Flestir vita hvernig á að gera fjárhagsáætlun: Settu mánaðarlega peningamörk fyrir hvern flokk útgjalda, allt frá stórum (veðlánum, veitum, tryggingum) til bitty (daglegt bagel þinn, aukalíf á Candy Crush Saga). Fylgstu síðan með trúarlegum hætti útgjöldum þínum til að reyna að halda þér undir þessum mörkum.

Eldflaugafræði það er ekki. Og enn sem komið er, aðeins 32 prósent Bandaríkjamanna útbúa ítarlegt fjárhagsáætlun, samkvæmt Gallup könnun 2013. Af hverju svona fáir? Fyrir það fyrsta eru fjárhagsáætlanir bömmer. Strangar eyðsluhömlur valda því að þú hugsar stöðugt um hvað þú ert getur ekki kaupa. Alveg eins og þegar þú ert í megrun og forðast ákveðin matvæli, þá heldurðu við fjárhagsáætlun að þér líður eins og þú ert að svipta þig hlutum og reynslu sem þú vilt, segir Brad Klontz, Psy.D., fjármálasálfræðingur í Kauai, Hawaii, og meðhöfundur Hugur yfir peningum ($ 11, amazon.com ). Þess vegna er líklegt að þú gerist uppreisn gegn sjálfskipuðum útgjaldamörkum þínum og skemmir þig ómeðvitað með því að gera hvatakaup.

Önnur ástæða fyrir því að fjárveitingar mistakast er hugarfar sem kallast núverandi hlutdrægni. Eins og Jennifer Lerner, doktor, prófessor í opinberri stefnumótun og stjórnun við Harvard háskóla og stofnandi Harvard Decision Science Laboratory, útskýrir, það er þegar heilinn okkar á í vandræðum með að fá eitthvað núna með því að fá eitthvað verðmætara í framtíðinni .

Handan sálrænna hindrana við fjárhagsáætlunargerð eru logistískar gildrur. Klontz segir að margir Bandaríkjamenn setji geðþótta útgjöldarmörk sem samræmist ekki raunhæfum lífsháttum sínum (segjum, miðað við að þeir eyði aðeins $ 50 á mánuði í föt þegar 100 dollarar eru líklegri). Aðrir eru of of erfiðir eða ofbeldisfullir heima til að fylgjast með eyðslu sinni.

Að auki úthluta fáir peningum fyrir sjálfsprottna eftirgjöf. Fleiri fjárhagsáætlanir gætu náð árangri ef möguleikinn á sprengingum væri innbyggður, segir Meg Favreau, yfirritstjóri fjármálavefsins. WiseBread.com .

Svo ef fjárhagsáætlunargerð virkar ekki alltaf, hvað gerir það? Prófaðu eina eða allar þessar hugmyndir sem mælt er með af sérfræðingum til að finna fjárhagslegt jafnvægi .