanlegum, sannan lífsstíl.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Finnst þér eins og þú hafir samfélag þar sem þú getur spurt spurninga af þessu tagi, þar sem það snýr ekki sjálfkrafa aftur að afkomu hlutabréfanna, en er meira í takt við það, hvað vil ég að peningarnir mínir geri fyrir mig?

Blake: Mamma hefur verið besta útrásin mín. Hún er alveg eins og ótrúleg kona sem hefur alltaf stjórnað fjármálum heimilisins og mér finnst mjög þægilegt að tala við hana um það. Hún var líklega ein fyrsta manneskjan til að hvetja mig til að hugsa um að fjárfesta eða ganga úr skugga um að ég viti hvað 401k er.

Og svo á ég nokkra vinnufélaga og vini sem ég get talað um það, en fólk fer að tala um frammistöðu eða hvað það var fjárfest í, hvers vegna það er betra.

Og stundum er það þar sem verðsamanburður kemur inn og það getur verið samkeppnishæft og kannski í raun neikvætt án þess að hugsa í raun, eins og raunverulega viðurkenna, að það sé.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Svo þegar þú ert að hugsa um hvað þarf ég að gera næst? Er það þar sem einhver óvissa er að koma inn?

Blake: Já, ég held það. Ég held að ef ég lít á eignasafnið mitt eða fjárfestingar mínar, þá vil ég vera að setja peninga hérna? Ætti ég að vera að spara þessa peninga? Ætti ég að vera að minnka hlutina sem ég eyði í. Þetta er eins og hver er næsti praktíski staðurinn til að fara á?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Hvernig gerirðu fjárhagsáætlun þegar þú ert ekki einu sinni viss um hvað þú vilt að peningarnir þínir hafi efni á þér? Sem 34 ára gömul sem enn veit ekki hvort hún alltaf langar að kaupa mér heimili eða eignast börn, það er margt um sögu Blake sem hljómar hjá mér persónulega. Og ég hef átt svipaðar samræður við svo marga vini, sem finna fyrir þeim þrýstingi að ná ákveðnum tímamótum eftir ákveðinn aldur, eða fylgja foreldrum sínum & apos; fótspor eða til að fylgjast með jafnöldrum sínum.

Þrýstingur er raunverulegur. En það er löngunin í fjárhagslegt sjálfstæði, öryggi og frelsi. Svo eftir hlé munum við ræða við fjármálasérfræðing um skref fyrir skref aðferð hennar til að breyta óhlutbundnum draumum og löngunum í hagnýta, áþreifanlega peningaáætlun, byggða á gildum okkar.

Paula Pant: Ég heiti Paula Pant. Ég er gestgjafi podcastsins Afford Anything og stofnandi affordanything.com, sem er vettvangur tileinkaður hugmyndinni um að þú hafir efni á öllu en ekki öllu.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hugmyndafræði Paula byggir á þessari hugmynd að við höfum öll endanlegan tíma, orku, athygli og auðvitað peninga - og á hverjum degi tökum við ákvarðanir um hvernig við viljum verja þessum takmörkuðu fjármunum. Svo að allar ákvarðanir sem við tökum eru í raun skipting gegn öðru vali. Til dæmis, ef ég eyði peningunum mínum í X þá eru þessir peningar sem ég hef nú ekki í boði til að eyða í Y.

Í podcastinu sínu Afford Anything hvetur Paula hlustendur sína til að hugsa þessar ákvarðanir og skiptingar meira af ásetningi - og fínstilla tíma þeirra, orku, peninga o.s.frv. Í kringum gildi þeirra í stað þess að falla í sjálfgefnar ákvarðanir byggðar á sumum þrýstingi og væntingar sem komu upp í samtali mínu við Blake.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hluti af the Afford. Allir viðskipti eru að geta sagt, allt í lagi, vil ég þetta eða vil þetta? En ef þú ert ekki alveg með á hreinu hvert þú stefnir, þá held ég að það geti verið erfitt að átta sig á því hvað eigi að forgangsraða og hvernig eigi að koma þeim uppbótum. Svo hvernig mælið þið með því að fólk komist í samband við það hvar það vill taka stefnuna í lífi sínu?

