Á Alvöru Einfalt & apos; s Peningar trúnaðarmál, gestgjafinn Stefanie O & apos; Connell Rodriguez ræðir við raunverulegt fólk (með fölsuðum nöfnum, til að vernda sjálfsmynd þess) um peningaspurningar sínar og áhyggjur. Með hjálp sérfræðinga býður hún upp á hagnýt ráð um hagnýta og tilfinningalega þætti í stjórnun peninga. Á þáttur vikunnar, gestur okkar er sjálfskýrður ofurgjafi sem vinnur góð laun - en vill að fjárhagslegur grunnur yfirgefi núverandi starf sitt til að fylgja ástríðu sinni.

Við munum kalla gestinn okkar Chloe. Hún er 28 ára, búsett í Massachusetts og giftist nýlega. Þó hún þéni góða peninga í starfi sínu hefur hún ekki áhuga á störfum sínum og hún vill yfirgefa starf sitt og gera ástríðu sína að einbeitingu sinni. Svona stökk tekur þó nokkurn sparnað og Chloe á tvöfalt vandamál. Hún átti í raun aldrei sparireikning á fullorðinsaldri fyrr en eftir nýlegt hjónaband þegar hún áttaði sig á því að hún og eiginmaður hennar þyrftu stað til að spara peninga fyrir sameiginleg markmið þeirra. Chloe er einnig langvarandi útgjaldamaður: „Svo lengi sem ég hef verið að græða peninga hef ég eytt þeim í föt,“ segir hún.

Chloe notar verslanir og eyðslu sem tilfinningaþrungna hækju, segir hún og sem leið til að hressa sig við - sérstaklega eftir áskoranir síðasta árs. Mikil útgjöld hennar gera henni erfitt fyrir að skilja eigin framfærslukostnað, segir hún, sem gerir það erfitt að gera fjárhagsáætlun og spara peninga til framtíðarfjárhagslegra markmiða (þar á meðal að hætta í starfi).

Til að hjálpa Chloe við að ná utan um eyðslu sína snýr O & apos; Connell Rodriguez sér að Bola Sokunbi, löggiltri fjármálakennara (CFEI) og stofnanda Snjall stelpu fjármál, fjármálamenntunarvettvangur. Sokunbi er sjálf fyrrverandi ofurgjafi. Gamli löstur hennar? Lúxus handtöskur.

Ég segi fólki alltaf, þegar kemur að eyðslu og fjármálum þínum, þá þarftu að veita þér náð. Og þú þarft að gefa þér tækifæri til að leyfa þér að taka framförum.

Bola Sokunbi, CFEI

Sokunbi náði eigin útgjöldum í skefjum og til að hjálpa Chloe að gera það sama leggur hún til að búa til hindranir við líkamlega eyðslu peninga, svo sem að bera fyrirfram ákveðið magn af peningum og færa kreditkort utan seilingar, meðal annarra bragða - en meira um vert, hún mælir með því að búa til fjárhagsáætlun sem gerir ráð fyrir ábyrgur eyða.

„Það er mikilvægt að viðurkenna að peningaútgjöld eru ekki slæm,“ segir Sokunbi.

Hlustaðu á þátt vikunnar af Peningar trúnaðarmál - „Verslunarfíkn mín hefur eyðilagt sparifé mitt. Hjálp! '- fyrir öll O & apos; Connell Rodriguez og Sokunbi ráð til að sigra umframútgjöld í þágu sparnaðar fyrir bjartari fjárhagslega framtíð. Peningar trúnaðarmál er fáanleg á Apple podcast, Amazon, Spotify, PlayerFM, Stitcher, eða hvar sem þú hlustar á uppáhalds podcastin þín.

______________

Útskrift

Lori: Hvenær sem peningar koma inn eyði ég þeim næstum strax.

Samara: Ég er mjög forvitinn af hverju þú heldur að það sé, af hverju ég get ekki haldið á peningunum.

Charlotte: Hugmyndin um að hafa fjárveitingar til hlutanna finnst mér þrengja.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Þetta er Money Confidential, podcast frá Real Simple um peningasögur okkar, baráttu og leyndarmál. Ég er gestgjafi þinn, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Og í dag erum við að tala við hlustanda sem við köllum Chloe - ekki raunverulegt nafn hennar.

Chloe: Ég er 28 ára. Ég bý í Massachusetts og Guð, ég hef verið svo slæmur með peningana mína, svo lengi sem ég man eftir mér. Ég er of mikið af útgjöldum. Svo lengi sem ég hef verið að græða peninga hef ég eytt þeim í föt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : En Chloe hefur nýtt fjárhagslegt markmið. Hún vill hætta í starfi sínu og breyta hliðarkennd sinni, reka bókaklúbb og fjölmiðlavettvang sem Patreon styður, í fullt starf.

Chloe: Til þess að gera það þarf ég alvarlega að vinna bug á verslunarfíkninni minni, svo að ég geti lagt peninga í burtu, því eins og er núna með öll lúxus náttfötin sem ég keypti í sóttkví er það bara ekki að gerast.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvernig var samband þitt við peninga eins og að alast upp?

Chloe: Jafnvel í fyrsta starfi mínu þegar ég var 14 ára vann ég í matvöruverslun, smá framleiðsluverslun og ég var bagger og ég myndi þéna $ 8 á klukkustund í reiðufé. Og það var beint handan götunnar frá Marshall & apos; s. Og svo eftir fjögurra tíma vaktina mína að þéna $ 32, þá labbaði ég yfir til Marshall og keypti mér kjól eða skó með þeim peningum sem ég hafði unnið mér inn. Ég var með sparireikning sem barn, en ég átti ekki sparireikning í raun og veru sem fullorðinn fyrr en á þessu ári.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og hver var hvatinn að því?

