Dýrasti háskóli Bandaríkjanna - Harvey Mudd College, í Claremont, Kaliforníu - rukkar 58.360 $ á ári fyrir kennslu. Og það felur ekki í sér gjöld eins og herbergi og borð, sem kostar 18.000 $ til viðbótar. Enn truflandi? Árlegur kostnaður við háskólamenntun hefur hækkað um 130 prósent síðastliðin 20 ár, samkvæmt stjórn háskólans. Þó að Umhyggju lög (samþykkt í mars 2020) stilltu vexti námslána á 0 prósent og settu hlé á flestar sambands námslánagreiðslur þar til í september 2021, Ameríkanar hafa enn metbylgjandi $ 1,7 billjón í menntunarskuld frá bæði sambands- og einkanemum og móðurlán frá og með 2020. Það er 166 milljörðum dala meira en það sem skuldað var árið 2019.

„Fólk er að taka tvöfalt hærri lán en fyrir áratug vegna þess að styrkir og styrkir eru ekki í samræmi við aukinn kostnað háskólans,“ segir Mark Kantrowitz, útgefandi FinAid.org og FastWeb.com , ókeypis fjármagnsaðstoð á netinu. Útskriftarnemar bekkjar ársins 2020 hafa að meðaltali 29.200 $ skuldir, en voru um 17.600 $ árið 2001. Með ótrúlegum tölum sem þessum, skilning hvernig námslán virka hefur aldrei verið mikilvægari.

Ef þú ert með þröngan fjárhagsáætlun getur verið erfitt að stýra einhverjum viðbótar peningum í námskuldina. En þú ættir að reyna að borga það sem fyrst; annars gæti það haldið sig í áratug eða lengur, sem gæti komið í veg fyrir að þú sparir nóg til eftirlauna. Hérna eru fimm skref til að greiða niður langvarandi lán af þér - og ef þú átt börn hjálparðu þeim að koma þeim til skila niður götuna.

Tengd atriði

1 Greiddu fyrst af breytilegum einkalánum.

Ef þú eða nýlegi námsmaður þinn hefur þessa tegund lána - sem eru 17 prósent af heildarskuldum Bandaríkjanna í menntun - þá kann þetta að virðast skrýtið. Þegar öllu er á botninn hvolft eru vextir á breytilegum einkalánum (gefnir af bönkum og lánastéttarfélögum) nú lægri en fastir vextir á sambandslánum og einkalánum. Einkalán námslána leiðrétta vexti þó reglulega - þó búist sé við að þau verði nokkuð stöðug á þessu ári samkvæmt Bankrate , fjárhagslegt samanburðartæki. Ef þú getur, borgaðu tvöfalt þá upphæð sem krafist er þangað til þú hefur útrýmt þessum skuldum og leggðu aðeins fram lágmarks mánaðarlegt framlag í sambandslán með föstum vöxtum, þar sem þessir vextir geta ekki hækkað. Bankrate mælir einnig með því að nýta sér stöðuga vexti og skoða endurfjármögnun námslánsins þíns .

tvö Veldu rétta endurgreiðsluáætlun alríkislána.

Þegar kemur að Stafford, Perkins, PLUS og Direct Consolidation lánum - sem eru 92 prósent af námslánaskuldunum - eru fimm endurgreiðslumöguleikar. Þeir eru allt frá venjulegu áætluninni, sem krefst lágmarks greiðslu $ 50 í hverjum mánuði í allt að 10 ár, til nýju áætlunarinnar sem tekjufærir mánaðarlegar greiðslur þínar á „hæfilegu hlutfalli“ af tekjum þínum (ákvörðuð af alríkisstjórninni ) og fyrirgefur allar skuldir sem eftir eru eftir 25 ár. Svo hvaða dagskrá hentar þér best?

„Fólk gerir oft þau mistök að fara með þann valkost sem er með minnstu mánaðarlegu greiðsluna, sem fær það til að greiða þúsundir í vexti yfir líftíma lánsins,“ segir Lauren Asher, forseti Institute for College Access & Success, a góðgerðarsamtök sem vinna að því að gera háskólann hagkvæmari. Stefnt er að því að setja 10 prósent af vergum tekjum (það er fyrir skatta) í námskuldina. Notaðu Lánhermi frá StudentAid.gov til að reikna út hvaða endurgreiðsluáætlun passar við fjárhagsáætlun þína.

hvernig á að þrífa ofn án efna

3 Biddu vinnuveitanda þinn að greiða af námsláninu.

Lítið þekkt leið til að útrýma háskólaskuldum er að höfða til yfirmanns þíns um bótapakka. „Sum meðalstór fyrirtæki geta ekki greitt þau laun sem stórt fyrirtæki getur, en þau geta haft tilhneigingu til að bjóða lægri laun í skiptum fyrir útborgun á láni einu sinni,“ segir Manuel Fabriquer, forseti College Planning ABC, ráðgjafafyrirtækis. í San Jose, Kaliforníu. Af hverju? 'Það kostar þá minna í launagreiðslum til lengri tíma litið.' Þeir sem eru á sviðum sem þurfa sérstaka gráðu, svo sem tækni, fjármál og hjúkrunarfræði, eru líklegastir til að fá þessa bætur.

Ef þú ert nýlega að leita að vinnu skaltu koma þessu á framfæri meðan á samningaviðræðum stendur. Vertu tilbúinn að taka lægri laun og skuldbinda þig til að vera áfram í starfinu í tiltekinn tíma gegn því að greiða fyrir skólagöngu þína. Ef þú ert gamalreyndur starfsmaður skaltu vekja máls á þessu við árlega endurskoðun þína með því að segja: „Ég hef verið dyggur starfsmaður í [settu inn tímabil] og ég hlakka til að halda áfram að vaxa og læra hér. Getur þú sett [setja upphæð] inn á lánið mitt sem hluta af bótunum mínum? '

4 Hugleiddu samþjöppun.

Ef þú eða barnið þitt útskrifuðust fyrir 1. júlí 2006 borgar sig að rúlla mörgum sambandslánum í eitt - þú munt læsa vexti sem eru lægri en það sem þú greiðir af hverju láni fyrir sig. Fékkstu prófskírteini síðan þá? Öll sambands námslán bera nú fasta vexti, þannig að það er enginn fjárhagslegur ávinningur af samstæðu - og það er mjög ólíklegt að þú getir sameinað breytileg einkalán. Engu að síður, ef þú átt í vandræðum með að fylgjast með greiðslufrestum og hefur verið laminn með síðbúin gjöld af og til, skaltu halda áfram og sameina. Frekari upplýsingar er að finna á SimpleTuition.com .

5 Skráðu þig fyrir sjálfvirkan frádrátt.

Þú hefur kannski þegar gert þér grein fyrir því að sjálfvirkar lángreiðslur á netinu gera líf þitt auðveldara. Það sem þú kannt ekki að vita er að öll stjórnvöld og sumir einkareknir lánveitendur rukka aðeins lægri vexti (venjulega 0,25 prósent lægri) ef þú greiðir mánaðarlega með þessum hætti. Yfir 25 ára greiðslur lækkar þú endurgreiðslutímabilið þitt um að minnsta kosti eitt ár, segir Reyna Gobel, höfundur Útskriftarskuldir ($ 15, amazon.com ). Best af öllu, þú getur skráð þig núna, jafnvel þó að þú hafir verið að greiða lánin þín í mörg ár.