Bandaríska menntamálaráðuneytið tilkynnti nýlega að hlé á endurgreiðslu námslána, vöxtum og innheimtu ljúki 31. janúar 2022. Vefsíðan útskýrir að 'Deildin telur að þessi viðbótartími og endanleg lokadagsetning muni gera lántakendum kleift að skipuleggja endurupptöku greiðslur og draga úr hættu á vanskilum og vanskilum eftir endurræsingu.'

En þó að við sem erum með námslán kunnum líklega að meta framlenginguna, verðum við líka að búa okkur undir daginn þegar þessar eftirstöðvar koma á gjalddaga. Við töluðum við Christine Roberts, yfirmaður námslána hjá Citizens Bank , og Erik Kroll, löggiltur fjármálaskipuleggjandi og eigandi Námslán yfir 50 , sem báðir segja að allir lántakendur ættu að fylgja nokkrum samkvæmum skrefum: endurskoðaðu skilmála lánsins þíns miðað við núverandi fjárhagsstöðu þína og veldu eina af þremur endurgreiðsluaðferðum lána sem til eru. Ó, og búðu þig undir að rugl myndist þegar lánveitendur hefja innheimtu á ný snemma á næsta ári.

Hér er meira um þessi skref, auk fleira sem þú getur tekið til að tryggja að þú hafir endurgreiðsluáætlun lána sem mun virka fyrir þig árið 2022.

gjafahugmyndir fyrir 20 ára konu

Í fyrsta lagi skaltu endurmeta lánskjör þín.

Með yfir 25 ára reynslu í námslánarými, eyðir Roberts miklum tíma sínum í að vinna með lántakendum og fjölskyldum til að skilja möguleika þeirra á endurgreiðslu lána. Hún segir að fyrsta skrefið til að skilja hvað eigi að gera næst sé að meta vextina þína. Jú, þú gætir munað óljóst hvað þú skráðir þig fyrir, en sum okkar hafa verið með lán í áratugi og hafa gleymt smáatriðum. Það er mikilvægt að endurskoða þessar tölur miðað við núverandi fjárhagslegan veruleika.

Kannski gætir þú í raun og veru leyft þér að borga allt lánið núna - eða kannski muntu borga vel fram að starfslokum þínum. Eftir ítarlega yfirferð þína afskriftaáætlun , sem inniheldur nákvæma útborgunartímalínu og heildarupphæð vaxta af láninu, geturðu tekið upplýsta ákvörðun um hvað á að gera næst. Sérfræðingar okkar segja að þetta séu þrír efstu valkostirnir.

Tengd atriði

einn Skráðu þig í fyrirgefningaráætlun.

Það er engin kristalkúla sem getur hjálpað lántakendum að spá fyrir um hvenær eða hvort lögfræðileg endurskoðun á niðurfellingu námslána ljúki. Sögusagnir eru uppi um að þing eða forseti geti fellt niður tiltekin lán fyrir ákveðna lántakendur upp að ákveðnum fjárhæðum. En það er einhver ágiskun hver mun á endanum njóta góðs af þessum óvissuhorfum - og hverjir munu sitja eftir með víxil.

munur á að þrífa ediki og venjulegu ediki

Kroll, sem hefur brennandi áhuga á að hjálpa eldri lántakendum að temja sér námslán sín og hætta störfum með hugarró, leggur til að viðskiptavinir hans búi til fyrirgefningarstefnu, frekar en að halda í von um riftun. Það er endurnýjaður stuðningur til að heiðra áætlun um fyrirgefningu lána í almannaþjónustu (PSLF). , sem var harðlega gagnrýnt fyrir að hafa látið marga kennara, heilbrigðisstarfsmenn og opinbera starfsmenn liggja í skauti. Nú er a tímabundið stækkað PSLF forrit , sem stendur til að skila léttir. Frekar en að bíða eftir afpöntun er best að leita innritun í fyrirgefningaráætlun eða kanna endurgreiðslumöguleika í gegnum vinnuveitanda þinn.

tveir Gerðu greiðslur núna.

Lántakendur gætu hafið greiðslur aftur núna til að greiða niður höfuðstól lánsins. Roberts ráðleggur fólki með ráðstöfunartekjur að gera þetta til að spara peninga á líftíma lánsins. Þessi kennslubókaraðferð þýðir að hvenær sem lánveitendur koma að banka hefurðu þegar útrýmt umtalsverðu magni af lánsfjárhæðinni. Með því að nota þennan tíma til að halda áfram eða flýta greiðslum eru lántakendur í raun að borga 0 prósent af láninu. Ef þú getur borgað lánið að fullu áður en endurgreiðsla tekur gildi, jafnvel betra.