Chloe: Ég gifti mig og ég var með fullt af ávísunum og ég var eins og þetta eru líklega að fara í sparnað því ef ég og maðurinn minn viljum kaupa hús eða eitthvað þá þurfum við að hafa peninga fyrir útborgun sem er ekki einu sinni eitthvað Ég hafði hugsað um það vegna þess að ég hef búið í NY í svo mörg ár svo ég gerði bara ráð fyrir að ég myndi leigja allt mitt líf.

Og ég vil hætta í vinnunni. Svo ég vissi að ég þyrfti að spara peninga til að hætta í vinnunni svo ég hefði eitthvað til að falla aftur á. Og það er að lokum þess vegna sem ég tók ákvörðun um að byrja að spara peninga.

Mig langar virkilega að hætta mjög illa. Ég vinn hjá hugbúnaðarfyrirtæki sem samfélagsmiðlastjóri og græði mjög vel. Vandamálið er að ég lá vakandi á nóttunni og hugsaði um þetta starf, vegna þess að það er svo stressandi og ég hef ekki mikla ástríðu fyrir því.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Svo með þessa virkilega skýru, nýfengnu hvatningu, eru einhverjar sérstakar aðferðir sem þú ert núna að reyna að koma á fót eða sérstök verkfæri sem þú ert að reyna að nota til að hjálpa þér?

Chloe: Ég meina, ég borgaði allt kreditkortið mitt í gærkvöldi vegna þess að ég var eins og það er það fyrsta sem Stefanie gæti sagt mér að gera. Ég skulda enn, eins og $ 60.000 í námslán vegna miðlungs háskólanáms, sem er ljúft.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ertu að greiða af þessum lánum?

Chloe: Já, ég borga $ 500 á mánuði eða 550.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Allt í lagi. Þannig að það er gert grein fyrir, og leigan þín grein fyrir, og þessir aðrir hlutir sem þú gerðir grein fyrir, hefur þú sest niður og kortlagt í raun hver grunnkostnaðurinn þinn er að lifa?

Chloe: Nei, ég hef ekki gert það.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hver er hindrunin fyrir því?

Chloe: Ég veit ekki einu sinni hvar ég á að byrja. Eins og hvar er töflureiknir sem ég ætti að skoða? Mér líður eins og það sé slík hindrun fyrir mig. Ég hef afskrifað mig sem einhvern sem er lélegur í peningum. Og mér finnst það koma í veg fyrir að ég geti verið góður í því.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ég held að það sé mjög auðvelt að lenda í því að ég þarf að borga námslánin mín. Ég verð að stofna eftirlaunareikning. Ég verð að gera alla þessa hluti. & Apos; Og það er ótrúlega yfirþyrmandi. Og ég myndi kannski segja að fyrsta vegatálman þín sem þú ættir að takast á við sé bara þessi hugmynd að sætta þig við að þú sért ekki slæm í peningum og finna alla staði í lífi þínu sem afsanna frásögnina, hefur þú sagt sjálfum þér.

Sem er eins og, & apos; Ó, ég er ótrúlegt að græða peninga. Ó, ég borgaði mig bara. $ 5.000 af kreditkortaskuldum í einu vetfangi. & Apos; Vegna þess að það er virkilega, mjög erfitt að láta tölurnar á síðunni virka, ef þú hefur ekki verið í takt við hugsanirnar í höfðinu.

Ef það er aðal sársaukapunkturinn, hvernig fær þá peninga til að eyða peningum?

Chloe: Svo fyrst gott og svo slæmt. Mér líður eins og það sé eins og hvaða lyf sem er, ekki satt? Eins og þú veist þá er ég einhver sem finnst venjulega gaman að eyða öllum peningunum sínum í ferðalög. Og svo þegar heimsfaraldurinn gerðist og það voru ekki fleiri ferðir og það var aðeins hangandi heima hjá mér. Ég byrjaði að eyða ofboðslegum peningum í hluti eins og náttföt, frá stöðum eins og Bloomingdale og Shopbop. Pakkar láta mér líða betur þegar þeir koma en helminginn af tímanum gleymi ég því hvað þeir eru og þeir sitja mikið í kassanum sínum.

Ó, ég er bara að skoða síðustu hvatakaupin mín núna, sem ég keypti þetta ritföng í lok janúar vegna þess að ég gekk inn í lítið fyrirtæki og ég var eins og, þetta er lítið fyrirtæki. Ég verð að bjarga þeim. Þetta hefur verið annar stór hlutur. Ég hef viljað spara öll lítil fyrirtæki með kreditkortinu mínu. Ég þurfti ekki ritföng. Jafnvel þegar ég gekk inn í ritföngsbúðina.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eins og dæmið um ritföngin, eru sérstakir útgjaldakveikjur sem þú getur borið kennsl á þegar þú hugsar til baka eins og þér líður, eða ákveðnar kringumstæður sem þú ert með sem kallar á hvatann til að eyða?

Chloe: Já, ég versla örugglega til að hressa mig við. Ég hef átt mjög, virkilega erfitt ár. Ég þurfti að fara óvænt frá New York. Ég varð að hætta við brúðkaupið mitt. Ég þurfti að aflýsa unglingapartýið mitt. Ég varð að hætta við brúðarsturtuna. Ég þurfti að segja nei við svo mörgum ferðum.

Margir vinir mínir eru ennþá á ferð í heimsfaraldrinum og mér líkar bara sá sem segir nei. Og svo hvenær sem ég verð að segja nei við einhverju sem ég er alveg eins og, ja, kannski ætti ég bara að kaupa mér gjöf. Svo ég nota það örugglega oftar en ekki sem tilfinningalegan hækju.