Paula Pant: Það er erfiðasta spurningin. Langflestar spurningarnar sem ég fæ eru um, & apos; Hey, hér eru margar mjög góðar ákvarðanir, hverja ætti ég að velja? & Apos; Og það er þar sem fólk heldur að peningastjórnun snúist um peninga. Þetta snýst í raun og veru um lífið, þú tekur ákvarðanir um lífið fyrst og síðan notarðu fjármálaáætlunina, peningastjórnunarhlutann til að framkvæma í kringum það. Þar sem fólk fer oft úrskeiðis er með því að gera þessi skref öfugt, með því að láta peninga stjórna ákvarðanatöku sinni, frekar en að láta lífið vera leiðandi. Þú veist, ég get ekki svarað fyrir þig því sem þig langar mikið í.

En röð aðgerða er að reikna út framtíðarsýn þína næstu 10 árin, fyrst. Og láttu peningana þína fylgja frekar en að takmarka sjálfan þig með því að segja, ég hef í raun aðeins efni á X, Y, Z. Og þannig að ég ætla að velja að lifa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ég held að margt sem kom fram í þessu samtali en líka spurningar sem við fengum frá mörgum áheyrendum sé að ákvarðanirnar um hvað eigi að gera næst mótuðust greinilega af hugmynd um hvað fólk hélt að það ætti að gera, öfugt við til kannski það sem þeir vildu í raun. Og líka bara tilfinning um, ég er X ára. Ég ætti að hafa X, Y, Z.

Paula Pant: Það er einn af hugsunarháttunum, ein af hugmyndunum sem heldur fólki í skuldum eða heldur því frá því að byggja upp eigið fé sitt. Vegna þess að svo mikið af þeim tíma sem fólk heldur, ja, eftir X aldur, ætti ég að eiga heimili eða eftir X aldur, ætti ég ekki að búa hjá herbergisfélögum. Og það eru tvær mismunandi tegundir af fólki - það er fólk sem hatar algerlega að búa með herbergisfélögum og svo er annað fólk sem hefur raunverulega gaman af því. eða að lágmarki eru þeir hlutlausir um það og þeim er ekki sama um það, en þeir fá þessa hugmynd í hausinn á sér eins og, ja, ég verð 30, svo ég ætti ekki að gera það, eða þú veist, ég er að gifta sig og og hjón ættu ekki að vera með herbergisfélaga. Þetta er í raun aðeins eitthvað fyrir einhleypa. Og sú hugmynd er mynduð af félagslegum þrýstingi, hún er mynduð af því hvað munu aðrir hugsa frekar en hvað vil ég raunverulega?

Ég veit að ég er bara ein einstök tilviksrannsókn en það hjálpaði mér mikið. Ég er ekki fæddur í Bandaríkjunum. Ég fæddist í Katmandu. Ég kom til Bandaríkjanna sem barn og foreldrar mínir voru næstum fertugir þegar þau fluttu til Bandaríkjanna og því fengu þau ekki ökuskírteini eða áttu fyrsta bílinn sinn þar til ég held að pabbi minn væri kannski 41 eða 42 ára.

Svo það skref sem margir taka þegar þeir eru 16 að kaupa fyrsta bílinn sinn, foreldrar mínir, þeir fengu sinn fyrsta sameiginlega bíl saman snemma á fertugsaldri. Og þegar ég fæddist voru þau gift með barn og við bjuggum í íbúð.