Hins vegar, ef staðan er of stór eða fjármunum er þegar úthlutað til annarra nauðsynja, þá verður ákvarðanataka erfiðari. Löggiltur fjármálaskipuleggjandi gæti hjálpað þér að búa til a vegáætlun um skuldafrelsi að kreista tölurnar og komast að því hvort það borgi sig að borga þetta námslán snemma niður. Að öðrum kosti, fyrir suma einstaklinga, gæti það verið betra að greiða niður skuldir með hærri vexti eða fjármagna neyðarsparnaðarreikning.

3 Sameina eða endurfjármagna í lægri vexti lán.

„Það fer eftir útlánasniði lántakanda, endurfjármögnun gæti lækkað vexti þeirra, sem gerir þeim kleift að spara á líftíma lánsins,“ segir Roberts. Margir finna gildi í því að sameina mörg lán í aðeins eitt lán með aðeins einni mánaðarlegri greiðslu. „Samfylking leiðir einfaldlega til eitt nýtt lán á vegnu meðaltali af núverandi vöxtum þínum. Þetta þýðir að lántakendur þurfa að reikna út til að finna nýja heildarvexti sína til að tryggja að þeir séu ekki að hækka heildarfjárhæð mánaðarlegrar greiðslu,“ varar hún við. Roberts segir að lántakendur ættu örugglega að byrja að skoða endurfjármögnunarmöguleika núna. Fastir vextir eru enn venjulega undir 3 prósentum , en ekki er búist við að þessi vextir standi eftir febrúar 2022.

Ef samþjöppun jafngildir hraðgangi í mark er endurfjármögnun ígildi spretthlaups. Endurfjármögnun þýðir að afsala sér alríkislánaþoli, í skiptum fyrir lægri vexti hjá einkalánveitanda. Kroll útskýrir að „jafnvel þó að skipta yfir í einkafyrirtæki muni valda því að greiðslur hefjist, eru vextir lántakenda mjög lágir núna. Þeir vextir sem sparast í tímans rás gætu verið þess virði, sérstaklega ef vextir hækka, kannski vegna þess að sumir búast við því að það komi flóð af fólki sem reynir að endurfjármagna þegar greiðslustöðvuninni lýkur.“ Hann minnir einnig fólk á banka á fyrirgefningu eða afpöntunarstefnu ekki til að endurfjármagna ríkistryggð alríkislán sín, þar sem þetta gæti gert þau óhæf í þeim líknaráætlunum.

hvernig á að selja hlutina þína á netinu

Að lokum skaltu halda afrit af lánaskrám þínum.

Í ljósi þess að þetta er fyrsta greiðslustöðvun sinnar tegundar í okkar þjóð, segja sérfræðingar að lántakendur ættu að búast við bilunum þegar greiðsluhlé lýkur. „Það er líka álitinn skortur á skipulagi á þjónustustigi,“ segir Kroll. 'Samkvæmt núverandi reglum, myndi ég búast við að byrja að sjá bréf frá þjónustuaðilum sem tilkynna lántakendum um komandi greiðslur þeirra.' Hann benti einnig á að sumir lánveitendur hafi opinberlega lýst því yfir að þeir séu að hætta að þjóna alríkislánum eftir 31. desember, sem gæti þýtt að þessi lán verði færð til nýrra lánveitenda, sem veldur enn meiri ruglingi varðandi reikningsnúmer, netaðgang og greiðsluferli. .

Roberts segir að lántakendur ættu að athuga á netinu hjá lánveitendum sínum til að sjá hvort greiðsluupphæð eða tímalína hafi breyst. „Sem stendur hefur alríkisstjórnin sagt að lán verði endurgreidd, sem þýðir að eftirstöðvar lánsins munu dreifast jafnt á þann fjölda greiðslna sem eftir eru á láninu. Það þýðir að ef þú áttir 120 greiðslur eftir þegar eftirlaunin tóku gildi, þá muntu eiga 120 greiðslur eftir frá og með 1. febrúar 2022,“ segir hún. Þetta skiptir máli vegna þess að ef þú hefur innt af hendi einhverjar greiðslur meðan á vaxtaleysi stendur ætti greiðsluupphæð þín eða fjöldi greiðslna sem eftir eru að lækka. Ef ekki, þá verður þú að hafa samband við lánveitandann og setja færsluna á hreint. Best er að prenta út greiðsluskrár, vista yfirlit á PDF og vera reiðubúinn að gera lánveitanda ábyrgan fyrir hvers kyns misræmi sem gæti komið upp.