Ef ég fer í raun í verslun er það svo miklu verra en netverslunin mín, vegna þess að mér líkar þetta mikla að geta hjálpað litlu fyrirtæki, en ég endaði með að eyða eins og $ 200, $ 300 í hvert skipti sem ég fer í eitt, í staðinn fyrir bara kaupa eitt og fara.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ferðu einhvern tíma út úr húsi án kreditkortsins þíns?

Chloe: Nei, en í raun er það mjög góð hugmynd. Ég er góður í því að skilja aðeins eftir ákveðna upphæð á debetkortinu mínu. Svo kannski væri það virkilega snjallt ef ég færi aðeins með debetkortið mitt á einhverjum stöðum, því þá er ég alltaf takmörkuð eins og, ég hef alltaf eins $ 1K á debetkortinu mínu sem ég get notað svo það er þannig myndi koma í veg fyrir að ég eyði einhverjum hluta af því vegna þess að ég vil ekki hafa minna en $ 1K.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Jafnvel þótt um reiðufé væri að ræða. Ef ég er bara með 40 $ í vasanum get ég ekki eytt meira en það.

Chloe: Það er góð hugmynd. Ég ætti að fara að koma með peninga í matvöruverslunina, jafnvel hjá Joe & apos; s. Ég er vandamál. Veistu að þeir eru með fegurðarkafla?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ég vissi ekki að þeir væru með fegurðarkafla, þó já ég veit hvernig það gengur. Ostakaflinn í matvöruversluninni er mér að falli. Það er eins og, já, ég vil fá $ 20 kubbinn.

Chloe: Já, já, auðvitað. Ég vil fá $ 20 reitinn. Ég elskaði að kaupa þau. Ég var að kaupa silungahrogn og foie gras í upphafi heimsfaraldursins, eins og stelpa, kaupa poka af franskum, þú veist, eins og þú þarft að borða tilfinningar þínar, velja eitthvað annað.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ég meina, margt af þessu virðist eins og þú þurfir að koma á núningi í eyðslu þinni. Svo eins og hugmyndin um að hafa ekki kreditkort á þér þegar þú ferð út úr húsi, þá þýðir það ekki að þú getir ekki eytt peningum. Þú gætir eytt peningum á margar aðrar leiðir, en það er bara erfiðara. Og ég velti fyrir mér hvort til að versla á netinu, ef kreditkortið þitt er ekki vistað í kjörstillingum þínum og þú getur ekki keypt einn smell.

Þetta er aukinn núningur fyrir þig að þurfa að fara, & apos; Mig langar virkilega að kaupa hlutinn, & apos; eins og að veiða út kreditkortið þitt, fara að finna það. Ég veit fyrir mig, ef það er eins og, & apos; Ó, ég verð að fara upp, fá kreditkortið mitt. Nei, ég geri ekki svona er of mikil orka. & Apos;

Chloe: Ég gerði það í síðustu viku að ég eyddi kreditkortinu mínu af tölvunni minni og það hefur hjálpað. Ég hef aðeins keypt eitt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Finnst þér gaman að eyða peningum í annað fólk?

Chloe: Elska það. Ég elska, ég elska að gefa gjafir.

Það er líklega það sem ég hef verið að gera fyrir sjálfan mig. Sýna sjálfan mig, ég elska sjálfan mig með því að kaupa mér hluti en ég myndi virkilega kjósa að sýna mig, ég elska sjálfan mig með því að byggja upp þann sparireikning núna.

Og þá myndi ég eiga gott líf. Ég vil miklu frekar eiga gott líf en að eiga falleg föt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og hvernig myndi það vera að vera skuldlaus og vinna fyrir sjálfan þig?

Chloe: Ó Guð minn, það væri ótrúlegt. Ég elska hugmyndina. Allt sem ég vil gera er að sitja úti í sólinni og lesa bók.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Sú staðreynd að þú ert mjög skýr um hvað þú vilt, tímalínuna sem þú vilt hafa hana fyrir, hvernig það lítur út, hvernig það mun líða.

hvernig á að gera lóðréttan garð

Ég held að það muni hjálpa. Og ég held líka að það sem hjálpar er ef þú býrð til margar áminningar um það fyrir sjálfan þig. Eitt af mínum uppáhalds hlutum er að setja markmið mitt sem bakgrunn í símanum mínum, eða mynd prentuð út og vafin utan um kreditkortin mín og reiðufé.

Svo að í hvert skipti sem ég fer að eyða peningum, sé ég líka hvað ég er að vinna að. Og þannig er það ekki eins og, & apos; Ó, þú getur ekki eytt peningum. & Apos; Það er bara eins og áminning á því augnabliki eins og, mun þetta hjálpa mér að komast nær hlutnum sem ég vil eða ýta mér lengra frá því sem ég vil?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ég held að þú gætir verið skjávarinn fyrir þig að sitja í sólinni og lesa bók.

Chloe: Ó, það er frábær hugmynd. Ég á fullt af myndum af því.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Já. Ég held að þetta sé mynd sem þú getur kannski skoðað í hvert skipti sem þú ferð að eyða peningum.

Eftir hléið erum við að tala um fleiri aðferðir sem Chloe getur notað til að vinna bug á umframútgjöldum sínum með persónulegum fjármálahöfundi sem vann að því að sigrast á eigin lúxusútgáfuvenju.

Höfundur og stofnandi Clever Girl Finance, Bola Sokunbi, keypti mikið af handtöskum hönnuða….

Bola Sokunbi: Ég var að búa til sex tölur og hafði náð áfanga í sparnaði og náð ákveðnum fjárhagslegum markmiðum sem ég vildi ná þegar ég var eins og þú veist hvað? Ég á eitthvað skilið. Og svo keypti ég einn og þá var eins og, ja, ég á skilið eitthvað annað. Og áður en ég vissi af var þetta orðið svona eins og í nokkra mánuði og þú hafðir slæman vana.

