Næstum helmingur allra hjónabanda endar með skilnaði - og það getur ekki aðeins skilið eftir tilfinningaleg áhrif, heldur fjárhagslegt. Í þessari viku er Alicia (ekki réttu nafni hennar), 49 ára menntasálfræðingur í New Jersey, að takast á við fjárhagslega eftirköst skilnaðar - þar á meðal að finna út hvernig eigi að haga skuldunum sem hún tók á sig, endurreisa nýtt heimili, og komast aftur á traustan fjárhagslegan grundvöll.

„Ég var ekki með rúm, ég yfirgaf borðtölvuna - svona hluti sem þú myndir ekki endilega hugsa um,“ segir Alicia. „Ég hef haft mikinn kostnað af mér.“

Auk þess að reyna að greiða af kreditkortaskuldinni og bílaláninu vill Alicia hjálpa sonum sínum tveimur með háskólakostnaðinum. „Ég vil hjálpa þeim eins mikið og ég get,“ segir hún. 'Mér líður eins og ég sé að svíkja börnin mín. Ég veit til lengri tíma litið að það mun líklega gagnast þeim ef ég er fjárhagslega stöðugur - þeir þurfa ekki að hjálpa mér. En hjarta mitt blæðir fyrir þá sem segja eins og: Ég vil endilega hjálpa ykkur. '

Gestgjafinn Stefanie O & apos; Connell Rodriguez tappaði fjármálasérfræðingnum og lögfræðingnum Tasha Cochran frá Eitt stórt hamingjusamt líf , sem komst einnig í gegnum skilnað, til að hjálpa Alicia að forgangsraða útgjöldum sínum. Eitt sem margir skilja ekki þegar þau giftast, segir Cochran, að það sé löglegt samstarf sem þú tekur að þér þegar þú skrifar undir hjúskaparleyfið.

„Að skilja lögfræðilegar flækjur sem eiga sér stað þegar þú giftir þig - og hvernig það lítur út fyrir að reyna að sundra þessum hlutum - það hjálpar þér að taka betri fjárhagslegar ákvarðanir meðan á samskiptum stendur,“ segir Cochran. „Þannig, hvort sem þú og félagi þinn og áfram að dvelja saman alla ævi, þá geturðu bæði haft það gott fjárhagslega.“

Cochran ráðleggur þeim sem fara í gegnum skilnað að ganga úr skugga um að þeir fái lögfræðilega ráðgjöf til að ganga úr skugga um að fjárhagslegt fyrirkomulag sé sanngjarnt og líta á þetta sem tækifæri til að finna upp líf þitt á ný.

Þegar þú skilur, finnst það mjög yfirþyrmandi vegna þess að það er svo mikið að gerast í einu, en það er líka yndislegt tækifæri til að hugsa líf sitt upp á nýtt og skilja hver hún er og hvernig hún vill eyða peningunum sínum.

—Tasha Cochran, onebighappylife.com

Og jafnvel þó Alicia vilji hjálpa krökkunum sínum við háskólamenntun sína ráðleggur Cochran að hún þurfi fyrst að passa upp á eigin fjármál. „Þú verður að setja upp eigin öryggisgrímu fyrst,“ segir Cochran. „Ég held að ein af spurningunum sem hún ætti að spyrja sig sé, sem myndi líða verr fyrir hana, að geta ekki framfleytt sér fjárhagslega svo börnin hennar eru þá í öngulinum fyrir að hjálpa henni að framfleyta sér til æviloka eða fá fjárhagsgrímuna hennar núna svo hún geti veitt þeim viðbótarstuðning þegar hún hefur séð um eigin fjárhagsstöðu. '

Hlustaðu á vikuna Peningar trúnaðarmál— 'Ég er nýskilin. Hvernig endurreisa ég fjármálin mín ?! ' —Að heyra ráð Cochran og Rodriguez til að móta nýtt fjármálalíf eftir skilnað.

Peningar trúnaðarmál er fáanleg á Apple podcast , Amazon , Spotify , Stitcher , Player FM , eða hvar sem þú hlustar á uppáhalds podcastin þín.

__________

Útskrift

Alicia: Jafnvel þó að mér hafi fundist léttir að komast út úr hjónabandinu, þá voru miklar tilfinningar um ofbeldi, að tjútta alla þessa mismunandi hluti og viðhalda fullu starfi mínu og reyna að uppgötva aftur hver ég er sem hluti af skilnaðinum og það er orðið lítið flókið.

Maggie: Á þeim tímapunkti hefðum við verið saman í næstum áratug. Enginn fer í það og hugsar eins og við munum líklega klofna, en hver sem er getur klofnað eins öruggur og þú.