Vegna þess að þau komu til Bandaríkjanna um miðbik lífs síns gátu þau ekki keypt sig inn í þessar félagslegu skriftir, þú veist, eftir 35 eða eftir 40 Ég vitna í, ótilvitnun, ætlað að eiga heimili. Það er fullt af innflytjendum sem koma hingað á síðari aldri og þar af leiðandi byrja líf sitt og fara í gegnum þessi tímamót á síðari aldri. Ef þú flytur ekki til Ameríku fyrr en þú ert 50, þá kaupirðu kannski ekki fyrsta heimilið þitt fyrr en þú ert 55 eða 60. Það er bara þú að takast á við lífið þegar það þróast. Það er margt sem hægt er að læra með því að umkringja sig þessum sögum.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Að hafa mismunandi líkön af því hvernig það að vera fullorðinn lítur út eða uppfyllist, lítur út fyrir að það sé mjög dýrmætt. Og ég held að það sé mjög auðvelt að festast í bólu en ég vil líka tala um hagnýta fjárhagslega hluti þessa líka. Er til merki, myndir þú segja, sem myndi gera einhvern tilbúinn til að taka stóran áfanga eins og að kaupa hús?

Paula Pant: Jæja, fyrst og fremst, losna við kreditkortaskuldir með háum vöxtum. Það eru aðrar óheiðarlegar skuldir. Eins og ef þú hefur fengið bílalán á 2% vöxtum, þá eru það svo lágir vextir að það er fínt. Ef þú ert með námslán á 3% vöxtum eða 4% vöxtum, satt að segja, myndi ég ekki flýta mér að greiða þau.

En ef þú hefur eitthvað sem hefur vexti í kringum 7%, 8% eða hærra, þá er fyrsta forgangsverkefnið þitt að borga þá. Svo að greiða allar skuldir með háum vöxtum og stofna neyðarsjóð sem stendur fyrir að minnsta kosti sex mánaða útgjöldum. Þeir sem ég held að séu táknin tvö.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eru einhver önnur atriði sem þér finnst eins og við þurfum að tala um fjárhagslegan grunn áður en við tölum um aðra hluti. Ég meina, við erum að tala um hús en við erum líka að tala um hvað sem er.

Paula Pant: Ég held ekki að það séu einhver önnur grunnverk sem þurfa endilega að vera til staðar vegna þess að allt sem við erum að tala um, hvort sem það er að kaupa eitt fjölskylduhús, eða borga fyrir brúðkaup eða borga fyrir að fara í framhaldsnám kennsla, borga fyrir lítið eftirlaun þar sem þú tekur árs frí frá vinnu og ferðast um Austur-Evrópu. Ekki satt? Eins og allir skástrik eru allir þessir eins og skemmtilegir, æðislegir hlutir til að gera ef það er það sem þú vilt gera, en þeir eru allir valkvæðir. Engin þeirra er krafist.

Og svo ég held að þegar þú ert kominn með þennan grunn, þá líturðu á þetta úrval af valkostum og segir, ja, allt í lagi, hvað vil ég gera? Vil ég spara peninga til að geta eytt næsta ári í að ferðast um Litháen og Lettland, eða vil ég spara sömu upphæð og sjóðsstreymi um framhaldsnám?

Og annað hvort af þessu eru góðir kostir. Þetta er undir þér komið. Þetta er eins og þar sem fullorðinsárin verða að þessari virkilega spennandi skáldsögu skaltu velja þitt eigið ævintýri.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvernig fáum við fólk í það hugarfar að breikka svigrúm þess sem mögulegt er?

Paula Pant: Ég held að útsetning fyrir sögum af fólki sem er að gera það, þú getur hlustað á podcast og lesið bækur og lesið blogg frá fólki sem er í svipuðum aðstæðum og þú sem ert að gera það sem þú trúir að þú vitnir í ótilvitnun getur ekki.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvað er það jafnvægi milli þess að finna innblástur fyrir aðrar gerðir á móti því að mæla þig saman við mælikvarða sem skiptir kannski ekki einu sinni máli fyrir þig, en þér líður svona bara illa með.

Paula Pant: Já. Ég meina, margt af því er félagslegur samanburður. Menn eru félagsleg dýr. Það er eðlilegt að bera það saman en það er ekki hollt. Eins og ímyndaðu þér ef við myndum öll bera saman þyngd okkar hvert við annað? Eins og það er uppskrift að einhverri óhollri hugsun og óhollri hegðun vegna þess að þyngd er ekki einu sinni góð leið til að vita neitt um mann hvort eð er. Og þegar þú lækkar þyngd manns niður í bara tölu og byrjar síðan að gera samanburð, þá leiðir það til mjög óhollrar hugsunar. Og samt gerum við það með peningum allan tímann.

