Flestir eru með töfrastölur í höfðinu þegar þeir hugleiða starfslok. Kannski ertu á hraðri leið til að læsa eftirlaununum þínum og fara á eftirlaun eftir 55 ára aldur. Kannski hefur þú ekki áhuga á að hætta störfum ennþá og vonar að vinna langt fram á 60-70.

Allir þessir aldir geta unnið, svo framarlega sem þú hefur gert rannsóknirnar til að ganga úr skugga um að þær henti núverandi sparnaði þínum og fjárfestingum. Sérfræðingar segja að val á réttum aldri til eftirlauna krefjist þess að fjölbreytt eftirlaunasafn þitt samræmist raunveruleika tiltekinna eigna, svo sem almannatrygginga og Medicare. Að velja réttan aldur veltur síðan á því að reikna alla þessa hluti inn í þína persónulegu stöðu.

hlutir sem þarf að gera á haustin

Tengd atriði

Metið líftíma þinn

Það er sjúklegt, en eftirlaunaáætlun kemur niður á líftíma þínum. Þess vegna ættu allar áætlanir þínar að taka fyrst og fremst mið af þessum veruleika.

Terry Savage, þjóðarsamtök fjármáladálkahöfundar og höfundur Sannleiki sannleikans um peninga, leggur til að taka spurningakeppni á netinu til að byrja. Það kom henni á óvart þegar hún spurði að spurningakeppni áætlaði líftíma hennar til 90 ára aldurs. Ef þú hefur gert fjárhagsáætlun með þá hugmynd að þú þurfir 15 til 20 ára eyðslu peninga gætirðu þurft að hugsa aftur.

Það var áður lífeyrir sem myndi sjá um þig, en í dag ef þú lætur af störfum 65 ára gætir þú lifað 30 árum í viðbót, segir Steve Bogner, framkvæmdastjóri hjá auðvaldsfyrirtæki í New York. Þetta er miklu lengra tímabil sem þú verður að geta undirbúið þig fyrir.

Hugleiddu einnig þá staðreynd að peningarnir sem þú sparar núna munu tapa verðmæti með verðbólgu á þessu 30 ára tímabili. Það þýðir að sparnaðarmarkmið þín þurfa að endurspegla þessar breytingar.

Horfðu á reglurnar

Því miður geturðu ekki ákveðið að láta af störfum á hvaða aldri sem er og búist við að ákveðnir peningapottar verði aðgengilegir þér. Að velja réttan aldur þýðir að ganga úr skugga um að þessar tímalínur raðist saman svo að þú getir staðgreitt án viðurlaga.

Þú ættir að fara á eftirlaun á þeim aldri þegar þú hefur nægar tekjur og eignir til að viðhalda lífsstíl þínum þangað til þú og félagi þinn andast, segir Shelly-Ann Eweka, forstöðumaður fjármálaáætlunarstefnu hjá fjármálaþjónustufyrirtæki. TIAA.

Svo skaltu hafa þessar lykilöld í huga.

Töfratalan fyrir að taka 401 (k) dreifingar án refsinga er 59 1/2. Þú getur byrjað að fá bætur almannatrygginga 62 ára en ef þú bíður til 67 ára aldurs verða greiðslur þínar stærri. Flestir eftirlaun fara í gang eftir 65 ára aldur, en aðrir leyfa þér að byrja snemma, 55 ára. Medicare er einnig almennt fáanlegt frá 65 ára aldri.

Þegar þú býrð þig til að láta af störfum skaltu sjá hvernig þessi aldur raðast saman. Ef þú vilt láta af störfum áður en allir þessir kostir eru í boði fyrir þig, þá er það samt valkostur - þú verður bara að vinna smá auka fótavinnu til að tryggja að persónulegur sjóður þinn geti brúað hvaða bil sem er í umfjöllun.

