Jonathan Gassman heimsótti nýlega 94 ára gamla móður sína í Flórída. Einn helsti tilgangur heimsóknar hans? Til hjálpa henni með skattana . „Ég er herra gátlisti,“ segir Gassman, sem hleypur Gassman Financial Group , og er talsmaður einfalds og einfalds skattalista fyrir alla. „Við skulum ganga úr skugga um að við skiljum ekkert eftir,“ bætir hann við.
Eins og það var fyrir milljónir okkar var 2020 allt annað ár, skattalega séð. Til dæmis átti Mama Gassman „auðveldlega meira en 0.000“ í lækniskostnað á þessu ári, að sögn Jonathan. Í fyrsta skipti í mörg ár mun hún sundurliða frádrátt - frekar en að taka IRS staðlaða tölu.
Skattagátlisti er frábær ráð fyrir hver sem er í kjölfar 2020. Hér eru nokkur atriði sem þarf að hafa í huga þegar þú byggir – og hakar við – þitt eigið, þó að þú farir alltaf yfir aðstæður þínar með fjármálaráðgjafa þínum ef þú ert með slíkan.
Hvað á að spyrja skattstjóra
Amber Gray-Fenner, eigandi Skattameðferð , hvetur skattgreiðendur til að spyrja um hæfi og starfshætti skattstjóra. Það felur í sér að spyrjast fyrir um hversu mikla endurmenntun þeir hafa fengið um COVID-tengdar skattabreytingar, heildarreynslu þeirra, starfsmannahald og umfang vinnu sem skrifstofan sinnir.
„Mér finnst ekki eins og við gætum gert meira en, og þetta er að hámarki, 350 skattframtöl á tímabili ítarlega,“ segir Gray-Fenner. „Ef þú ert með eitt af þessum sprettigluggamyndum með einum undirbúningsaðila og þeir eru að undirbúa 500 skil á ári, þá verðurðu að velta því fyrir þér hvernig þeir fá það gert. Spyrðu einnig um skriflega upplýsingaöryggisáætlun skattframleiðanda, eða WISP, til að sjá hversu öruggar upplýsingarnar þínar eru. „Ef þeir fara með dádýr í framljós, spyrðu hvort þeir séu með starfsábyrgðartryggingu,“ bætir Gray-Fenner við.
Hvar (og hvenær) á að byrja
Taktu saman öll skjölin þín: Skattskráning síðasta árs, W-2 eyðublöð; 1099 eyðublöð ef þú ert sjálfstætt starfandi eða hefur ákveðnar aðrar tegundir tekna eins og fjárfestingu eða atvinnuleysi; lækniskostnaður; framlög til góðgerðarmála; Skattaform fyrir háskólakennslu; og svo framvegis. Sumir geta komið á rafrænu formi en ekki pappír.
Byrjaðu undirbúning eins fljótt og auðið er. Því nær sem þú kemst 15. apríl, því meiri líkur eru á að þú þurfir að leggja fram framlengingu og bíða lengur en þú hefðir eftir endurgreiðslu; undirbúningsmenn verða uppteknir á þessum árstíma.
Settu upp netreikning hjá IRS . Þú getur athugað hvað þú hefur lagt fram og greitt - og gert rafrænar greiðslur (miklu betri en að senda inn ávísanir).
Ef fjölskyldan þín hefur séð fjárhagsleg umskipti upp á við á síðustu kynslóð, er ráðgjöf um aðferðir nauðsynleg. „Meirihluti þeirra sem við erum að tala við er fyrsta kynslóð auðsmiða,“ sagði Calvin Williams um Freeman Capital , sem kemur til móts við vanlíðan samfélög. „Þau standa frammi fyrir vandamálum sem foreldrar þeirra hafa aldrei staðið frammi fyrir.“
Að auki eru breytingar á fjárhagslegri mynd þinni ár frá ári alltaf mikilvægar. Lífið breytist eins og nýtt barn (hvort sem það er barn, ættleiðing eða fóstur) þörfin á að sjá um eldra foreldri, hjónaband, skilnað eða andlát maka - allt þetta hefur veruleg áhrif á skatta, samkvæmt Mark Steber skattaundirbúningsþjónustu Jackson Hewitt . Sömuleiðis ætti að taka með í nýtt starf, óvænt óvænt óvænt fylgi frá fjárfestingu, meiriháttar lækniskostnað eða kaup eða sala á húsi.
