Jonathan Gassman heimsótti nýlega 94 ára móður sína til Flórída. Einn helsti tilgangur heimsóknar hans? Til hjálpaðu henni með skatta . „Ég er Mister Checklist,“ segir Gassman, sem hleypur Gassman Financial Group , og er talsmaður einfaldrar, einfaldrar skattalisti tékklisti fyrir alla. „Við skulum sjá til þess að við sleppum engu,“ bætir hann við.

Eins og það var fyrir milljónir okkar, 2020 var allt annað ár, skattalega séð . Til dæmis hafði Mama Gassman „auðveldlega meira en $ 100.000“ í lækniskostnaði á þessu ári, samkvæmt Jonathan. Í fyrsta skipti í mörg ár mun hún gera grein fyrir frádrætti - frekar en að taka IRS staðall töluna.

Skattalisti er frábært ráð fyrir einhver í kjölfar ársins 2020. Hér eru nokkur atriði sem þarf að huga að þegar þú byggir - og tékkar - á þínum eigin, þó að þú farir alltaf yfir aðstæður þínar með þínum fjármálaráðgjafi ef þú átt einn.

Hvað á að spyrja skattaðila

Amber Gray-Fenner, eigandi Skattameðferð , hvetur skattgreiðendur til að spyrja um hæfi skattframleiðanda og æfa. Þetta felur í sér að spyrjast fyrir um hversu mikla endurmenntun þeir hafa haft varðandi skattabreytingar tengdar COVID, heildarreynslu þeirra, starfsmannahald og umfang vinnu sem skrifstofan vinnur.

„Mér finnst við ekki geta gert meira en þetta er hámark, 350 framtöl á tímabili rækilega,“ segir Gray-Fenner. 'Ef þú tekur eitt af þessum sprettigluggum með einum undirbúningsaðila og þeir eru að undirbúa 500 skil á ári, þá verðurðu að velta því fyrir þér hvernig þeir fá það til.' Spyrðu einnig um skriflega upplýsingaöryggisáætlun skattframleiðanda eða WISP til að sjá hversu öruggar upplýsingar þínar eru. „Ef þeir fara í sviðsljós skaltu spyrja hvort þeir séu með starfsábyrgðartryggingu,“ bætir Gray-Fenner við.

Hvar (og hvenær) á að byrja

Taktu saman öll skjölin þín: skattaframtal á síðasta ári, W-2 eyðublöð; 1099 eyðublöð ef þú ert sjálfstætt starfandi eða hefur ákveðnar aðrar tegundir tekna eins og fjárfestingar eða atvinnuleysi; lækniskostnaður; góðgerðargjafir; skattaeyðublöð fyrir háskólakennslu og svo framvegis. Sumir geta komið á rafrænu formi en ekki pappír.

Byrjaðu undirbúning eins snemma og mögulegt er. Því nær sem þú kemur 15. apríl, því meiri líkur eru á að þú verðir að leggja fram viðbót og bíða lengur en þú myndir fá eftir endurgreiðslu; undirbúarar verða uppteknir á þessum árstíma.

Settu upp netreikningur hjá IRS . Þú getur athugað hvað þú hefur lagt fram og greitt - og gert rafrænar greiðslur (miklu betra en að senda inn ávísanir).

hvernig á að bæta glans í hárið

Ef fjölskylda þín hefur séð fjárhagsleg umskipti upp á við síðustu kynslóðina, er ráð um áætlanir nauðsyn. „Meirihluti fólksins sem við erum að tala við er fyrsta kynslóð auðmanna,“ sagði Calvin Williams um Freeman Capital , sem kemur til móts við samfélög sem eru undirleit. „Þeir standa frammi fyrir vandamálum sem foreldrar þeirra stóðu aldrei frammi fyrir.“