Katie: Ég geri ráð fyrir að ég þurfi bara hvatningu og ég þarf fólk til að kíkja til mín og spyrja mig, svo hvernig gengur allt fjárhagslega? Er eitthvað sem ég get gert til að hjálpa?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Þetta er Money Confidential, podcast frá Alvöru Einfalt um peningasögur okkar, baráttu og leyndarmál. Ég er gestgjafi þinn, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Og í dag erum við að tala við 49 ára skólasálfræðing frá New Jersey og við köllum Alicia - ekki raunverulegt nafn hennar.

Alicia: Samband mitt við peninga er svolítið flókið núna. Ég fór bara í gegnum skilnað. Svo ég er einstæð mamma tveggja barna á háskólanámi. Ég er að reyna að spara peninga í rigningardagsjóði efst á því að borga mikið af skuldum sem ég hef stofnað annað hvort vegna hjónabands míns og eða skilnaðar.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Skilnaður, eins og önnur stór augnablik í umskiptum lífsins, getur verið dýr. Og fjárhagsleg áhrif hafa tilhneigingu til að lenda verst á konum, með ein rannsókn að komast að því að í gagnkynhneigðum hjónaböndum lækka heimilistekjur kvenna 41% eftir skilnað, næstum tvöfalt tekjutap karla.

Hvernig var samband þitt við peninga þegar þú giftist?

Alicia: Þetta var mjög stressandi samband. Fyrrverandi eiginmaður minn hafði tilhneigingu til að kaupa hluti við duttlunga og ég sá um allan fjármál. Það var ég sem borgaði reikninginn. Mér fannst marr, þú veist, hvað kemur inn, að sjá hvað er að fara út og geta ekki bjargað.

Við áttum svolítið af lager, þannig að við seldum það og borguðum af okkur verulegt magn af skuldum okkar. En við áttum samt mikið eftir. Við deildum veði. Svona flókið líka, því við bjuggum enn saman um tíma áður en ég flutti burt.

Ég var ekki með rúm, ég yfirgaf borðtölvuna. Þú veist, svona hluti, sem þú myndir ekki endilega hugsa um. Ég hef því haft mikinn kostnað af mér.

Ég verð í grundvallaratriðum að búa til reikningsyfirlit sem sameiginleg útgjöld okkar tveggja og hvað krakkarnir stofnuðu til og þess háttar.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ferlið við að greina hjónabandið fjárhagslega getur verið miklu flóknara en að giftast í raun. Mörkin milli & apos; þíns, & apos; & apos; minn & apos; og & apos; okkar & apos; hafa tilhneigingu til að verða óskýr með tímanum. Frá grunnatriðum eins og víxlum og bankareikningum til meiriháttar eigna og skulda eins og heimila og námslána - þér er falið að sigta í gegnum og kljúfa fjárhagslíf sem hafa sameinast í gegnum árin, oft innan nokkurra mánaða, sem getur valdið ferlið yfirþyrmandi, flókið - og dýrt.

Þannig að þú hefur öll þessi einskiptiskostnað. Þú gerir einnig fjárhagsáætlun fyrir eigin tekjur. Og svo í ofanálag ertu með skuld frá skilnaðinum, ekki satt?

Alicia: Já. Við skiptum skuldum okkar tiltölulega jafnt. Við unnum með sáttasemjara til að hjálpa okkur að skoða fjármálin aðeins nær. Svo að hann fór með námslánaskuldina sína og nokkrar aðrar kreditkortaskuldir, og þá er ég með bílalán, fyrir bílinn minn. Við erum með bílalán fyrir strákinn okkar.

Eitt af kreditkortunum er sameining fyrri skulda. Sá er um $ 14.000. Einnig er annar sem hefur um það bil $ 5.000 á sér.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Ertu kominn með áætlun um hvernig þú vilt takast á við þá?

Alicia: Ég er ennþá að fikta í því. Ég sótti um nýtt kreditkort sem hafði leyft mér enga vexti í 15 mánuði.

Svo ég losaði mig við ofurhávaxta kreditkortið mitt þannig. Ég er að reyna að koma á jafnvægi á milli þess að greiða það áður en vextirnir byrja að safnast upp eða borga af hávaxtaskuldakortunum.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Finnst þér eins og þú takir framförum?

Alicia: Mér líður eins og ég er, en það virðist mjög hægt í ferlinu.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Og hefur þér tekist, eða hefur þú reynt, að byggja fjárhagsáætlun með hliðsjón af öllum þessum hlutum?

Alicia: Ég hef nokkurn veginn haldið lista yfir mánaðarleg útgjöld mín svo að ég sjái raunverulega hvar ég eyði. Fjárhagsáætlanir sem ég hef aldrei verið mjög góður í vegna þess að þú veist, ja, þessa vikuna mun ég eyða, þú veist, X peninga og í næstu viku er það X auk 30 $ í viðbót vegna þess að eitthvað annað gerðist.

Vegna þess að ég er kennari fæ ég aðeins greitt í 10 mánuði út árið. Umdæmið mitt ræður til að vinna sumarvinnu, en sumt af þeim peningum sem ég vinn á sumrin fæ ég ekki fyrr en í september. Svo að þetta hefur verið annað áhyggjuefni með að spara fyrir rigningardaginn og spara fyrir sumarið þegar þú veist, að vera á eigin vegum og hafa ekki stöðugt áreiðanlegar tekjur.