Sérstök 2020 tölublöð
Síðasta ár var auðvitað sérstaklega truflandi. Eins og Steber segir, var 2020 sannarlega „ár fordæmalausra breytinga – og flestir sem munu skila skattframtölum munu sjá að [umrótið] 2020 endurspeglast í skattframtölum þeirra.
hver er tilgangurinn með krítarmálningu
Má þar nefna atvinnuleysistryggingar. Það er skattskyldur liður á alríkisstigi - og í flestum ríkjum líka. Ef þú fékkst greiðslur og lagðir ekki annaðhvort peninga til hliðar eða velur að láta halda eftir sköttum gætirðu verið með stærri skattreikning en búist var við.
En hjálp gæti verið á leiðinni. „Hluti af því sem þingið hefur á borðinu og hefur ekki enn samþykkt er að fyrstu 10.200 dollararnir [í atvinnuleysisgreiðslur] yrðu undanþegnir skatti,“ segir Taxaroo eftir Knox Wimberly. „Ef það gerist gæti þetta haft veruleg áhrif.“ Fyrir suma gæti það þýtt .000 til .000 mun, samkvæmt Wimberly.
Sem sagt, ráðstöfunin gæti staðist eða ekki. Þannig að ef þú fékkst atvinnuleysi en getur beðið eftir endurgreiðslu skaltu íhuga að fresta umsókn þar til þing tekur ákvörðun. Annars þyrftirðu síðar að leggja fram breytta skil, sem gæti bætt verulegum töfum á afgreiðslu. Spyrðu líka undirbúningsaðila þinn hvort vinnuveitandi þinn notaði valfrjálsa frestun launaskatts, ráðleggur Gray-Fenner. Það gæti þýtt enn meiri peninga vegna þín.
Hvað þá örvunargreiðslur ? Þetta voru í raun endurgreiddar skattaafsláttar, sem þýðir að þær áttu beint við það sem þú myndir skulda í sköttum og voru endurgreiddar. Þannig að ef þú borgaðir nóg í skatta fékkstu peningana. Og þó að sumir einstaklingar eða pör hafi ekki verið gjaldgengir fyrir fullar (eða einhverjar) örvunargreiðslur miðað við 2019 tekjur þeirra, gæti tekjutap 2020 þýtt að þeir séu nú gjaldgengir og gætu krafist eftirstöðvar á sköttum sínum. Betra seint en aldrei?
Yfirséð leiðir til að hámarka skattafborgun þína
Það eru margar leiðir til að fá sem mest út úr sköttum þínum - sem við erum mörg sem gleyma. Til dæmis gæti tekjuskerðing þýtt óvæntan aðgang að tekjuskattsafslætti eða barnaskattafslætti fyrir börn á framfæri.
Og „ef skattskyldar tekjur þínar falla niður fyrir langtímaskattskyldan hagnað, ertu [einnig] á núllprósenta söluhagnaðarhlutfalli,“ Stephanie McCullough, stofnandi Soffía fjárhagsáætlun fyrir konur, segir. „Ég á viðskiptavini,“ bætir hún við, þar sem „afi keyptu þeim hlutabréf fyrir bar mitzvah eða eitthvað“ — sumir þeirra geta nú selt hlutabréf án skatta. Og ekki gleyma sérstökum 0 góðgerðarframlagsfrádrætti sem þingið bætti við. Það er í boði jafnvel þótt þú fáir ekki að sundurliða.