Að auki eru breytingar á fjármálamynd þinni milli ára alltaf mikilvægar. Lífið breytist eins og nýtt barn (hvort sem það er barn, ættleiðing eða fósturbarn) nauðsyn þess að sjá um eldra foreldri, hjónaband, skilnað eða andlát maka - allt þetta hefur veruleg áhrif á skatta, samkvæmt Mark Steber þjónustu við undirbúning skatta Jackson Hewitt . Sömuleiðis ætti að vinna með nýtt starf, óvæntan vind vegna fjárfestingar, meiri háttar lækniskostnað eða kaup eða sölu á húsi.

besti andlitsþvottur til að hreinsa svitahola

Sérstak 2020 mál

Síðasta ár var auðvitað sérstaklega truflandi. Eins og Steber segir, árið 2020 var sannarlega „ár með áður óþekktum breytingum - og flestir sem munu skila skattframtali munu sjá að [sviptingin] árið 2020 endurspeglast í skattaskýrslum þeirra.“

Eitt dæmi er atvinnuleysistryggingar . Það er skattskyldur hlutur á alríkisstiginu - og í flestum ríkjum líka. Ef þú fékkst greiðslur og settir hvorki peninga til hliðar né kaus að láta halda eftir sköttum gætirðu átt stærri skattreikning en búist var við.

En hjálp gæti verið á leiðinni. „Hluti af því sem þingið hefur uppi á borðinu og hefur ekki enn liðið er að fyrstu $ 10.200 [í atvinnuleysisgreiðslur] væru undanþegnir skatti,“ segir Taxaroo & apos; s Knox Wimberly. „Ef það gerist gæti þetta haft veruleg áhrif.“ Fyrir suma gæti það þýtt 2.000 til 3.000 $ mun, samkvæmt Wimberly.

Sem sagt, ráðstöfunin getur farið eða ekki. Svo ef þú fékkst atvinnuleysi en getur beðið eftir endurgreiðslu skaltu íhuga að halda áfram að leggja fram þar til þingið tekur ákvörðun. Annars þarftu síðar að skila breyttu skilagrein sem gæti bætt verulegum töfum á vinnslu. Spyrðu einnig undirbúningsaðila þinn ef vinnuveitandi þinn notaði valfrjálsa frestun launaskatts, ráðleggur Gray-Fenner. Það gæti þýtt enn meiri peninga vegna þín.

Varðandi þá hvatagreiðslur ? Þetta voru í raun endurgreiðanlegar skattaafslættir, sem þýðir að þær sóttu beint gegn því sem þú myndir skulda í sköttum og voru endurgreiddar. Svo ef þú borgaðir nóg í skatta þá fékkstu peningana. Og þó að sumir einstaklingar eða pör hafi ekki átt rétt á fullum (eða einhverjum) áreitagreiðslum miðað við tekjur þeirra frá 2019, þá gæti tekjutap 2020 þýtt að þeir hæfi sig núna og geti krafist jafnvægis á sköttum sínum. Betra seint en aldrei?

Yfirsýndar leiðir til að hámarka skattgreiðslu þína

Það eru fullt af leiðum til að fá sem mest út úr sköttunum þínum - það gleymum við nóg af. Til dæmis gæti tekjuskerðing þýtt óvæntan aðgang að Áunnin tekjuskattsinneign eða barnafslátt vegna barna sem eru á framfæri.

Og „ef skattskyldar tekjur þínar falla undir langtíma skattskyldan ávinning, ertu [líka] á núll prósenta söluhagnaðarhlutfalli,“ Stephanie McCullough, stofnandi Sophia fjárhagsáætlun fyrir konur, segir. „Ég á viðskiptavini,“ bætir hún við og „afi keyptu þeim hlutabréf fyrir bar mitzvah þeirra eða eitthvað“ - sumir þeirra geta nú selt hlutabréf án skatta. Og ekki gleyma sérstökum $ 300 frádráttur góðgerðarmála sem þingið bætti við. Það er í boði, jafnvel þó að þú fáir ekki að sundurliða.