Og ég fór að finna fyrir mikilli sekt og iðrun vegna þessara virkilega dýru kaupa.

Þannig að ég get á vissan hátt tengt Chloe hvað varðar tilfinningu hennar, en þú veist, ég reiknaði út hvernig ég ætti að halda jafnvægi á verðlaununum mínum og þú veist að halda áfram að ná fjárhagslegum markmiðum mínum.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Getur þú rætt svolítið um hvernig þú komst að þessum tímamótum?

Bola Sokunbi: Svo það í raun, þetta var einn dagur framkvæmdar. Ég opnaði skápinn minn og ég sá alla handtöskurnar mínar hlaðast upp. Þetta var eins og peningum sem staflað var í skápnum mínum og ég man að ég sagði manninum mínum, & apos; Guð minn, ég á alla þessa heimskulegu töskur. Ég þarf að losna við þá. & Apos;

Það tók mig kannski svona 12 mánuði að selja alla töskurnar sem ég átti vegna þess að ég man eftir hverjum þeim áfanga sem ég fór í að kaupa töskuna. Ég var að reyna að færa rök fyrir því.

Það hafa verið svo miklar verðhækkanir hjá Chanel, sem myndu einhvern tíma selja þessa tösku. Ég finn aldrei þennan lit. Þeir gerðu þennan lit aðeins einu sinni, það var takmörkuð útgáfa.

En ég þurfti virkilega að vinna eitthvað innra verk og segja, heyrðu, hvað kostar þetta þig raunverulega? Ef þú hefðir tekið þessa peninga og fjárfest þá, hvað hefðir þú fengið? Af hverju hefurðu allt þetta ringulreið? Hvernig stuðlar það raunverulega að lífi þínu? Er þér virkilega sama? Hverjum er ekki sama hvaða handtösku þú átt? Þannig að það þurfti að vinna mikið af þeirri innri vinnu til að takast á við þann þátt að sleppa takinu og ég gat það og ég er í raun og veru í lagi núna. Ég er búinn að jafna mig.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Svo þegar fólk kemur til þín með eigin baráttu í kringum eyðslu, hvar leggurðu til að það byrji.

Bola Sokunbi: Ég segi þeim alltaf, þegar kemur að eyðslu og fjármálum þínum, þá þarftu að veita þér náð og þú þarft að gefa þér tækifæri til að leyfa þér að taka framförum. Og auðveldasta leiðin til að gera þetta, vegna þess að það snýst allt um að gera líf þitt auðvelt, er að gera fjármál þín sjálfvirk. Sjálfvirk sparnaður þinn. Með því að gera fjármál þín sjálfvirk og setja þá peninga á bankareikning þar sem þú hefur ekki aðgang að þeim.

Þú gefur þér í raun tækifæri til að spara stöðugt. Og svo meðan það er að gerast, þá geturðu byrjað að vinna þá eigin vinnu og byrjað að grafa í gegn. Allt í lagi. Af hverju eyði ég of miklu? Er það eitthvað úr fortíð minni? Er það eitthvað úr samböndum, eitthvað frá barnæsku minni, eitthvað frá hver veit hvað það gæti verið, en með því að gefa þér það tækifæri til að vinna þá innri vinnu og bara láta peningana þína fara að vinna fyrir þig á meðan þú veist, þá er það & apos; s þar sem þú ert sjálfvirkur getur það verið svo gagnlegt að koma þér yfir þennan hnúka sem ég er svo slæmur með peninga.

Það er mikilvægt að viðurkenna að eyða peningum er ekki slæmt, ekki satt?

Svo að horfa á kostnaðarhámarkið þitt og segja, allt í lagi, ég ætla að tilnefna þessa upphæð sjálfvirkan sparnað minn. Og ég ætla að gefa mér þessa upphæð til að splæsa, skemmta mér, fara út með vinum mínum, fara að versla og svo ætla ég að gefa mér alla þessa peningana til að fara í útgjöld mín, önnur markmið mín o.s.frv. .

Og svo að vita að þú ert núna með þennan flokk í kostnaðarhámarkinu þínu þar sem þú getur gert vel við þig eða gert hluti sem þú vilt sektarkennda, það getur líka hjálpað þér að sigrast á þessum tilfinningum í kringum of mikið af eyðslu, eða búa til stefnu þína - svo bindandi að sjálfvirkni með því að gefa sjálfur að gefa þér slatta af peningum innan fjárheimilda þinna sem eru raunhæfir.

gerir það að klippa hárið til þess að það vex hraðar

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Í samtali okkar var eitt af því sem Chloe komst að: „Ókei, ég er að kaupa alla þessa fínu hluti, en það er svona að koma í veg fyrir að ég kaupi mér gott líf. & Apos; Ég held að hún sé á þessum tímamótum núna, en hún sagði líka, þú veist, ég er rúmlega tvítug og ég hef aldrei gert fjárhagsáætlun. Svo ég held að það geti orðið virkilega yfirþyrmandi. Eins og hvar byrjarðu jafnvel?

Bola Sokunbi: Ég segi fólki að besta fjárhagsáætlunin sé sú sem hentar þér.

Það gæti verið forrit sem þér líkar. Það gæti verið penni og pappír. Það gæti verið töflureiknir. Það gæti verið blendingur af öllum þremur. En öll hugmyndin um fjárhagsáætlun ert þú. Sem forstjóri ertu yfirmaðurinn sem segir dollurunum þínum, starfsmönnum þínum hvað þeir eiga að gera. Og þú vilt vera spenntur að athuga fjárhagsáætlun þína. Þú vilt vera spennt fyrir því að úthluta dollurum þínum til að vinna, en eina leiðin til að gera það er ef þér líkar raunverulegt ferli fjárlagagerðar.