Ef þú tókst peninga úr 401 (k) til að hjálpa til við að greiða útgjöld, þá er það reiðufé skattskyldt líka. Hins vegar, ef þú hefur ekki þegar borgað skattana, gætirðu gert það á þriggja ára tímabili - og ekki stressa þig að óþörfu núna.
Ert þú eða foreldrar þínir á eftirlaun? Tælið lækniskostnað, eins og Gassman gerði fyrir móður sína, og felur í sér, ef við á, Medicare iðgjöld sem stjórnvöld taka út til að sjá hvort það veitir nýjan frádrátt eða skattaívilnun.
Ríki og mörg sveitarfélög hafa líka skatta. Það getur orðið tvísköttun fyrir marga sem gæti hafa unnið á skrifstofu í einu ríki eða borg árið 2020 og fór síðan heim í sóttkví í öðru , eða kannski jafnvel flutt. „Margir vinnuveitendur eru með tvöfalda staðgreiðslu, í því ríki sem þú vinnur og í því ríki sem þú býrð,“ til að forðast að halda eftir of litlu, útskýrir Gray-Fenner. Þar að auki skattleggja flest ríki atvinnuleysistekjur, þó að, samkvæmt Robbin Caruso, félagi hjá endurskoðunarfyrirtækinu Prager Metis, sé „fjöldi ríkja, þar á meðal Alabama, Kalifornía, Montana, New Jersey, Pennsylvanía og Virginía, ekki.
Skiptu þér ekki að
Milljónir manna sóttu formlega um að stofna fyrirtæki á síðasta ári - mesti fjöldi sem nokkru sinni hefur verið. Aðrir gætu hafa unnið tónleikavinnu í gegnum netvettvang til að hjálpa til við að bæta upp skort án þess að líta á sig sem að stofna fyrirtæki. Ef eitthvað af þessu á við um þig, þá til hamingju: Þú ert nú eigandi.
„Margt fólk breytti hliðarþrá sinni í aðalþrá þegar þeir misstu vinnuna,“ segir Ben Richmond, CPA, frá Xero segir. Að eiga fyrirtæki felur auðvitað í sér viðbótarskattasjónarmið sem reyndari systurfrumkvöðlar þínir hafa. Það eru fleiri eyðublöð og skattar á þær tekjur - þar á meðal almannatryggingar. En það eru líka frádrættir sem bíða þín.
„Mér finnst sjálfstætt starfandi einstaklingar ekki nógu vel menntaðir til að skilja alla mögulega frádrátt sem þeir geta nýtt sér,“ segir Gassman. 'Eins og heimaskrifstofa.' McCullough er sammála: 'Hugsaðu um hvaða lögmæta viðskiptakostnað þú hafðir við að setja hlutina upp fyrirfram, eins og að skrá lén eða kaupa fartölvu.'
Á fyrsta starfsári þínu geturðu 'krafið allt að .000 í stofnkostnað,' segir Richmond. Jafnvel bílanotkun í viðskiptum er frádráttarbær, hvort sem þú notar staðlaða kílómetrafjölda sem IRS gefur út árlega eða með því að fylgjast náið með raunverulegum kostnaði. Gig starfsmenn gætu fengið þann frádrátt og heimaskrifstofufrádrátturinn.
Starfsmenn sem vinna að heiman geta ekki dregið frá notkun á skrifstofuhúsnæði sínu, en þeir sem eru með nýtt fyrirtæki geta það líklega, jafnvel þótt það fyrirtæki sé aðeins í hlutastarfi - svo framarlega sem plássið er varið til þeirrar notkunar.
öldrunarkrem fyrir viðkvæma húð
Jú, þetta kann að hljóma eins og fullt af skrefum, en þau eru öll viðráðanleg þegar þau eru tekin hvert fyrir sig. Auk þess eru þeir meira en þess virði fyrir endurgreiðsluna: Að draga úr skattskyldu þinni eða auka endurgreiðslu þína. Byrjaðu bara á því að strika yfir eitt atriði af listanum þínum í einu - þú hefur þetta.
- eftir Erik Sherman
