Ein af stóru leyndardómum heilbrigðisþjónustunnar í Bandaríkjunum er að, jafnvel þegar þú ert með tryggingar, þá þarftu samt að greiða stundum ótrúleg gjöld eftir heimsókn eða málsmeðferð. Þessi útgjöld utan vasa stuðla að sjálfsábyrgð þinni og í flestum tilfellum borgarðu meira án trygginga, en þessir fínni punktar sjúkratrygginga geta fundist óviðkomandi þegar þú stendur frammi fyrir stórum reikningi eftir tíma hjá netinu þínu læknir.

Sem betur fer eru til sérstakir sparifjárreikningar til að hjálpa til við að gera útgjöld vegna heilbrigðisþjónustu á viðráðanlegri hátt. Þú kannt nú þegar að þekkja HSA eða heilsusparnaðarreikningur, sem gerir þátttakendum kleift að spara peninga fyrir heilbrigðiskostnað skattfrjálst, en þú ættir líka að þekkja sveigjanlega eyðslureikninga eða FSA.

Notað viljandi, FSA geta hjálpað þér að spara peninga. Ef þú hefur möguleika á að nota einn, þá er það sem þú þarft að vita til að nýta sveigjanlegan eyðslureikning þinn sem best.

Tengd atriði

Hvað er FSA?

FSA, eða sveigjanlegur eyðslureikningur, gerir þér kleift að leggja til hliðar peninga fyrir skatta til að nota til hæfra lækniskostnaðar, segir Katie Waters, fjármálastjóri, stofnandi Stöðugt vatn fjárhagslegt, fjárhagsáætlunarfyrirtæki í Georgíu. Hæfur lækniskostnaður getur verið breytilegur eftir áætlun þinni, veitanda og vinnuveitanda, en almennt er hægt að nota fé frá FSA fyrir allt sem er skilgreint sem lækniskostnaður ríkisskattstjóra. (Frá og með 2020 geturðu jafnvel notað þessa fjármuni í tíðaafurðir. ) Notaðu FSA til að greiða meðlaun og prófgjöld eða kaupa lækningatæki - sólarvörn með háum SPF er jafnvel hægt að kaupa með fjármunum FSA. Gagnlegt, stórir smásalar eins og Amazon og Target og mörg apótek munu aðgreina innkaup þín í heilbrigðisútgjöld og utan heilbrigðisútgjalda, svo að þú getir líka notað fjármuni þína á þessum stöðum fyrir gjaldgenga hluti.

FSA eru venjulega með lægri frádráttarbærar áætlanir um sjúkratryggingar, þó að vinnuveitendur geti valið hvort þeir vilja bjóða FSA. Þú getur einnig valið að leggja ekki þitt af mörkum til FSA. Ef þú tekur þátt í FSA geturðu lagt til ákveðna upphæð á reikninginn með hverjum launatékka. Þessir peningar verða dregnir sjálfkrafa af launum þínum og settir á reikninginn. Sumir vinnuveitendur munu jafnvel leggja sitt af mörkum til FSA starfsmanna sem hluti af heildarheilbrigðispakka til að hvetja fólk til að leggja sitt af mörkum til og nota þessa reikninga: að sætta pottinn, samkvæmt Waters.

Mikilvægast er að muna með FSAs að þeir sjóðir eru notaðir eða tapaðir: Þú verður að eyða öllum peningum sem settir eru í FSA í lok almanaksársins. Ef þú gerir það ekki hverfa þeir peningar. Sumir atvinnurekendur geta valið að leyfa greiðslufrest allt að tvo og hálfan mánuð árið eftir fyrir starfsmenn til að nota fjármuni FSA eða þeir geta leyft starfsmönnum að flytja allt að $ 550 af fjármunum FSA á næsta ári (byrjun 2021, hækkaði $ 50 frá flutningsmörkum 2020), en ekki bæði. Þessi stefna þýðir að margir spæna í að nota fjármuni FSA í lok hvers árs með því að bóka tíma sem ekki eru nauðsynlegir, kaupa ný gleraugu, fá nudd eða stofna til annarra útgjalda sem þeir geta greitt fyrir með eftirstöðvum FSA dollara. Það þýðir líka að nota FSA til að styðja þinn neyðarsjóður er ekki frábær hugmynd: Ef þú ert heppinn og engin læknisfræðileg neyðartilvik á sér stað á almanaksárinu hverfur sá sparnaður.