Svo ég segi fólki, farðu í appverslunina þína, halaðu niður forritunum sem best eru yfirfarin - þau eru mörg. Og byrjaðu síðan að skoða þá. Ertu ekki hrifinn af litnum? Eyddu því. Það er ekki auðvelt að tengja bankareikningana þína? Eyddu því? Þú veist hvað ég myndi frekar nota Excel. & Apos;

Ekki eins og þetta, ekki svona, eyddu því þar til þú ert kominn að þeim stað þar sem þú hefur búið til eitthvað sem þér líkar við, og þegar þú hugsar um fjárlagagerð þarftu ekki að kalla það fjárhagsáætlun, hringdu það & apos; af því að ég er svo ótrúleg. & apos; Ég ætla að byggja upp auð, kalla það & apos; af því að þú veist hvað, ég er að spara helvítis peningana mína. & Apos;

Þessi orð fjárhagsáætlun setur fólk stundum bara af og það lætur þeim líða eins og þeim sé refsað en fjárhagsáætlun þín er ekki áætlun neins. Það er áætlun þín. Þú ert að segja peningunum þínum hvað þú átt að gera.

Það er svo, svo persónulegt. Svo þú verður að reikna út hvernig þú getur gert það skemmtilegt og einnig gert það auðvelt. Ekki satt? Þú vilt ekki eyða 10 klukkustundum á dag í kostnaðarhámarkið þitt - fljótur fimm mínútna athugun, þriggja mínútna athugun. Einu sinni á dag getur skipt öllu máli í að hjálpa þér að halda þér á réttri braut.

Þú veist, fjárlagagerð snýst ekki um fullkomnun.

Fólk fær þessa hugmynd vegna þess að ef þú byrjar að sjá rauða, þá, ó Guð minn, þá er ég illa með peninga, en í raun er fjárhagsáætlun þín leiðbeining fyrir það sem þú veist, að búast við. Og þegar lífið gerist, þá eru nokkrir hlutir sem þú veist ekki að eiga að gerast. Eins og þú fáir slétt dekk eða þú ert með heilbrigt ástand eða barnið þitt, þú veist, handleggsbrotnar, flýgur niður tröppurnar, eins og heima hjá mér, þú veist það, svona hlutir, óvæntir hlutir, en þá geturðu gert þitt besta að plana.

Og öll hugmyndin er að koma aftur til að endurspegla. Allt í lagi. Þessi fjárhagsáætlun gekk ekki alveg eins fullkomlega og mér var sagt að hún myndi fara á internetið. Svo að ég líti til baka og sjái hvað gerðist í síðasta mánuði og reyndi að laga það fyrir næsta mánuð og sækjast bara eftir framförum, ekki fullkomnun. Taktu alla hugmyndina um fullkominn fjármál og hentu henni út um gluggann.

Því ef það væri svona værum við allir milljarðamæringar núna. Svo hvað geturðu gert til að hvetja sjálfan þig til að hafa fjármál þín efst í huga? Vegna þess að það gerist ekki bara. Þýðir það að setja, þú veist, þrjá viðvörun á dag til að minna þig á að athuga fjárhagsáætlun þína eða til að fara yfir eyðslu þína? Þýðir það, þú veist, að uppfæra, þegar ég var að vinna í Ameríku fyrirtækja, myndi ég nota vinnudagatalið mitt sem hafði alla mína fundi og ég myndi setja áminningar. Persónulegar áminningar um að athuga fjárhagsáætlun mína, til að kanna 401 þúsund innborgun mína, til að athuga með launagreiðslur mínar, til að ganga úr skugga um að þær væru að gerast. Og stundum eru þeir pirrandi, en ég setti, ég setti þá upp til frambúðar svo þeir myndu alltaf gerast. Svo kannski er það að nýta tæknina til að minna þig á. Kannski er það að fá ábyrgðarmann, einhvern sem hefur rétt fyrir sér, þú veist, eins og hugur og raunverulega einbeittur að markmiðum sínum sem þú veist, mun kíkja inn til að sjá hvernig þér gengur. Þú veist hvað þú getur gert út frá því sem þú gerir við sjálfan þig og hvernig þú bregst við til að hjálpa þér að halda fjármálum þínum ofarlega í huga.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ég vil stilla hugmyndina um annað fólk í þessari ferð með þér. Flest erum við að takast á við eins og ekki engilinn á öxlinni, heldur djöfullinn á öxlinni, sem er vinur okkar. Ég held að þetta sé eitthvað sem Chloe er að glíma við, þar sem hún horfir fram á veginn til að reyna að spara útgjöld sín er hvernig tekst þér að stjórna þessum félagslega þrýstingi gegn þessari breytingu á hegðun þinni, sérstaklega þegar þú varst manneskjan sem var alltaf að gera eitthvað ? Rétt.

Bola Sokunbi: Ég meina, það getur verið erfitt, þú veist, að flakka um sambönd. Margir þeirra fela í sér að eyða peningum til að hanga en í raun verður þú að hugsa um það sem er mikilvægast fyrir þig. Hver er forgangsverkefnið þitt núna, að ná fjárhagslegri vellíðan eða eyða peningum með vinum þínum?

Sá sem er sannarlega, vinur þinn mun skilja þegar þeir, þegar þú segir þeim, hlustaðu, ég hef ekki efni á að gera þetta. Ég er að reyna að spara. Ég er að reyna að greiða skuldir mínar, hverjar sem þær kunna að vera. En stundum líka vegna áhrifa fólks, stundum gætir þú átt vin eða fjölskyldumeðlim sem hefur mjög mikil áhrif á þig, eða þeir eru bara mjög álitnir.