Við vitum kannski ekki endilega hversu mikið maður er að græða, en við leitum að þessum ytri vísbendingum. Við skoðum hversu stórt heimili þeirra er eða hvaða bíl þeir keyra, eða jafnvel eitthvað eins einfalt og hvaða handtösku þeir hafa. Og við lítum á þessar vísbendingar og gefum okkur forsendur um fjárhagsstöðu þeirra. Og svo byrjum við að bera okkur saman við það, eins og, vá, hún ber Louis Vuitton. Ég geri það ekki, hvað þýðir það með okkur? En við vitum ekki baksöguna. Við vitum ekki hvort það var frænka hennar sem hún fékk frítt. Við vitum ekki hvort þessi poki, hvort hún borgaði fyrir það, hvort það táknar, um, eins og 10% af launum eða 50% af launum, eða heildar tveggja vikna launum? Við höfum ekki hugmynd um hvað það er.

hvað þýðir það að vera tvíliða

Það heldur áfram að koma aftur að hugmyndinni um eins og því minna sem við getum borið okkur saman við aðra, því betra. Og samt verðum við líka að viðurkenna að eðlishvötin til þess er eðlileg. Þannig að okkur ætti ekki að líða illa vegna þess að við gerum það - eins og að bera saman er að vera maður, en sumt af því sem menn gera er bara ekki heilbrigt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Það var annar hluti af þessu tagi eins og ótti við að missa af í gangi í samtali mínu við Blake og það var ekki bara FOMO lífsins tímamót sem þeir eru ekki að ná, heldur einnig FOMO árangurs áfanga í kringum fjármál sérstaklega .

Paula Pant: Það er þetta hugtak sem kallast hlutdrægni eftirlifenda þar sem við heyrum ekki sögur fólks sem hefur tapað peningum. Og við heyrum ekki sögur af fólki sem sló bara í gegn, eða gerði kannski eins og hóflegan ávinning.

Ég hef fjárfest þar sem ég hef náð 2%, 3% hagnaði, ég tek ekki skjámyndir og deili myndum af því. Eins og, jæja, sjáðu, allir, minn, Ethereum minn hækkar um tvö og hálft prósent. En ef einstaklingur vinnur átta sinnum hagnað þá eru þeir náttúrulega spenntir fyrir því og þeir vilja deila þessum hlut sem þeir eru spenntir fyrir, svo þeir setja það á netið. Það er ekki eins og þeir reyni ekki að vera skæðir eða blekkjandi. Þeir eru bara spenntir fyrir því. Og það sem gerist er að við fáum mat á þessu mataræði frá fjölmiðlum um að sjá aðeins sigrana og það skýjar hugsun okkar.

Og þá myndast þessi hugmynd eins og, come on, hver vill ekki skila 45% ávöxtun á mánuði. Ekki satt? Eins og það er eðlilegt að ef þú heldur að allir aðrir græði á þessum brjálaða árangri á markaðnum og þeir séu að græða alla þessa fljótu og auðveldu peninga. Hver myndi ekki freista þess að hrannast upp í því? Hver myndi ekki upplifa einhverja FOMO?

Og samt er raunveruleikinn sá að ef einstaklingur vill fara út í það þarf það að vera stefnumótandi. Það þarf að vera viljandi og það þarf að vera hluti af miklu stærri mynd. Þú byrjar á því að líta heildstætt, eins og þú byrjar með endann í huga. Hvað er allt fjármálasafnið mitt?

Af öllu sem ég græði, hversu mikið vil ég eyða og hversu mikið vil ég spara? Og í þessu samhengi nota ég orðið spara til að þýða allt sem gæti bætt nettóverðmæti þitt. Svo bókstaflegur sparnaður á sparnaðarreikningi eða fjárfestingum eða flýtibótum vegna skulda umfram lágmark. Ekki satt?