Og það, það virtist vera hluti af kreditkortaskuldinni okkar var yfir sumarmánuðina þegar við fengum minna reiðufé inn, matvörupeningana okkar og bensínpeningana og það myndi fara í kreditkortin og þá náðum við bara aldrei.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvernig spilar hugsun um framtíð þína inn í það?

Alicia: Ég er gjaldgengur til að hætta eftir u.þ.b. sex ár. Ég myndi elska að geta gert það en ég veit að ég verð að vinna. Svo ég gæti reynt að skipta um starfsframa, en mig langar til að láta af störfum og njóta lífsins svolítið.

Ég er með lífeyri með núverandi starfi, sem er mjög rausnarlegt. Hm, ég hef vistað svolítið í eins og 403B held ég.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Mhmm.

Alicia: Það er mjög lágmark en ég veit að það er mikilvægt að byrja að gera það. Þú veist, ég hefði átt að gera það fyrir löngu, löngu síðan. Mér finnst ég spila að ná mér.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Er skilnaðurinn yfirleitt fyrir áhrifum á eftirlaunareignir þínar?

Alicia: Það var það eina sem ég gat bjargað. Ég hélt eftirlaununum mínum og hann hélt húsinu. Lögfræðingur minn segir að ég sé fátækur en lífeyrisríkur.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Þegar gagnkynhneigðir foreldrar skilja, konur venjulega orðið aðal umönnunaraðilar, sem vísindamenn fundu ekki aðeins eykur heimiliskostnað kvenna, heldur einnig hindrar launafl þeirra.

Nú, vegna þess að börnin þín eru á háskólaaldri. Er það enn lína á kostnaðarhámarkinu sem styður þá á einhvern hátt?

Alicia: Já. Einn sonur býr heima hjá mér. Hann fer í samfélagsháskóla. Hinn sonur minn er í skólanum en hann kemur heim í hléum og yfir sumarið. Svo já, ég hef útgjöld vegna þeirra. Og svo í ofanálag vil ég hjálpa þeim eins og ég get.

Yngri sonur minn, sem er í einkaskóla, hefur þegar næstum klárað 529 okkar á fyrstu önn sinni í háskóla. Þar sem hinn sonur minn sem er í samfélagsháskóla á ennþá ágætis klump eftir. Svo ég vil hjálpa syni mínum, yngri syni mínum líka, þú veist, með útgjöld hans. Hann hefur verið að taka námslán fyrir rest.

Ef ég get lagt mitt af mörkum aðeins til að létta eitthvað af því álagi fyrir hann, vegna þess að ég vil ekki að hann fari á sömu braut og ég. Ég vil að honum líði vel, kemur úr háskólanum, ég borgaði bara námslánin mín fyrir kannski sjö árum. Svo ég veit hvernig það er.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Hvernig finnst þér að fylgja ráðunum um að forgangsraða eigin sparnaði áður en þú aðstoðar börnin þín fjárhagslega við háskólanám?

Alicia: Mér líður eins og ég sé að svíkja börnin mín. Ég veit til lengri tíma litið að það mun líklega gagnast þeim líka, þú veist. Ef ég er fjárhagslega stöðugur þurfa þeir ekki að hjálpa mér. En hjarta mínu blæðir fyrir þá sem segja eins og, ég vil endilega hjálpa ykkur.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ef þú sérð fram á að sonur þinn búi hjá þér næstu árin og hann fær vinnu, geturðu ímyndað þér að láta hann leggja sitt af mörkum til heimilisins fjárhagslega?

Alicia: Já. Ég hef verið að hugsa um það. Ég held að ég myndi ekki rukka hann eins og ofurhátt hlutfall af neinu, en ég vildi að hann færi að taka nokkurt eignarhald vegna þess að ég held að það muni veita honum meiri ríkisábyrgð. Hann vinnur í hlutastarfi og þegar hann sér þessa peninga þá slokkna þeir svona.

Og mér líkar, allt í lagi, mundu að þú verður að borga helminginn af bílatryggingunni þinni, þannig að ég er að spá, að láta hann veita lítið framlag til að hjálpa með einhverjum útgjöldum.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Að fara í gegnum þetta ferli voru einhverjir hlutir sem komu þér á óvart?

Alicia: Ég óska ​​ekki skilnaðar við neinn. En styrkurinn og kjarkurinn sem það tók fyrir mig að komast á þann stað og þá hefur tilfinningin um valdeflingu farið í gegnum hann.

Og nú líður mér eins og, allt í lagi, ég er núna við stjórnvölinn. Það er líka, það er hlið við það. & apos; Vegna þess að mér líður svolítið eins og taugaveiklun vegna þess að núna er ég í stjórn og hvað ef ég klúðra einhverju.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvar vonarðu að þú verðir eftir fimm ár?