Þegar þú segir þeim hluti veistu að það er bara erfitt að vippa sér út úr aðstæðum með þeim. Og svo þarftu ekki að deila því sem þú ert að reyna að gera með öllum. Rétt. Og ég er drottning forðast þegar ég var að reyna að spara peninga, eins og þú veist, ó, við skulum fara út að borða klukkan 21:00. Ég sendi þér skilaboð klukkan 12 á miðnætti.

Guð minn góður. Ég sá bara textana. Áttirðu við í kvöld eða næstu viku? Ég er upptekinn. Ég þarf að vinna. Guð minn góður. Ég eignaðist bara kött. Það þarf hjálp mína. Þú veist, ef það er mjög erfitt fólk og þú, þá glímir þú við það sannfærandi. Ó Guð minn, stelpa. Það skiptir ekki máli. Komdu bara.

Það er bara þetta eina kvöld. Já. Finndu leiðir til að forðast þær. Kannski geturðu lokað á þá í símanum þínum í nokkra daga svo að þegar þeir senda þér skilaboð eftir að það kemst ekki í gegn. Rétt. Svo þú veist ekki hvað þú þarft að svara en þú veist vini þína, ekki satt? Og stundum geta þeir sett þig í erfiðar aðstæður.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Annað sem kom upp í samtali mínu við Chloe, er mikið af því að sýna sjálfsást hennar, það verður um & apos; ó, jæja, þú veist, ég að kaupa þennan hlut fyrir sjálfan mig er, er aðgerð af sjálfsást og sjálfsumönnun. & apos; Er einhver leið til að koma í veg fyrir að nota peninga sem hækju?

Bola Sokunbi: Svo margir eru að ganga í gegnum þetta. Svo þú getur byggt gjafagjafir þínar og sjálfur gjafagjafir inn í fjárhagsáætlun þína - innan skynsemi.

Það er í lagi að dekra við sjálfan þig ef þú ert að gera önnur afrek þín. Ef þú kemst að því að það er hluti af því sem dregur úr fjárhagslegum markmiðum þínum, hvaða aðrar aðrar leiðir geturðu samt náð sömu ánægju þegar þú færð þennan nýja hlut?

Hvaða aðrar leiðir geturðu reynt að hjálpa þér að átta þig á því. Allt í lagi. Nei, kannski þarf ég ekki að kaupa mér eitthvað allan tímann. Já. Getur verið að það sé verið að gefa sér kúla bað heima, lesa góða bók. Stundum þurfa verðlaunin ekki að vera líkamleg. Sérstaklega þegar þú ferð aftur inn í skápinn þinn eða þú ferð inn í eldhúsið þitt og þú sérð þessa hluti sem þú keyptir, en þú notaðir það ekki virkilega, eða kannski líkar þér það ekki.

Og ég hef verið þar undanfarna heimsfaraldur. Heyrðu, ég var mamma sem var sektarkaup á öllu sem börnin mín vildu ekki einu sinni, sóa peningunum mínum. Ég veit að ég get tengst. Að kaupa mér setustofufatnað. Ég geng ekki einu sinni í leggings. Þeir trufluðu mig svo mikið. Eins og mér líður eins og þeir séu þjöppunarbuxur.

Ég þurfti því að skoða, allt í lagi, Bola, hvað er þetta vitleysa sem þú ert að kaupa? Þarftu það? Gleður það þig? Og reikna út aðrar leiðir til að finna slíka ánægju, þann innri frið meðan á þessu óróa stendur. Rétt.

Svo hvað er hægt að gera? Þýðir það að nota eitt af þessum forritum til að loka fyrir vefsíður verslunarinnar á tölvunni þinni á meðan þú eyðir tíma í að lesa um hvað sem þú vilt lesa um eða jafnvel að lesa um hvernig á að stjórna sálfræði peninga og öllu því dóti. Eins og hvaða valkosti geturðu prófað til að hjálpa þér að stjórna eða búa til valkost við að eyða peningum?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Þetta snýst í raun um að loka á það sjálfvirka samband frá tilfinningu til að eyða kveikjum.

Bola Sokunbi: Ég er algjörlega sammála. Ég meina, allt er svo aðgengilegt, ekki satt. En ef þú getur gefið þér tíma gætu það verið sekúndur, mínútur, klukkustundir á milli þess að þú ákveður að gera það að viðskiptum og þú smellir í raun á smellinn eða kaupir hvað sem það er, hnappinn, það getur hjálpað þér að taka þá ákvörðun.

Svo, auk sjálfvirkni og að gefa þér tíma skaltu eyða tíma með þér og skrifa það niður. Og ég hvet mjög til að gera innri vinnu. Þú veist, það er að loka blindunum, fá þér kaffibolla, setja upp uppáhaldstónlistina þína, hvað sem hún kann að vera og reyna bara virkilega að komast í samband við sjálfan þig.

Af hverju er ég að eyða peningum á þennan hátt? Hvað er að gerast í lífi mínu núna? Hvað er að gerast í samböndum mínum núna? Jæja, hvað gerðist í bernsku minni? Hvaða peningakennslu lærði ég af foreldrum mínum? Og það eru engin rétt svör hér. Það er engin tegund af stefnu sem þú þarft að gera.

Það eru rannsóknir sem sýna að dagbókarferlið, þegar þú ert að reyna að breyta vana, getur virkilega hjálpað. Svo þú getur haft eyðslubók. Þú getur haft tilfinningaþrungna dagbók þar sem þú skrifar niður hvernig þér líður. Í hvert skipti sem þú gerir viðskipti, hvort sem þér líkar það sem þér finnst um viðskiptin eða ekki, hefurðu gert það. Skrifaðu niður hvernig þér líður og athugaðu síðan og metið. Allt í lagi, þegar ég keypti þennan hlut, þá leið mér þetta. Og kannski byrjar þú að greina þróun og mynstur varðandi hegðun þína, og þá geturðu búið til mótvægi, ekki satt? Svo til dæmis verð ég aftur syndabukkurinn.