Svo hversu mikla peninga af hverri launatékkun vil ég leggja til að bæta hreina virði? Þetta er fyrsta spurningin sem þú spyrð og þegar þú hefur ákveðið þá tölu, leggurðu fjárhagsáætlunina enn frekar fram. Síðan er það, & apos; allt í lagi, af þessum peningum sem ég legg til að bæta hreina virði, hversu mikið vil ég leggja í neyðarsjóð? Hversu mikið á að fara í að flýta fyrir greiðslu skulda? Hversu mikið á að fara í átt, eftirlaunareikningar eins og hefðbundnir eftirlaunareikningar, svo sem 401ks eða IRA, og hversu mikið mun renna til uh, 'stonks' og dulritunar og þú veist, allar þessar aðrar eins og kynþokkafullar, skemmtilegar og glæsilegar fjárfestingar ? & apos;

Ég segi ekki gera það ekki. Ég spila líka þann leik en geri það með mjög ákveðnum hluta af heildarsafninu mínu.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Forgangsröðun verður mjög, mjög erfitt. Og augljóslega þetta mun verða frá manni til manns og fjárhagslegar kringumstæður til fjárhagslegra aðstæðna, fjárhagslegs markmiðs, til fjárhagslegs markmiðs. En einhverjar hugsanir um hvernig eigi að byrja að hagræða og átta sig á þeirri forgangsröð?

Paula Pant: W. þegar það kemur að þessum lífsstílsmarkmiðum, uh, það sem mér finnst gaman að gera er. Fyrst að hugsa um hvert markmið sem þú hefur. Kannski viltu kaupa hús og ferðast og henda bara brúðkaupi og fara í grunnskóla. Leyfðu þér fyrst að hugleiða án takmarkana. Hér, í fullkomnum heimi, er þetta allt sem ég gæti mögulega viljað gera.

Brain dump allt þetta, því ef þú ert að halda því inni í höfðinu á þér, þá verður það stressandi. Það er nokkur kaþólska að setja það á blað. Og þegar þú hefur öllu þessu varpað út á pappír, þá stillirðu þig eins og kúlupunktur fyrir það sem það kostar.

Allt í lagi — brúðkaup, $ 10.000. Uh, veistu, sex mánaða ferðin þín, lítill lítill hvíldarstundur í hvíldardegi - þú ætlar að leggja fram fjárhagsáætlun fyrir $ 15.000 fyrir það, ekki satt. Svo byrjaðu að setja dollaratölur gagnvart hverjum og einum og settu síðan kjördagsetningu á hvert og eitt þessara markmiða. Og síðan þaðan verður þetta einfalt skiptingarvandamál, ekki satt?

Ef þú vilt $ 15.000 til að ferðast og þú vilt að ferðin hefjist eftir 15 mánuði, þá verða það þúsund dollarar á mánuði. Rétt. Og svo byrjar þú síðan að deila út hversu mikla peninga þú þyrftir að spara í hverjum mánuði til að ná hverju markmiði. Og það sem verður að gerast er að sparnaðarhlutfallið mun bæta við óraunhæfa stjarnfræðilega tölu, en nú geturðu skoðað hvert markmið og tímalínu þess. Þú hefur skipt þessu út með tilliti til hvað það þýðir á mánuði. Og nú þegar þú veist að þú hefur tvö val - útrýma eða framlengja. Tveir E & apos; s. Svo hvaða af þessum markmiðum ætlar þú að útrýma? Og hverjir ætlarðu þá að lengja tímalínuna svo að þú verðir að spara minni upphæð á mánuði á leið í átt að því markmiði.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og fyrir markmið sem eru ekki endilega svo skýr, segjum við - eins og ég vil bara hafa meiri sveigjanleika og meiri tíma svo að ég hafi vinnu þar sem ég vinn heima.

Ég get farið að eyða hálfum deginum á ströndinni. Ég get farið að sjá fjölskylduna mína þegar ég vil, hvernig geturðu búið til eitthvað sem er aðeins meira um að líða eins og frelsi og sveigjanleika og breyta því í eitthvað sem er aðeins áþreifanlegra sem þú getur brotið niður og breytast í deiluvandamál, eins og þú sagðir.