Alicia: Mig langar að vera skuldlaus og byrja þá að sjá eftirlaunasparnaðinn minn eða rigningarsparnaðinn vaxa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Hvernig ímyndarðu þér að það myndi líða að hafa greitt upp allar þessar skuldir?

Alicia: Það væri slíkri byrði aflétt. Það væri ótrúlegt. Mér myndi líða mjög frjálslega. Eins og mér líði frjálst núna, eins og með skilnaðinn, en það væri veldishraða enn meira laus, held ég.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Eins og Alicia nefndi getur það verið frelsandi að ljúka skilnaðarferlinu, en samtímis skelfilegt, sérstaklega þegar kemur að peningum. Svo eftir hlé munum við ræða við fjármálasérfræðing sem hefur gengið í gegnum það sjálf - og hún mun deila ráðlögðum aðferðum sínum fyrir Alicia og alla aðra sem ganga í gegnum uppbygginguna á fjárhagslegu lífi sínu.

Tasha Cochran er lögfræðingur og fjármálasérfræðingur sem hjálpar fjölskyldum að byggja upp auð, sama hvar þær byrja, í gegnum vinsælu YouTube rásina sína og bloggið onebighappylife.com. Til að öðlast betri skilning á fjárhagslegum áhrifum skilnaðar, fórum við Tasha fyrst í lög og fjárhagsleg áhrif hjónabandsins.

Tasha Cochran: Svo þegar þú giftir þig, ertu virkilega að draga fjárhagshestinn þinn við einhvern annan. Ég er mikill talsmaður þess að fólk skilji að það er munur á þessum tilfinningaþrungna og kærleika og vígslu og skuldbindingu sem gerist þegar þú ákveður að vera í félagi við einhvern um aldur og ævi og lögbundna réttindabúntinn sem gerist þegar þú skrifar undir hjúskaparleyfi.

Að skilja lögbundinn réttindabúnt, lagaleg flækjur sem eiga sér stað þegar þú giftir þig og skilja líka hvernig það lítur út fyrir að reyna að sundra þeim hlutum, ef þú ákveður að slíta samstarfinu. Það hjálpar þér að taka betri fjárhagslegar ákvarðanir meðan á samskiptum stendur þannig að hvort sem þú og félagi þinn og áfram að dvelja saman alla ævi, þá getið þið samt báðir haft það gott fjárhagslega, sama hvað gerist.

Svo ég gifti mig í fyrsta skipti þegar ég var 21 árs. Og fyrir mig var þetta mjög mikið á þessum tíma í lífi mínu tilfinningaþrunginn hlutur. Og sérstaklega sem konur, ég held að það sé þetta samfélagslega átak fyrir okkur að gifta okkur vegna þess að virði okkar sem kvenna er bundið í því hvort karl er tilbúinn að giftast okkur. Það er svo óheppilegt. Og að lokum, níu ár í hjónabandið, slitnaði upp úr hjónabandinu og við enduðum að skilja.

Á þessum tíma núna er ég lögfræðingur, svo ég gerði minn eigin skilnað og ég gerði mér grein fyrir því hversu flækt við vorum. Og ég gerði mér grein fyrir að svo mikið af fjárhagslegum ákvörðunum sem ég hafði tekið byggðist alfarið á þeirri forsendu að við værum saman til að hjálpa okkur að komast út úr þeirri ákvörðun.

Svo til dæmis þegar ég fór í laganám hætti fyrrverandi eiginmaður minn að vinna og hann fór aftur í skólann og lagalánin mín studdu okkur og Alexis dóttur okkar í þrjú ár. Þannig að ég átti námslánaskuld fyrir næstum $ 200.000, allt í mínu nafni. Og það er eftir mig eftir skilnaðinn.

Og það kom örugglega til greina þegar ég kynntist Joseph, sem nú er lífsförunautur minn. Fyrstu níu árin í sambandi okkar vorum við fullkomlega skuldbundin til að vera lífsförunautar, en við vorum mjög stefnumótandi varðandi fjármál okkar. Við tókum þá ákvörðun að fresta því að giftast löglega vegna þess að við fylgdum meira með þessum flækjum.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Þegar fólk talar um hjónaband hugsar það oft ekki um raunveruleika þess að það gengur ekki. Og það særir konur virkilega.

Tasha Cochran: Það getur liðið eins og okkur hafi mistekist. Þetta snýst aldrei bara um fjármálin fyrir okkur. Við eyðum miklum tíma í að hugsa, ja, var það okkur að kenna að þetta samband slitnaði? Og svo er líka þessi þyngd hugsunar, ætla ég að finna einhvern annan?

Ég er svo þakklát fyrir að hafa unnið innra starfið til að viðurkenna að gildi mitt hefur nákvæmlega ekkert að gera með það hvort ég er gift einhverjum eða ekki, hvort sem ég er í skuldbundnu sambandi eða ekki.