Ég fór áður til, þegar ég vann í New York borg, þá var ísbúð rétt niðri. Rétt. Um leið og ég var að fara, að fara heim, varð ég að stoppa í þessari ísbúð. Og ég áttaði mig á því að ég var að hætta þar vegna þess að ég var stressuð. Ég hataði vinnuna mína. Ísinn var yummy, alls konar tilviljanakenndar afsakanir, en ég var að eyða peningum og það var ekki ódýrt. Ís var á $ 10 á dag á ís.

Rétt. Svo. Hvernig ég gerði alla dagbókina og ég áttaði mig á því, bíddu aðeins, fyrst og fremst er ég að kaupa mikinn ís. Í öðru lagi er önnur hætta frá starfi mínu. Rétt. Ég byrjaði að nota þessa útgönguleið. Ég hætti að hugsa um ís því hver vill ganga alla leið aftur hinum megin við bygginguna til að fara í ísbúðina?

Og það hljómar heimskulegt og léttvægt og kjánalegt, ekki satt? En það hjálpaði mér að breyta hegðun sem mér fannst ég ekki geta stjórnað ef ég geng framhjá þeirri verslun.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ég elska þessa sögu virkilega vegna þess að ég held að hún sýni raunverulega hve mikið af skilningi okkar á peningum hefur verið byggt upp í kringum hugmyndina um tölur og töflureikna, en í raun snýst tök á peningum um hugsanirnar og hvernig líf okkar og venjur eru byggðar upp.

Svo ég elska punktinn þinn varðandi innri vinnu. Ég elska eyðslubók sem gefur virkilega rými fyrir þessar hugsanir og tilfinningar á þann hátt sem einn kassi á töflureikni nær ekki. Vegna þess að allir vita að þeir eiga að spara peninga, ekki satt? Líkar því að það eru ekki nýjar upplýsingar. Allir vita að þeir ættu að eyða minna en þeir vinna sér inn, en eins og ástæða þess að það er ekki að gerast. Og þú getur ekki raunverulega komist að ástæðunni ef þú hefur aðeins pláss í þessu eins og litla töflureikni sem gerir ekki grein fyrir öllum þessum flækjum.

Hitt sem raunverulega kemur til greina fyrir hana er réttlætingarkerfið.

Ég veit að ég upplifði þetta líka, á heimsfaraldrinum pantaði ég jólagjafir frá fólki allt frá litlum fyrirtækjum. Ég var með frelsarafléttuna sem Chloe talaði um. Eins og ég sé að bjarga litlu fyrirtækjunum. og það er bara enn eitt dæmið um leið sem ég held að þetta réttlætingarferli festist í eins og þessum tilfinningalega hlut sem fær okkur til að vilja eyða meira. Svo hvernig glímir þú við það?

Bola Sokunbi: Þú veist, ég er sekur um réttlætingu. Ég meina, ég hef keypt háa hæla í heimsfaraldrinum. Ég hef ekki farið neitt sem krefst þess að ég klæðist háum hælum, virkilega? Til hvers þurfti ég að vera með háa hæla fyrir? Réttlæting mín var eins og þú veist hvað? Mig hefur alltaf langað í þessa skó og þeir eru í sölu. Og þú veist hvað? Það er ljós við endann á þessum göngum.

Þegar heimsfaraldrinum lýkur get ég verið í skónum og þá henti ég meira að segja öskjunni, síðan afturumbúðunum svo að ég gæti ekki skilað skónum. Svo heyrðu, vitandi að ég hef gert þessi mistök núna með par af skóm sem ég er fastur með, þar til ég dey, hvernig stoppa ég mig frá þessum gagnslausa réttlætingu? Ég reyni að láta mig ekki einu sinni komast að þeim tímapunkti. Svo það sem ég gerði var að ég fór á netið og ég læsti öllum kreditkortunum mínum. Rétt. Ef ég get ekki eytt því get ég ekki keypt skóna.

Svo réttlæting er raunveruleg, en hvernig gerir þú það, hjálpaðu sjálfum þér að komast ekki á það stig að þú þarft jafnvel að réttlæta og tveir, finndu leiðir til að hjálpa þér bara að búa til þann tíma til að forðast þegar þú ákveður að kaupa á móti þegar þú kaupir í raun.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ég held að svo margt af því sem hefur komið fram í þessu samtali, sé hversu mikið af þessu snýst um að þekkja sjálfan sig raunverulega, hvar maður virkilega glímir, þar sem maður skarar fram úr og byggir bókstaflega allt í lífi sínu í kringum það. Og ég held að það sé ástæðan fyrir því að það er erfitt. Ekki satt? Ég held að það sé erfitt vegna þess að venjulega koma peningaráðgjöf í þessu eins og lausn sem hentar öllum. Og staðreyndin er að það er alls ekki vegna þess að kveikjurnar mínar eru ekki náttföt eða háir hælar, heldur er það matur. Eins og allt sem ég vil gera er að panta mat allan tímann. En ef ég segi þér aðeins að hætta að kaupa takeout gæti það ekki verið gagnlegt vegna þess að vandamál þitt er föt.

Bola Sokunbi: Það er líka að skoða hvað hefur hrifist af þér sem lífsviðmið, ekki satt? Hvað er það sem þú heldur að þú ættir að hafa?

Rétt. Svo að alast upp við samfélagið, við, það eru ákveðnir hlutir, sérstaklega sem konur sem okkur er sagt að við þurfum að gera, við verðum að gifta okkur á þessum aldri, eignast börn á þessum aldri, gerðu þetta á ... til að kaupa þitt fyrsta heima eftir þennan aldur, hafðu þessa upphæð í árstekjur eftir þennan aldur, en eru það hlutirnir sem virkilega skipta þig máli eða hvað samfélagið er að heilla þig?