Paula Pant: Svo að fyrir það eru þrír hlutir sem ég mæli með, einn er skuldafrelsi. Um og aftur, stundum er skynsamlegt að velja beitt að halda í lágar vaxtaskuldir. Þannig að ég er ekki að segja að hver einstaklingur þurfi að vera skuldlaus eða jafnvel að það sé endilega besti kosturinn. En þú veist sjálfur hvort það mun framleiða sálræna tilfinningu um frelsi. Og ef það gerir það, þá veistu það, jafnvel þó að borga lágar vaxtaskuldir, er ekki stærðfræðilega skynsamlegasta nálgunin. Ef það veitir þér þá tilfinningu um frelsi, ef það gefur þér þann sálræna tilfinningu fyrir létti og dregur úr kvíða þínum, þá er það kannski eitthvað sem þú velur að forgangsraða af tilfinningalegum ástæðum, ekki af stærðfræðilegum ástæðum.

Svo að maður er skuldalækkun eða brotthvarf til að hjálpa, eins og að auka þá tilfinningu um frelsi. Annað er sá neyðarsjóður. Og ég tel að allir ættu að vera að lágmarki sex mánuðir, en ef þú lengir þinn í níu mánuði eða jafnvel 12 mánuði er mikill sálrænn ávinningur af því.

Og svo þriðji hlutinn af því er að hafa nægar fjárfestingar, að í samfélagi mínu vísum við til þess sem „f- þér“ peninga. Eins og að hafa nægar fjárfestingar, þannig að ef þér líkar ekki starf þitt og þitt, vinnustaður þinn breytist í eitraða vinnustaðamenningu, þá hefurðu næga peninga til að fara bara að segja yfirmanni þínum, eins og F þér og, og ganga í burtu.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Þetta eru peningar sem ég vil.

Paula Pant: Nákvæmlega. Og það þýðir ekki endilega að þú þurfir að vera atvinnulaus að eilífu. Eins og margir festast svo í hugmyndinni um fjárhagslegt sjálfstæði, sem er hugmyndin um að það sé sjálfbært til frambúðar. Og það er svo stórt markmið.

Þetta er svo háleit markmið að það er fólk sem hugsar eins og ef ég hef það ekki þá hef ég ekkert. En í raun og veru, í níu sinnum af hverjum 10, þarftu það ekki. Þú þarft bara næga peninga til að geta sagt yfirmanni þínum, scram og síðan framfleytt þér í sex mánuði eða níu mánuði eða 12 mánuði meðan þú leitar að annarri vinnu.

Paula Pant: Ef þú veist ekki hvað þú ert að spara fyrir, þá ertu ólíklega að vinna mjög gott starf við að spara, því ef þú ert ekki hvatinn af öflugri af hverju þá í augnablikinu, þá er það mjög auðvelt að eyða meira - eins og það er bara. Svo ég myndi segja velja mark, hvaða markmið sem er. Skiptir ekki máli hvort það er markmiðið sem þú heldur með, eins og þú hafir leyfi til að breyta markmiðum, miðstraumsins, en ef þú velur bara eitthvert markmið og byrjar að vinna að því, þá er líklegt að þú náir meiri framförum en þú myndir gera ef þú hafðir alls ekki markmið.

Og ef þú ert hálfpartinn í átt að einhverju ákveðnu markmiði og þú ert með þá hjartaskipti, gefðu þér leyfi til að hafa þessa hjartabreytingu. Eins og þar er þessi tjáning skipulagning allt, en áætlanir eru ekki neitt. Það er svona með markmiðssetningu - eins og sú ferð í átt að markmiði er allt. En markmiðið sjálft er ekkert. Markmiðið með markmiðinu er að hvetja þig til að hafa þá hegðun sem einstaklingur myndi hafa til að ná því.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jæja, og allur tilgangurinn með því að setja sér markmið er vegna þess að hugmyndin er að ef ég næ þessu, þá finni ég fyrir þessu. Og þú hefur þegar þýtt fyrir okkur hvernig á að breyta tilfinningu í áþreifanleg fjárhagsleg markmið. Svo við skulum byrja á því hvernig okkur langar að líða, sem fyrir næstum allir munu líklega vera frelsi og sveigjanleiki í einhverri getu. Og þú hefur gefið okkur sniðmát fyrir hvernig á að byrja að breyta því í áþreifanlegar tölur.