Ég er dýrmætur út af fyrir sig og get séð fyrir mér fjárhagslega.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Það er svo mikilvægt atriði.

Tasha Cochran: Við viljum öll halda að samstarf okkar verði að eilífu. Það er framtíðarsýnin sem við höfum þegar við tökum upp það samstarf. Og ef við höfum ekki heilbrigða peninga og tengslamyndagerð fyrirmynd foreldra okkar eða annars fólks innan okkar áhrifahrings, þá er það mjög erfitt fyrir okkur að átta okkur á því, & Hey; það er í raun mjög mikilvægt fyrir mig til að skilja hvað er að gerast með fjármál okkar. & apos;

Jafnvel þó félagi minn sé sá sem ber aðal ábyrgð á framkvæmdinni. Ég þarf samt að skilja það. Ef við höfum ekki einhver sem segir okkur þetta, þá er auðvelt að falla í sjálfgefið hlutverk þar sem það er eins og, allt í lagi, ég mun bara græða peningana. Hann getur séð um daglegan rekstur þess.

hvernig á að vita hringastærð þína kvenkyns

Ég myndi segja, viðurkenndu bara að þú tókst bestu ákvörðun sem þú gætir með þeim upplýsingum sem þú hafðir á þeim tíma. Og ég vil kalla þetta, myndi ekki gera það aftur, til að taka burt fordóminn í kringum það að nota orð eins og mistök og eftirsjá. Við skulum kalla þá WDTA.

Myndi ekki gera það aftur. Og það lætur það líða svona léttur í lund, eins og, allt í lagi, það var lærdómur sem ég hef lært af því. Nú veit ég mikilvægi þess að skilja hvað er að gerast í fjármálum mínum. Og það er öflugur lærdómur sem þú getur beitt, jafnvel þó að þú hafir samband við næsta samband þitt, getur þú beitt því ef þú velur að vinna með fjármálaráðgjafa.

Eða skattamálafræðingur eða endurskoðandi, sem skilur að jafnvel þó þú vinnur með löggiltum fagmanni, þá stoppar peningurinn samt hjá þér. Þú þarft samt að vera fullmenntaður í því hvernig fjármál þín virka og hver fjárhagsleg markmið þín eru. Þú munt aldrei leyfa einhverjum öðrum að stjórna því þangað sem þú ert ekki meðvitaður um hvað er að gerast.

Og það er öflugur lærdómur sem hægt er að læra. Það er þess virði að vera þakklát fyrir.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Svo hvar byrjar þú?

Tasha Cochran: Jæja, þegar þú skilur eru þetta mikil umskipti í lífinu. Það er í grundvallaratriðum eins og að flytja frá foreldrum þínum & apos; hús í fyrsta skipti, en án foreldra þinna & apos; hjálp. Nú verður þú að gera allt sjálfur. Það líður mjög yfirþyrmandi vegna þess að það er svo mikið að gerast í einu, en það er líka yndislegt tækifæri fyrir hana til að hugsa líf sitt upp á nýtt. Finna upp aftur hvernig líf hennar lítur út og skilja raunverulega hver hún er og hvernig hún vill eyða peningunum sínum.

Svo ég myndi elska að hún finni bara gleðina í þeirri sjálfsskoðun sem hún fær að gera núna og gefi sér rými og tíma. Hún þarf ekki að taka allar ákvarðanir strax. Hún getur bara gert heiladropa, skráð það allt út og bara leyft sér að vera bara og lifa í þessum nýja veruleika í smá tíma án þess að líða eins og hún þurfi að byrja strax að slökkva elda, því það er það sem leiðir til þessarar tilfinningar um yfirbuga.

Alicia hefur haft umsjón með fjármálum fjölskyldunnar. Svo hún veit hvernig á að ganga úr skugga um að leigan hennar sé greidd á réttum tíma. Hún veit hvernig á að halda jafnvægi á fjárhagsáætlun sinni svo hún greiði rafmagnsreikninginn sinn. En við the vegur, það er allt í lagi að einhverjir boltar falli því við þurfum líka að takast á við tilfinningarnar sem fylgja því að skilja.

Ég veit fyrir mig, þegar ég fór í gegnum skilnaðinn, í fyrsta skipti sem ég gleymdi að greiða reikninga. Og nú 10 ár frá því, vildi ég að ég hefði veitt mér aðeins meiri náð. Þetta gekk allt vel. Veistu, ég greiddi seint gjaldið til að fá rafmagnið aftur kveikt. Ég greiddi seint gjald þann 30 daga, seint fyrir greiðslukortagreiðsluna mína.

