Tengd atriði

1 Þú forðast að öllu leyti kreditkort.

Eschewing plast mun hjálpa þér að vera skuldlaus, en það gæti einnig komið í veg fyrir að þú tryggir þér veð eða bílalán niðri í götunni. Margir, sérstaklega árþúsundir, eru hræddir við að skuldsetja sig og halda að kreditkortafyrirtæki séu bara vondir stórir vondir úlfar, segir Sean McQuay, sérfræðingur í kreditkortum fyrir NerdWallet . En í raun, kreditkort gefa þér tækifæri til að byggja upp lánstraust án þess að skuldbinda þig til langs tíma. Án nokkurrar lánasögu muntu eiga erfitt með að sannfæra lánveitendur um að samþykkja þig fyrir stærri kaup.

hvernig á að þrífa mynt án þess að skemma verðmæti þeirra

tvö Þú veist ekki lánstraust þitt.

Hvernig veistu hvaða kreditkort þú ert gjaldgeng ef þú þekkir ekki kreditskýrslu þína og lánshæfiseinkunn? A fullur 39 prósent Bandaríkjamanna þekkja ekki núverandi skor, samkvæmt Chase Slate Credit Survey 2015. Að vera meðvitaður um stig þitt áður en þú sækir um getur bjargað þér frá höfnun eða jafnvel sýnt þér hvort inneign þín gæti nýtt þér framför, segir Farnoosh Torabi, fjármálafræðingur með Chase Slate. Stundum mun bankinn þinn segja þér stig þitt ef þú spyrð og þjónustu á netinu eins Kredit kredit eða WalletHub eru einnig fáanlegar.

3 Þú verslar ekki.

Íhugaðu lánshæfiseinkunn þína, lífsstíl þinn og hvernig þú eyðir peningum áður en þú sækir um kreditkort. Neytendur sækja oft um rangan og verða annað hvort hafnað vegna þess að þeir eru ekki gjaldgengir eða þeir hætta við kortið síðar vegna þess að það hentar ekki, segir McQuay. Báðar aðstæður geta haft neikvæð áhrif á lánaskýrsluna þína. Ekki er hvert spil fyrir alla, segir Torabi. Hún leggur til að íhuga kort með lágan apríl ef þú ætlar að hafa jafnvægi, kort með umbun fyrir ferðalög ef þú ert tíður flugmaður eða almennt endurgreiðslukort ef þú verslar mest hjá heimilinu.

4 Þú geymir kreditkort.

Ekki fara offari þegar þú byrjar að sækja um. Að hafa of mörg kort fær þig stundum til að trúa að alheimurinn þinn sé stærri en hann er og þú getur lent djúpt í skuldum, segir Adam Levin, formaður og meðstofnandi Credit.com og höfundur væntanlegrar bókar Strjúkt . Þetta snýst ekki um fjölda, segir Torabi. Þetta snýst um það hvernig þú stjórnar þeim sem þú hefur. Ef þú hefur meira en þú getur fylgst vel með skaltu geyma par í veskinu og afganginn í öryggishólfi. Skiptu þeim út á nokkurra mánaða fresti til að halda öllum kortum þínum virkum.

5 Þú lokar út spilunum.

Þú gætir hugsað þér að ég greiddi loksins af kortinu svo ég ætti að loka því betur áður en ég eyði peningum aftur! Eða, ég hef ekki notað það kort í nokkurn tíma svo ég gæti alveg hætt við það. Ekki svona hratt. Tveir mikilvægir þættir í lánshæfiseinkunn eru nýtingarhlutfall þitt (inneign kreditkorts deilt með kreditkortamörkum þínum) og meðalaldur kreditreikninga þinna. Markmiðið er að hafa lágan nýtingarhlutfall og langa lánasögu, en báðar þessar tölur hafa áhrif þegar þú lokar kortum. Í stað þess að hætta við kortin þín skaltu geyma þau í öryggishólfi og taka síðan hvert og eitt út á nokkurra mánaða fresti til að gera nokkur kaup og greiða strax eftirstöðvarnar. Haltu áfram að sýna að það sé eyðsla annað slagið og sýndu að þú ert góður ráðsmaður lánsins þíns svo lánveitandi þinn loki ekki reikningnum þínum, segir Levin.

7 merki um slæman lækni

6 Þú ert með jafnvægi.

Margir telja rangt að það að borga lágmarkið fyrir gjalddaga og halda jafnvægi á kortinu þínu sé gott fyrir stig þitt, en ef þú vilt sannarlega fá góða einkunn þarftu að greiða stöðu þína að fullu í hverjum mánuði. Yfirlýsing þín segir kannski að þú þurfir aðeins að borga lágmarkið en það mun kosta þig meira í vexti og það getur skaðað stig þitt, segir Torabi.

7 Þú greiðir seint.

Að missa gjalddaga þinn gæti virst lítilsháttar brot, en það getur leitt til seint gjalda, vaxtahækkunar og jafnvel dings á lánaskýrslu þinni. Fylgstu með eyðslu þinni til að tryggja að þú hafir næga peninga til að standa straum af jafnvægi þínu og settu upp sjálfvirka borgun svo þú missir aldrei af greiðslu. Ef það er framkvæmanlegt ráðleggur McQuay að fólk velji sjálfvirkt endurgreiðslu í stað lágmarks sjálfkrafs til að byrja nýtt í hverjum mánuði og forðast að greiða vexti af gjöldum þínum.

besta podcast til að hlusta á í vinnunni

8 Þú tekur út fyrirframgreiðslur í reiðufé.

Gerðu aldrei peningaúttektir af kreditkortareikningnum þínum. Þú gætir gert ráð fyrir að þú getir bara borgað peningana til baka í lok mánaðarins, en vextir hafa tilhneigingu til að vera sex til 10 prósent hærri á sjóðsframlögum en við innkaup og það byrjar venjulega að safnast strax (ekki í lok greiðsluferils þíns ), segir McQuay. Það er miklu betra að þú haldir við debetkortið þitt til að taka út peninga.

9 Þú hunsar ókeypis þjónustu lánveitanda þíns.

Það fer eftir kortinu sem þú ert með, þú gætir fengið ókeypis lánamenntun frá lánveitanda þínum. Bankar eru að verða áhugasamari um að veita viðskiptavinum þetta, segir Torabi. Sumir sýna þér hvernig lánshæfiseinkunn þín er byggð upp með sterkum hliðum sínum og einnig svæði sem gætu nýtt þér framför. Hringdu í lánveitandann þinn til að sjá hvort þeir bjóða upp á slíkt forrit - það kostar þig ekki neitt að spyrja!

10 Þú gefst upp.

Þegar fólk kemst að því að það hefur slæm mörk á lánasögu sinni heldur það að það muni aldrei hverfa svo það þýðir ekkert að reyna að bæta það. Við vitum að tíminn læknar þegar kemur að lánsfjárheilsu, segir Torabi. Jafnvel eftir gjaldþrot eða fjárnám með góðri hegðun og tíma mun lánshæfiseinkunn þín hækka. Talaðu við lánveitanda þinn eða traustan fjármálaáætlun til að sjá hvaða skref þú getur gert til að gera við lánstraust þitt - og mundu að allt tapast ekki.