Spyrðu sjálfan þig: ‘Hversu mikið almannatryggingar hef ég? Hversu miklar tekjur þarf ég? Hvað með eftirlaun? ’Segir Ewekwa. Síðan, „hve miklar eignir á ég og mun það skila mér þeim tekjutryggingum auk nægilegs útdráttar til að ég deyi?“

hvernig á að fjarlægja erfiða fitubletti af helluborðinu

Að mörgu leyti getur fjárlagagerð til að standa straum af þessum kostnaði líkt og ágiskunarleikur. Sparaðu of mikið og umfram fé þitt mun líklega gagnast erfingjum þínum. En sparaðu of lítið og þú gætir verið að leggja byrðar á sömu rétthafa.

besta þráðlausa brjóstahaldara fyrir dd bolla

Sumir geta leyft sér að fara á eftirlaun 59 ára en vilja vinna til sjötugs og það er vel. Málið er að þú keyrðir tölurnar, segir Eweka. Reyndu að hætta ekki að vinna fyrir þann aldur þegar þú getur haldið þeim lífsstíl sem þú vilt.

Hugleiddu sérstök fjármál þín

Því miður er ekki nokkur hringtala sem allir geta stefnt að til að tryggja slétt starfslok. Sérstakar þarfir þínar eru mjög mismunandi en nágrannar þínir eða ættingjar þínir.

Ein leið til að fylgjast með hlutunum er að fá púls á eftirlaunin árlega. Bogner leggur til að nota ókeypis verkfæri á netinu til að spá fyrir um framtíð fjárfestinga þinna miðað við núverandi aðstæður.

Það er mjög mikilvægt að gera réttarrannsóknir á starfslokum þínum að minnsta kosti árlega, segir hann. Tengdu tölurnar bara við og notaðu líkönin og reyndu að átta þig á því hvað er raunverulega rétta lausnin fyrir þig.

Aðstæður þínar eru mjög mismunandi eftir því þar sem þú velur að láta af störfum og hvort þú ert að setja börn í gegnum háskólann eða ætlar að kaupa sumarbústað eða minnka til dæmis og hvort þú munt fá læknisfræðilegan ávinning í gegnum eitthvað eins og Veteran's Affairs.

Atburðarás allra verður einstök fyrir þá, segir Bogner.

Til að fá meiri persónulega athygli skaltu vinna með fjármálaáætlun til að ganga úr skugga um að þú hafir skýra mynd af allri fjárhagsstöðu þinni.

Réttur aldur er þegar þú hefur efni á því, segir Eweka.

Taktu ákvörðun sem gerir ráð fyrir þægilegum lífsstíl

Bogner segir að velja réttan eftirlaunaaldur snúist um skipulagningu á þeim lífsstíl sem þú vilt lifa.

Eftirlaunaáætlun snýst allt um hlutfall tekna í staðinn. Ef ég þéna $ 100.000 núna og ég vil fá $ 70.000 [á ári] í eftirlaun, þarf ég að spara 10 til 15 prósent í dag af núverandi launum mínum, segir hann. Við verðum að reikna út miðaða hlutfallstölu sem þú vilt fá á eftirlaunaaldri og við komum aftur að því sem þú þarft til að byrja að spara í dag.

Auðvitað er best að byrja skipuleggja eftirlaun um tvítugt og þrítugt, segir Bogner, til að leyfa fjárfestingum þínum að magnast með tímanum og draga úr hvers kyns niðursveiflu á markaðnum. Ef þú hefur ekki skipulagt eftirlaun eða hefur ekki verið að spara nóg gætirðu ekki náð markmiðum um eftirlaunasparnað.

hversu lengi á að steikja 20 pund kalkún

Þetta er þar sem slökun í eftirlaun gæti verið valkostur fyrir þig. Annette Hammortree, eigandi Hammortree fjármálaþjónusta í Crystal Lake, Ill., kallar það sviðsleið þína í eftirlaun. Margir viðskiptavinir hennar kjósa að halda áfram vinna eftir starfslok frá ferli þeirra. Með því að halda því áfram eru þeir virkir, láta peningana koma inn og geta hjálpað til við að brúa bilið til að komast í réttindi til almannatrygginga.

Segðu að þú sért aðeins 63 ára núna, segir Hammortree. Við skulum gera okkur grein fyrir því, út frá sjóðstreymissjónarmiðum, hvort við getum fengið þig úr einu starfi og umskiptum næstu fimm árin. Kannski ertu að þéna $ 150.000 núna, en þú gætir farið að vinna $ 80.000 einhvers staðar ef þú ert tilbúinn að gera það nokkrum árum lengur.

Með því að ýta á eftirlaunaaldur þinn - en samt vinna vinnutímanum aðeins aftur - verður þú að bíða aðeins lengur eftir því að vera kominn á eftirlaun, en ár eftirlauna þinna verða þeim mun þægilegri.