Bara að minna okkur á að það sem er að gerast í lífi okkar núna skilgreinir ekki alla þætti framtíðar okkar. Og það er allt í lagi ef á þessum stormasama tíma falla einhverjar fjármálakúlur, við getum tekið þær upp aftur og við getum byggt líf sem er enn betra.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Ég held að þetta sé mjög mikilvægt atriði vegna þess að annar verkjapunktur Alicia er að það er bara verið að ganga frá skilnaði hennar. Svo þetta verður fyrsta heila árið hennar sem raunverulega byrjar að stjórna eigin fjárhagsáætlun bara með eigin tekjum.

Og hún er kennari. Svo hún fær aðeins greitt 10 mánuði út árið. Hefur þú einhverjar aðferðir til að búa til einhvern stöðugleika innan þess óstöðugra umhverfis?

Tasha Cochran: Já. Svo ég mæli með því, óháð því hvaðan tekjur þínar koma, að þú ráðist í fjárhagsáætlun með eins árs eyðsluáætlun svo að þú hafir allt árið lagt fram fyrir þig. Og hvað það er, er fyrirbyggjandi fjárlagagerð. Þannig að í stað þess að bregðast við reikningunum þínum, þegar þeir koma inn, leggurðu nokkrar áætlanir fyrir það sem þú ætlar að gera með peningana þína á næsta ári.

Og það hjálpar þér líka að sjá raunverulega þegar hver mánuður líður hvernig fjárhagslegar ákvarðanir þínar í þessum mánuði hafa áhrif á fjármál þín, sex eða átta eða tíu mánuðir fram eftir línunni, sem hjálpar okkur að taka betri fjárhagslegar ákvarðanir í augnablikinu. En það er líka mjög öflugt tæki ef þú hefur óútreiknanlegar tekjur, því þrátt fyrir að tekjur þínar séu óútreiknanlegar eru útgjöld þín 100% fyrirsjáanleg. Rafmagnsreikningurinn þinn er ennþá í gjalddaga, veð þitt eða leigan þín verður enn í gjalddaga. Svo þú veist að þessir hlutir eru að koma. Svo með aukinni eyðsluáætlun þar sem þú ert að skoða marga mánuði í einu geturðu byrjað að leggja til hliðar núna í þá mánuði þegar þú veist að tekjur þínar fara að lækka.

Ég mæli líka með því að hún er á fjárhagslegu aðlögunartímabili þar sem einhver aukapeningur væri gagnlegur að hún sjái hvort hún geti byrjað smá hliðarástand, grætt smá pening á þessum tveimur mánuðum, því það mun raunverulega hjálpa henni þegar hún er að leita til að byggja upp fjárhagslegan grunn sinn og kaupa hluti sem hún þarf fyrir þennan nýja áfanga í lífi sínu.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Jæja, talandi um nokkrar kröfur sem hún er að fást við, ein sú stærsta er bara skuldin frá hjónabandinu og frá skilnaðinum. Og mikið af því er kreditkortaskuld. Hver er stefna þín til að takast á við það?

Tasha Cochran: Jæja, fyrsta skrefið hennar verður, að þekkja eftirstöðvar og greiðslur fyrir hverja einustu skuld svo að hún viti hvað hún er að vinna með, því eina leiðin sem þú getur búið til greiðsluáætlun er að skilja hvað er að fara núna áfram með fjármálin þín.

Síðan er næsta hlutur hennar að hún fær að skilja hvað er að gerast með fjárhagsáætlun hennar vegna þess að fjárhagsáætlun hennar hefur breyst verulega. Hún getur ekki reitt sig á fjárhagsáætlun síðasta árs vegna þess að hún var enn gift á þeim tíma.

Og nú er hún með allt önnur fjárhagsáætlun. Svo hún verður að skilja, allt í lagi, hvað eru tekjurnar mínar? Hvernig líta útgjöldin mín út? Og hver er afgangur á fjárlögum? Hversu miklar geðþóttatekjur á hún eftir í lok mánaðarins eftir að hún hefur staðið undir öllum tilskildum útgjöldum sínum? Svo að númer tvö en númer þrjú sé jafnvægi ... allar þessar geðþóttatekjur munu ekki endilega vera tiltækar til að fara í skuldaleiðslu vegna þess að hún er að byggja upp líf á sama tíma.

Svo ég vil að hún skrái einnig nauðsynleg útgjöld sem hún þarf til að klára að byggja upp heimili sitt. Þarf hún húsgögn? Þarf hún áhöld? Þarf hún hamar og skrúfjárn, bora, eins og hluti sem okkur öllum þykir sjálfsagður hlutur?

Þegar við erum á sameinuðu heimili en þú skiptir heimili og skyndilega eru hlutirnir sem þú þurftir að grípa áður en þú þarft að lifa ekki lengur þar.

Og þá getur hún ákveðið hversu mikið af peningunum sínum hún vill leggja í að greiða niður skuldir sínar, hversu mikið hún vill leggja í að mæta núverandi þörfum og hversu mikið hún vill leggja í að eyða í gleði núna, vegna þess að [sumir af peningunum þínum ætti alltaf að vera frátekin fyrir gleði.