Og ég held að það skipti ekki máli hvar þú ert, hvort sem þú ert með svo mörg markmið eða ert ekki viss um hvað þú átt að gera næst, það er frábær staður til að byrja.

Að reikna út hvar þú & apos; ætti að & apos; vera á aldrinum 30 eða 40 eða 50 er ekki næstum eins mikilvægt og að reikna út hvað þú vilt raunverulega og hvernig á að fá það.

Á meðan sumar viðmið geta stundum vertu hjálpsamur, komdu þangað sem þú & apos; ættir & apos; vertu ekki mikið að nota, ef þér er í raun sama um hvað það viðmið mælir eða færir þig í átt að.

Hjá Blake virðist það að eiga heimili vera eins konar staðhafi fyrir æskilegt tilfinning hans um fjárhagslega ábyrgð, sjálfstæði og traust. En bara vegna þess að húseign er ein leið sem Blake kann að líða eins og hann vill með peningana sína, þýðir það ekki að það sé eina leiðin - eða jafnvel besta leiðin.

Fjármálaáætlun sem byrjar með þínum óskum eða & af hverju; apos; öfugt við handahófskennd viðmið, hefur í raun verið sýnt fram á að hún er áhrifaríkari, með ein rannsókn komist að því að þegar fólk tekur tilfinningalega þátt í peningamarkmiðum sínum og aðlagar peningastjórnun sína að hugsanlegum lífsstíl, jókst sparnaðarhlutfall um 73%.

Sem sagt, það eru nokkur fjárhagsleg atriði sem geta auðveldað flestum okkar meira frelsi og sveigjanleika með peningum. Í fyrsta lagi neyðarsjóður með sex til tólf mánuði & apos; virði útgjalda í því. Næst að borga af hávaxtaskuldum sem getur verið dýrt að halda utan um. Og að lokum, að spara og fjárfesta nóg til að þú hafir það sem Paula kallaði 'f- þú'peningar_peningar sem þú getur notað til að forðast eða komast út úr aðstæðum sem þú vilt ekki vera í, hvort sem það er blindgata starf, samband eða búseta .

Með þessar undirstöður á sínum stað getum við farið að hugsa frjálsara um allt sem við viljum að peningarnir okkar hafi efni á - með spurningum eins og hvernig vil ég að líf mitt líti út, hvernig vil ég eyða tíma mínum og hvað væri kjörinn dagur í lífinu vera - frekar en spurningar eins og hvað þarf ég að hafa náð þegar ég er 30 eða 40 ára eða einhver annar handahófskenndur frestur, að leiðarljósi.

Þetta hefur verið Peningar trúnaðarmál frá Real Simple. Ef þú, eins og Blake, hefur peningaleyndarmál sem þú hefur verið í erfiðleikum með að deila, þá geturðu sent mér tölvupóst á peningapunktinum trúnaðarmálum á alvöru einföldum punktapósti. Þú getur líka skilið eftir okkur talhólf í (929) 352-4106.

sýndu mér hvernig á að binda bindi

Money Confidential er framleitt af Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, ég, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez O & apos; Connell Rodriguez. Takk fyrir framleiðsluteymið okkar hjá Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

Ef þér líkar það sem þú heyrir skaltu íhuga að láta okkur fá umsögn á Apple Podcasts eða segja vinum þínum frá trúnaðarmálum. Real Simple er staðsett í New York borg. Þú getur fundið okkur á netinu á realsimple.com og gerst áskrifandi að prentútgáfu okkar með því að leita að Real Simple á www.magazine.store .

Takk fyrir að vera með og við sjáumst í næstu viku.