Því miður fyrir stærðfræðihrædda alls staðar, snýst einkafjármál - eða að hafa gott tök á peningunum þínum - allt um tölurnar. Grunn fjárhagsáætlunargerð er að ganga úr skugga um að upphæðin sem þú eyðir sé minni en upphæðin sem þú færð, og að ná fjárhagslegum markmiðum, eins og að spara til að kaupa hús eða skipuleggja eftirlaun, er spurning um að reikna út til að sjá hversu mikið þú þarft að spara eða fjárfesta til að komast þangað.

Ef þú leggur áherslu á að ná meiriháttar (eða jafnvel minniháttar) fjárhagslegum áföngum núna, þá er einn peningaútreikningur sem þú vilt gera til að fá betri tilfinningu fyrir framförum þínum: að reikna út nettóvirði þitt.

Með smá stærðfræði og yfirliti yfir bankareikningana þína geturðu fundið út nákvæmlega hversu mikið fé þú ert þess virði. Augljóslega er virði þitt sem manneskja umfram nettóvirði þitt, en í skipulagsskyni er nettóvirði frábær vísbending um framfarir sem þú ert að gera í átt að fjárhagslegum markmiðum þínum.

Hvað er hrein eign?

„Eignir þínar eru að taka allar eignir þínar og draga frá skuldir þínar,“ segir Rob King, CLTC, fjármálaráðgjafi hjá Northwestern Mutual.

Í grundvallaratriðum er hrein eign þín verðmæti allra eigna þinna - hugsaðu um stöðu bankareikninga, allar eignir sem þú átt, fjárfestingar og þess háttar - að frádregnum öllum skuldum sem þú skuldar; það er mælikvarði á hversu mikla peninga þú átt í raun og veru. Ef þú myndir selja allar eignir þínar og fjárfestingar, sameina alla peningana þína á einum reikningi og borga síðan allar skuldir sem þú átt, þá væri hrein eign þín lokastaðan á þeim bankareikningi - mundu bara að hrein eign þín er ekki jöfn sjálfsvirði þitt, segir Brittney Castro, CFP, ráðgjafi með einkafjármálaapp Sem.

Hvernig á að reikna út hrein eign

Til að reikna út hreina eign þína skaltu leggja saman alla peningana sem þú átt og verðmæti eignarinnar og draga síðan allar skuldir þínar frá. Auðvelt, ekki satt?

Jæja, það er auðveldara sagt en gert: Til að byrja skaltu leggja saman innstæðurnar á öllum ávísana-, sparnaðar-, eftirlauna- og fjárfestingarreikningum þínum. Ekki líta framhjá neinum reikningi - King segir að það sé sérstaklega mikilvægt að taka eftirlaunareikninga með í þessum útreikningi. Nettóvirði þín er á endanum númerið sem þú ætlar að hætta hjá, segir hann, svo peningarnir sem þú hefur lagt inn á eftirlaunareikninga þína eru mikilvægir hér, jafnvel þótt þú getir ekki tekið þá peninga út og eytt þeim án þess að þurfa að greiða sektargjöld. Því stærri sem innstæður þessara reikninga eru, því nær ertu að vera tilbúinn fyrir starfslok, jafnvel þótt þú lítur á þá peninga sem óheimil í bili.

Næst skaltu reikna út verðmæti hvers konar eignar sem þú átt, þar á meðal bát, bíl, skartgripi, heimili þitt og fleira. (Þú þarft ekki að fara að grafa í gegnum skápinn þinn til að finna verðmæti allra fötanna þinna, nema þú sért lúxusvörusafnari - líkurnar eru á að verðmæti þessara hluta muni ekki vera nóg til að breyta nettóverðmætum þínum mikið. ) Ef þú myndir selja allar eignir þínar í dag, hversu mikið væri það raunhæft að græða? Bættu þeirri tölu við summan af öllum innistæðum þínum.

Reiknaðu nú heildarstöðu allra skulda þinna - hugsaðu kreditkortastöðu, húsnæðislán, námslán - og dragðu þá tölu frá verðmæti reikninga þinna og eigna. Lokatalan er nettóvirði þitt - og „það er alveg í lagi ef þú ert með neikvæða nettóvirði,“ segir King. „Ef þú ert að ganga í gegnum og þú ert að gera hreina eign þína í fyrsta skipti, ef það er neikvætt, þá er það í lagi. Einhvers staðar verður þú að byrja.'

Sum snjöll öpp og þjónusta munu jafnvel gera vinnuna við að reikna út nettóvirði þitt fyrir þig. Þú getur notað einn banka fyrir neyðarsjóðinn þinn en borgað reikningana þína af tékkareikningi hjá öðrum banka. Að hafa peningana þína dreifða á reikninga getur gert það erfitt að sjá nákvæmlega hversu mikið þú átt, segir King, og það undirstrikar mikilvægi þess að reikna út alla hreina eign þína reglulega. Með því að nota eitt verkfæri—svo sem Eins og, sem nýlega endurnýjaði skyndimynd sína til að sýna nettóvirði—að fylgjast með öllum reikningum þínum á einum stað getur auðveldað útreikning á nettóverðmætum þínum.

TENGT: 6 fjárhagstölur sem hver kona ætti að vita

Hver ætti hrein eign þín að vera?

Jafnvel áður en þú reiknar út nettóvirði þitt skaltu halda áfram og gleyma öllum forhugmyndum sem þú hefur um hversu mikið fé þú ættir að hafa. (Og ekki einu sinni hugsa um að fletta upp nettóverðmæti uppáhalds fræga fólksins þíns - enginn hagnast á slíkum samanburði.)

„Of margir verða fórnarlamb þess að hafa áhyggjur af „hvar þeir ættu að vera á þessum aldri“ með fjármál sín,“ segir Castro. „En það er ekki nákvæm leið til að mæla fjárhagslegan árangur. Allir eru á öðru fjárhagslegu ferðalagi.'

Í stað þess að einblína á aldur þinn og hvers konar nettóverðmæti þú heldur að þú ættir að hafa, einbeittu þér að breytingunni á nettóeign þinni ár eftir ár. „Með því að reikna út nettóverðmæti á hverju ári geturðu séð hvort þú sért að fara í rétta átt, þ.e.a.s. að auka eign þína á hverju ári,“ segir Castro. 'Ef ekki - þá geturðu spurt sjálfan þig hvers vegna.'

Margt fólk - sérstaklega yngra fólk - gæti upphaflega haft neikvæða hreina eign vegna námslána eða annarra snemma skulda, en lykillinn er að skoða hvernig nettóeign þín breytist með tímanum. Þú vilt sjá framfarir og ef þú gerir það ekki geturðu skoðað hvers vegna nettóvirði þín batnaði ekki og gert breytingar á sparnaði þínum, eyðslu eða fjárfestingu. Og ekki láta hugfallast vegna skammtímadýpingar í hreinni eign þinni ef þú keyptir stór (eins og hús) eða byrjaðir að fjárfesta: Langtímafjárfestingar munu ekki byrja að stuðla að hreinni eign þinni strax.

Að reikna út nettóvirði þitt á að vera hvatningarverkefni sem hjálpar þér að setja fjármál þín í samhengi og gera áætlun til að bæta þau, ekki tækifæri til að berja sjálfan þig upp vegna fjárhagslegra mistaka eða bera þig saman við aðra. Nálgast það frá því sjónarhorni og þú munt sjá nettóvirði þína breytast í jákvæða átt áður en þú veist af.