Langflestir telja líftryggingu vera snjalla peninga - en aðeins 59 prósent segjast hafa umfjöllun. Hvernig á að fara úr vel ætluðum í vel varið? Þessi ráðleggingar sérfræðinga gera ferlið aðeins auðveldara að fletta um.

Tengd atriði

1 Ýttu á hlé á forsendum þínum

Með líftryggingu er stundum erfiðast að byrja. Rannsóknir sýna að margir halda að þeir hæfi ekki eða muni ekki hafa efni á því, en það er almennt ekki rétt, segir James Scanlon, yfirmaður rannsóknarstjóra hjá LIMRA, samtökum um tryggingarannsóknir í Windsor, Connecticut. Í einni könnuninni sögðust 86 prósent svarenda ekki hafa keypt líftryggingu vegna þess að hún væri of dýr - en margir ofmetu iðgjöldin meira en þrefaldast. Góðu fréttirnar: Þegar þú ert með líftryggingu - ólíkt sjúkratryggingum, sem þú gætir þurft að takast á við á hverju ári - gætirðu verið handhægur í áratugi.

tvö Marr tölurnar

Hugsaðu um dánarhagnað stefnunnar sem afstöðu fyrir tekjuöflun þína: Ef þú deyrð munu ástvinir þínir þurfa nóg til að skipta um tekjur þínar að minnsta kosti þar til þeir geta gert aðrar fjárhagslegar leiðréttingar. Áður en þú talar við umboðsmann um hve mikla tryggingu þú átt að kaupa skaltu keyra tölurnar sjálfur. Síður eins og Bankrate.com og Lifehappens.org (fræðsluhópur stofnaður af samtökum vátryggingaiðnaðarins) býður upp á reiknivélar á netinu sem meta hversu mikla tryggingu þú þarft til að standa straum af öllum tafarlausum útgjöldum sem tengjast andláti þínu og lágmarka fjárhagsleg áhrif á fjölskyldu þína.

3 Veldu tegund stefnu

Það eru tvær megintegundir. Líftrygging nær yfir þig í skilgreint tímabil, segjum 20 eða 30 ár, og er venjulega ódýrara. Heildarlíftryggingin nær yfir þig alla ævi og er með fjárfestingarþátt. Allt líf getur verið leið til að spara til eftirlauna eða spara til menntunar, en fyrir marga eru betri leiðir til að gera það, eins og að fjármagna IRA eða 529, segir Benjamin Sullivan, löggiltur fjármálaáætlandi hjá Palisades Hudson Financial Group í Austin, Texas. Það er ekkert rétt svar við öllum aðstæðum, bætir Scanlon við, en hugtakastefnur eru einfaldar og veita mesta umfjöllun á hver aukagjald. Líftrygging sem boðin er í gegnum vinnuveitanda þinn er ágæt en það er ekki nóg. Sumar stefnur eru svo fáar að dánarbætur myndu ekki bera fjölskyldu þína í gegnum almanaksárið. Og þegar þú skiptir um starf geturðu ekki tekið stefnuna með þér. Hugsaðu um þessa tryggingu sem ókeypis viðbót við raunverulega umfjöllun sem þú munt kaupa sjálfur.

4 Finndu umboðsmann ...

Þú greiðir sömu upphæð fyrir ákveðna vátryggingu hvort sem þú verslar beint við vátryggingafélag eða í gegnum sjálfstæðan vátryggingafulltrúa í Bandaríkjunum, segir Michael Quinn, óháður umboðsaðili í Orlando, Flórída og eigandi Lifeinsuranceblog.net . En að bera saman stefnu getur raunverulega borgað sig. Vegna þess að sérhver vátryggjandi notar sína eigin sölustaðla til að meta áhættu gæti maður litið á fallhlífarstökk þitt eða sykursýki af tegund 1 sem dýran rauðan fána, en annar rekur varla á iðgjöldin. Rætt við að minnsta kosti tvo umboðsmenn, bendir Marvin Feldman, forseti og forstjóri LifeHappens.org . Fáðu tilvísanir frá vinum eða umboðsmönnum á netinu. Spyrðu: Hverjar eru sérgreinar þeirra? Hversu mörg flutningsaðilar vinna þeir með? Eru þeir fangi umboðsmaður (sem þýðir að þeir vinna með einum flutningsaðila og geta ekki mælt með vörum annarra fyrirtækja)?

5 ... Eða farðu ein á netinu

Síður eins og Stiginn , Haven Life , Efni , og TruStage getur auðveldað kaupin. Í stað þess að fylla út risastóran stafla af eyðublöðum, taka læknisskoðun og bíða síðan í þrjá mánuði eftir að heyra hvort þú sért samþykktur, gætirðu vitað það innan viku eða miklu fyrr, segir Feldman. Þeir geta unnið hratt vegna þess að þeir treysta á einfaldaða sölutryggingu og reiknirit. En veistu að, eins og Sullivan bendir á, ef þú ert heilbrigður einstaklingur, getur það farið lægri iðgjöld að þýða lægri iðgjöld, sem gæti verið þess virði að þræta. Þegar þú hefur áætlun getur það að þú borgar iðgjöld árlega getur fengið þér ódýrasta hlutfallið. Og segðu styrkþeganum! Þú munt veita þeim hugarró núna - og forða þeim frá því að fylgjast með (eða jafnvel sjá yfir) stefnuna í framtíðinni.