Svo margir lenda í lotu gífurlegrar sparsemi og eyða síðan útgjöldum sem hægja á framförum vegna þess að þeir taka á sig óvæntar skuldir. Og í stað þess að gefa sér bara leyfi til að segja, hey, veistu, ég elska að borða einu sinni eða tvisvar í mánuði. Ég vil ekki fara útbyrðis og borða úti á hverjum degi vegna þess að ég veit að það mun auka skuldir mínar, en hvað ef ég ákveð, ja, ég er til í að eyða $ 25 á viku í að borða úti. Og svo hvort sem ég borða úti hafa pínulitlar skemmtanir einu sinni í viku, eða ég spara þetta allt saman fyrir virkilega fallegan kvöldverð á veitingastað tvisvar í mánuði, einu sinni í mánuði. Það er allt í lagi.

Það er í lagi að eyða í hlutina sem veita þér gleði, því það gerir útgjaldaáætlunina þína eitthvað sem þú getur staðið við til lengri tíma litið, vegna þess að þú færð litlu ánægjurnar þínar og þú færð líka gleðina yfir því að fylgjast með þér ná fjárhagslegum markmiðum þínum , horfa á skuldir þínar lækka, horfa á hreiðuregg þitt aukast.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Svo að þetta sé annar hluti af þessu held ég að við þurfum að tala um, það er að Alicia er 49. Svo hún er að hugsa um eftirlaun. Svo hvernig getur hún fellt hluta af þessum sparnaði í allt hitt?

Tasha Cochran: Ég veit að hún vonaðist til að láta af störfum nokkuð fljótt um fimmtugt, en sú forsenda gæti hafa verið byggð á sameiginlegri fjárhagsstöðu hennar og félaga síns. Svo ég held að hún verði að taka skref til baka og meta hvaða fjármagn hún hefur til ráðstöfunar núna í nýju lífi og byrja að meta, allt í lagi.

Hvenær get ég farið á eftirlaun miðað við núverandi sparnað og miðað við lífeyri sem ég hef vegna þess að hún er kennari. Hún ætlar að vilja fá skýrleika varðandi nákvæmlega hvernig lífeyririnn lítur út, nákvæmlega hversu mikla peninga hann mun gefa henni og hversu mikla peninga hún þarf að hafa í eftirlaun til að lifa þeim lífsstíl sem hún vill.

Hún kann að komast að því að hún verður að vinna aðeins lengur en hún hélt til þess að ná bæði eftirlaunamarkmiðum sínum og markmiðum um afborgun skulda. En eina leiðin fyrir hana til að vita það er að hún fær raunverulega skýrleika um hversu mikið lífeyri hennar mun gefa henni og hversu mikið hún vill eiga í eftirlaun.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Svo að annar hluti af þessu er sú staðreynd að synir hennar eru báðir á háskólaaldri. Og ég spurði hana, hvort hún hafi heyrt þessi ráð varðandi forgangsröðun á eigin sparnaði umfram háskólamenntun barna þinna eða útgjöld þeirra þar sem þau byrja að reyna að gera það sjálf. Og hún sagði með orðum sínum að það væri svik að forgangsraða eigin sparnaði. Hvað finnst þér um þetta?

Tasha Cochran: Ef foreldri er þurrkað út þá hefur krakkinn engan til að hjálpa þeim. Þannig að þú verður að setja upp þinn eigin öryggisgrímu fyrst. Ég held að ein af spurningunum sem hún ætti að spyrja sig er að henni myndi líða verr - að geta ekki framfleytt sér fjárhagslega svo börnin hennar eru þá á öngulinum fyrir að hjálpa henni að framfleyta sér til æviloka eða fá hana fjárhagslega gríma núna svo að hún geti veitt þeim viðbótarstuðning þegar hún hefur séð um eigin fjárhagsstöðu?

Ég held líka að tala eins og einhver sem á 19 ára. Hún býr heima núna vegna heimsfaraldurs. Hún fór ekki í háskóla á þessu ári en ég vil kenna henni nokkra fjárhagslega ábyrgð. Svo hún borgar fyrir nokkra hluti í kringum húsið en við dekkum háskólakostnað hennar.

Ég hef alltaf forgangsraðað eigin lífeyrissparnaði fyrst. Svo að fjárhagsleg markmið mín eru númer eitt að ná lágmarks sparnaðarhlutfalli mínu. Svo ég veit að ég er þakið hreiðuregginu mínu. Og svo seinna meir, líkt og númer þrjú eða númer fjögur myndi hámarka háskólareikninginn sinn og borga fyrir háskólann fyrir hana, vegna þess að ég veit að það besta sem ég get gert fyrir hana er að tryggja að fjárhagsleg framtíðin er að fullu gætt og síðan haldið áfram að aðstoða hana á nokkurn hátt sem ég get.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Svo þú talaðir um þá staðreynd að þú hefur dóttur þína að leggja eitthvað af mörkum í kringum heimilið fjárhagslega. Hvernig getur Alicia í þessu tilfelli, en einhver byrjað það samtal við börnin sín?