venjuleg hringastærð fyrir konu

Hvernig FSA geta sparað þér peninga

FSA lækkar ekki raunverulegan kostnað vegna heilbrigðisútgjalda þinna. Raunverulegur peningasparandi ávinningur hans kemur frá skattasparnaði: Framlög þín til FSA eru fyrir skatta, sem þýðir að þau lækka skattskyldar tekjur þínar og spara þér peninga á sköttum til langs tíma litið. Með því að leggja þitt af mörkum til FSA lækkar þú heimagreiðslur þínar, en það lækkar einnig fjárhæðina sem haldið er eftir af sköttum - og þú munt hafa peninga tilbúna til að nota í heilbrigðisútgjöld þegar þú þarft á þeim að halda.

FSA takmörk

Fyrir 2021, Framlög FSA eru takmörkuð við $ 2.750 fyrir almanaksárið. Þátttakendur FSA geta ekki lagt meira af mörkum á reikninginn vegna aukins skattasparnaðar. Einnig er rétt að hafa í huga að þátttakendur skuldbinda sig til reglulegra framlagsupphæða sinna í byrjun árs: Nema þú hafir hæfa stöðubreytingu, svo sem atvinnumissi, hjónaband eða fæðingu barns, geturðu ekki breytt framlagsfjárhæðum þínum fyrr en næsta ár.

Hvernig á að vita hvort FSA hentar þér

Nú þegar þú veist allt um FSA, gætir þú verið að velta fyrir þér: Ættir þú að velja FSA? Fyrst skaltu muna að FSA er boðið upp á vinnuveitendur miðað við áætlun þína um sjúkratryggingu: Ef vinnuveitandi þinn býður ekki upp á FSA hefurðu ekki mikið val.

Ef vinnuveitandi þinn gerir bjóða upp á FSA, þú þarft ekki að taka sjálfkrafa þátt ef það er ekki rétti kosturinn fyrir þig.

Ég hvet fólk virkilega til að skoða vel hversu mikið það hefur eytt í lækniskostnað áður, segir Waters. Ef þú hefur eytt mjög litlu í heilbrigðisþjónustu (utan iðgjalda) undanfarin ár, þá gæti verið að peningarnir sem þú leggur til FSA ekki notaðir. Fólk þarf á því sjóðstreymi að halda og vill setja það á aðra staði, segir Waters. Ef þú reiknar með lágum heilbrigðisútgjöldum geturðu í staðinn lagt þá peninga í sparnað, greitt niður skuldir, ferðalög og önnur markmið.

Aftur á móti, ef heilbrigðisútgjöld þín utan vasa eru há á hverju ári, mun það að hjálpa þér að spara peninga þar sem þú getur, að leggja fram fulla upphæð til FSA.

FSA eru líka að nota það eða missa það: Ef þú ætlar að velja að fjármagna FSA verður þú að skuldbinda þig til að eyða öllum þeim peningum innan ársins, annars hefurðu sóað þeim fjármunum. Hafðu það í huga þegar þú ert að velja hvort þú viljir taka þátt í FSA og ákveða hvað þú átt að leggja mikið af mörkum.

Að lokum, gerðu smá rannsóknir á því hvernig þú færð aðgang að fjármunum þínum á FSA. Sumir vinnuveitendur bjóða aðeins upp á endurgreiðslu en aðrir bjóða debetkort eða ávísanahefti sem gerir þér kleift að greiða með fjármunum FSA á staðnum. Ef endurgreiðsluferlið er erfitt - þú verður til dæmis að koma með kvittun á HSA deildina þína - þú gætir ekki sótt raunverulega um endurgreiðslu, þannig að framlag á reikninginn þinn er bara að sóa peningum. Við sjáum að fjöldi [fólks] kýs að gera ekki FSA vegna þess að sparnaðurinn er ansi óverulegur eftir því hvernig umsóknarferlið er, segir Waters.

Ef aðgangur að fjármunum er auðveldur er það þó önnur ástæða til að nýta sér FSA.