Svo aftur, að fara aftur til þess innra verks og hvað eru það sem sannarlega gleðja þig? Og ef þér líður óánægður með innkaupin, ert í uppnámi vegna verslunarinnar, tilfinningaþrunginn varðandi innkaupin þín, þá eru það greinilega ekki verslanirnar sem gera þig hamingjusaman, það færir þér gleði. Og að raunverulega vita það sem raunverulega hjálpar þér að gera þig hamingjusaman, það sem hún vill ná í lífi þínu getur virkilega hjálpað þér að komast að markmiðum þínum, ekki satt?

Og þá getur þú forgangsraðað, allt í lagi. Ég vil hefja fullt starf vegna þess að ég vil sveigjanleika. Ég vil búa í Miami. Ég vil hjálpa foreldrum mínum. Ég get grætt 10 sinnum meiri pening og búið til arfleifð sem getur haft áhrif á fjölskyldu mína, börnin mín, samfélagið mitt. Hver er ástæðan á bak við hlutinn sem þú ert að reyna að ná, að eiga viðskipti þín. Skrifaðu það niður, settu það alls staðar. Settu það sem póst-minnismiða á tölvuna þína, í símann þinn, þú veist, settu það á mælaborðið þitt í eldhúsinu þínu svo þú sjáir það.

Þú verður að komast að því stigi skýrleika og það krefst kyrrðarstundar og það krefst innri vinnu. Þú verður að gefa þér svigrúm og tækifæri til að spegla þig og það gerist kannski ekki á einum degi. Það getur verið yfir nokkra daga, vikur, mánuði, en þú verður að hefja það ferli til að vinna úr þessu öllu.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Svo hvernig sigrast þú á of miklu eyðslu þinni? Til að byrja skaltu íhuga leiðirnar sem þú getur bókstaflega gert þér erfiðara fyrir að eyða peningum. Hvort sem það þýðir að skilja kreditkortið þitt oftar eftir heima, vista ekki kreditkortaupplýsingarnar þínar í afgreiðslukjörum á tölvunni þinni, fylgjast með og segja upp áskrift hjá uppáhalds smásölunum þínum eða nota fjárhagsáætlun sem eingöngu er reiðufé meðan þú ert úti svo þú bókstaflega getur ekki eytt meira en þú hefur innan handar.

Sjálfvirkar góðar peningavenjur eins og reikningsgreiðslur, skuldagreiðslur, sparifé og fjárfestingar geta einnig hjálpað þér að ganga úr skugga um að forgangsraða fjárþörfum þínum fyrst áður en þú færð tækifæri til að eyða of miklu.

Þegar þú sérð ekki alla peningana þína sem sitja á tékkareikningnum þínum, ertu ólíklegri til að líta á það sem peninga sem þú hefur til ráðstöfunar.

Notaðu aukatímann og plássið sem fylgir því að gera sjálfvirkan hluta af fjármálum þínum og bæta núningi við útgjöldin til að setjast niður og velta fyrir þér útgjaldamynstrinu, haltu eyðslubók sem rekur ekki aðeins hvar þú eyðir, heldur hvernig og hvers vegna, svo þú getir farðu að skilja tilfinningar og kringumstæður sem þjóna útgjöldum þínum og byggja upp betri stefnu til að stjórna þeim.

Og mundu að eyða peningum er ekki slæmur hlutur. Að kaupa hluti sem þú elskar, hvort sem það eru lúxus náttföt eða 20 $ ostakubbar, er fullkomlega í lagi, svo framarlega sem það kemur ekki til með að kosta fjárhagslega velferð þína og framtíðarmarkmið.

Svo að vinna að því að byggja upp eyðsluáætlun, fjárhagsáætlun, og ég ætla að verða ríkur vegvísir & apos; eða hvað sem þú vilt kalla það og veita þessi framtíðar markmið. Og hafðu sjónrænar áminningar um það sem þú ert að vinna að um allt þitt líf - mynd af fjölskyldunni þinni á meðan þú sparar í neyðarsjóð sem símabakgrunn þinn til dæmis, eða í tilfelli Chloe, ljósmynd af lífinu sem hún ímyndar sér fyrir sjálf sem viðskiptaeigandi prentuð út og vafið um reiðufé og kreditkortum sínum, þannig að hvenær sem þú ferð til að eyða peningum á því augnabliki sem þú telur einnig langtímaviðskipti.

Vegna þess að stjórnun peninganna þinna snýst ekki um að fórna öllu í dag vegna morgundagsins. Og það snýst ekki um að segja #YOLO á kostnað framtíðar þinnar. Það snýst um að taka vísvitandi ákvarðanir með jafnt tillitssemi til beggja.

Þetta hefur verið Peningar trúnaðarmál frá Real Simple. Ef þú, eins og Chloe, hefur peningaleyndarmál sem þú hefur verið í erfiðleikum með að deila, þá geturðu sent mér tölvupóst á peningapunktinum trúnaðarmálum á alvöru einföldum punktaplássi. Þú getur einnig skilið eftir okkur talhólf í (929) 352-4106.

Money Confidential er framleitt af Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott, ég, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez O & apos; Connell Rodriguez. Takk fyrir framleiðsluteymið okkar hjá Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

Ef þér líkar það sem þú heyrir skaltu íhuga að láta okkur fá umsögn á Apple Podcasts eða segja vinum þínum frá trúnaðarmálum. Real Simple er staðsett í New York borg. Þú getur fundið okkur á netinu á realsimple.com og gerst áskrifandi að prentútgáfu okkar með því að leita að Real Simple á www.magazine.store.

Takk fyrir að vera með og við sjáumst í næstu viku.