Ef þú tókst peninga úr 401 (k) til að greiða kostnað, þá er það reiðufé skattskyld líka. Hins vegar, ef þú borgaðir ekki þegar skatta, gætirðu gert það á þriggja ára tímabili - og ekki stressað þig að óþörfu núna.

Ert þú eða foreldrar þínir á eftirlaunum? Tala lækniskostnað, eins og Gassman gerði fyrir móður sína, og fela í sér, ef við á, Medicare iðgjöld sem stjórnvöld hafa tekið út til að sjá hvort það veitir nýjan frádrátt eða skattaafslátt.

besti hyljarinn fyrir dökka hringi og hrukkur

Ríki og mörg sveitarfélög hafa einnig skatta. Það getur orðið tvísköttun hjá mörgum sem gæti hafa unnið á skrifstofu í einu ríki eða borg árið 2020 og fór síðan heim í sóttkví í öðru , eða jafnvel flutt. „Margir atvinnurekendur eru með tvöfalda staðgreiðslu, í því ríki sem þú vinnur og í því ríki sem þú býrð,“ til að forðast að halda aftur af of litlu, útskýrir Gray-Fenner. Að auki skattleggja flest ríki atvinnuleysistekjur, þó að samkvæmt Robbin Caruso, samstarfsaðila endurskoðunarfyrirtækisins Prager Metis, „gera fjöldi ríkja, þar á meðal Alabama, Kaliforníu, Montana, New Jersey, Pennsylvaníu og Virginíu.“

Skiptu þér ekki að

Milljónir manna opinberlega lögð fram til að stofna fyrirtæki í fyrra - mesti fjöldi sem uppi hefur verið. Aðrir hafa kannski gert það gig vinna í gegnum netvettvang til að hjálpa til við að bæta upp skort án þess að líta á sig sem stofna fyrirtæki. Ef eitthvað af þessu á við þig, til hamingju: Þú ert nú eigandi.

„Margir gerðu hliðarspennu sína að aðalhríð sinni þegar þeir misstu störf sín í fyrirtækjum,“ Ben Richmond, CPA, dags. Xero segir. Auðvitað felur í sér að eiga fyrirtæki viðbótarskattasjónarmið sem reyndari systurfrumkvöðlar þínir hafa. Það eru fleiri eyðublöð og skattar á þeim tekjum - þar með talið almannatryggingar. En það eru líka frádráttar sem bíða eftir þér.

„Mér finnst sjálfstætt starfandi einstaklingar ekki nógu vel menntaðir til að skilja alla mögulega frádrátt sem þeir geta nýtt sér,“ segir Gassman. 'Eins og skrifstofa heima.' McCullough er sammála: „Hugleiddu hvaða lögmætu viðskiptakostnað þú hafðir við að setja hlutina upp fyrir tímann, eins og að fá lén skráð eða kaupa fartölvu.“

Á fyrsta starfsári þínu geturðu gert kröfu um allt að $ 5.000 í stofnkostnað, “segir Richmond. Jafnvel bílanotkun í viðskiptum er frádráttarbær, hvort sem þú ert að nota venjulegt mílufjöldi sem IRS birtir árlega eða með því að fylgjast náið með raunverulegum kostnaði. Gigg starfsmenn gætu fengið þann frádrátt og frádráttur heimaskrifstofunnar.

Starfsmenn sem vinna heima geta ekki dregið afnot af skrifstofuhúsnæði sínu, en þeir sem eru með nýtt fyrirtæki geta það líklega, jafnvel þótt þau viðskipti séu aðeins í hlutastarfi - svo framarlega sem rýmið er varið til þeirrar notkunar.

Jú, þetta kann að hljóma eins og fullt af skrefum, en tekin fyrir sig, þau eru öll viðráðanleg. Auk þess eru þeir meira en þess virði fyrir útborgunina: Að draga úr skattskyldu þinni eða auka endurgreiðsluna. Byrjaðu bara á því að fara yfir eitt atriði af listanum þínum í einu — þú hefur fengið þetta.