Tasha Cochran: Ég kom bara fram við dóttur mína eins og fullorðna. Mér líkar, allt í lagi, þú ert fullorðinn. Við erum herbergisfélagar. Hvernig koma herbergisfélagar fram við hvort annað? Við byrjuðum að eiga samtöl um, allt í lagi, þetta kostar húsið til að halda áfram að keyra. Þetta kostar mat. Hérna er það sem við teljum sanngjarnt fyrir þitt framlag og það er virkilega langt undir því sem það kostar að reka heimilið.

Aðalatriðið er að hún fái tilfinningu fyrir því hvernig það líður að byrja að borga á sinn hátt hvað hlutirnir kosta í raun og veru, raunverulega hjálpa henni að stilla þá væntingu um það sem lífið sem hún vill kosta í raun.

Og ég held að þegar foreldrar gera það ekki, þá er það það sem fær börnin sín til að halda að þau geti lifað ákveðnum lífsstíl og nýta sér síðan skuldir til að lifa þeim lífsstíl og þurfa þá, eyða tíma í að ná aftur, byggja upp að þeir betri fjárhagsvenjur.

Svo ég held að það sé þess virði að eiga samtal, setjast niður með honum, hjálpa honum að koma með eyðsluáætlun, setja sér fjárhagsleg markmið fyrir fjárhagslega framtíð sína og hjálpa honum að sjá hana gera það líka svo að þú eðlilegir að hafa slíkar tegundir af fjárhagslegum samtölum.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Alicia er í lok skilnaðarferlisins og hefur umsjón með öllum útgjöldum sem hafa komið út úr því og hjónabandi hennar. En hvað myndir þú segja við einhvern sem er rétt að byrja ferlið?

Tasha Cochran: Jæja fyrst af öllu myndi ég mæla með því að fá lögfræðing og það verður dýrt en það er svo mikilvægur hlutur að fá rétt. Og jafnvel þó þú reynir að gera það sjálfur, þá er svo margt sem þú gætir saknað. Það er svo margt sem þú gætir gefist upp án þess að gera þér grein fyrir því. Til dæmis, segjum að þú værir heimavinnandi mamma og félagi þinn er sá sem var að vinna og þeir hafa eftirlaunareikningana og það er allt í þeirra nafni. Og þú heldur, ja, það er í þeirra nafni. Það er þeirra. Ég held að það sé ekkert sem ég get gert í því þegar þú ert í raun og veru að eiga rétt á helmingnum af því. Þess vegna er svo mikilvægt að hafa lögfræðing sem getur látið þig vita hver lagalegur réttur þinn er.

Lögfræðingur getur einnig hjálpað þér að fletta erfiðustu fjárhagslegu flækjunum, eins og því sem verður um húsið. Hversu lengi þarftu að fá skuldir út af nöfnum hvers annars svo að þú berir ekki lengur ábyrgð á því. Númer tvö, byrjaðu að fræða þig um persónuleg fjármál, hvernig það efni virkar svo að þú getir spurt réttu spurninganna svo þú skiljir hvenær lögfræðingur þinn, sáttasemjari, leggur fram fjárhagsmynd þína fyrir framan þig af dómstólnum að þú skiljir hvað er að gerast. Svo þú getur beðið um það sem þú þarft. Svo, svo mikilvægt.

Og veistu, kannski myndi ég líka mæla með því ef þú getur, fá meðferðaraðila til að hjálpa þér í gegnum þennan mjög erfiða tilfinningatíma, til að hjálpa þér að fletta í ákvörðunum sem þú þarft að taka og til að hjálpa þér að lækna þegar þú ert að fara yfir í þetta nýja sýn fyrir líf þitt.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Þó að áheyrandi þessarar viku sé þegar að ganga frá skilnaði og byggja upp fjárhagslíf sitt um framtíðina, þá er mikilvægt að hver sem er að ganga í gegnum endalok hjónabandsins, hafi skilning á því hvað þessi lagalegi samningur þýðir fyrir þeirra peninga byggðir á lögum í þeirra ríki. Því meira sem þú skilur hvernig þessi lög virka, því meira getur þú verið fyrirbyggjandi að vernda eigin fjárhagslega velferð ef þú, hvenær sem er, ákveður að binda enda á hjónaband þitt.

Auðvitað getur það verið gífurlega dýrmætt að leita til fagaðstoðar - löglega og fjárhagslega - þegar þú byrjar á því ferli. Þótt upplýsingarnar fari eftir sérstökum aðstæðum þínum og aðstæðum eru þetta aðeins nokkur fjárhagsleg skref sem þarf að hafa í huga þegar þú byrjar ferlið: settu upp tékka, sparnað og kreditkort í þínu eigin nafni, ef þú ert ekki með þau þegar , svo þú getir byrjað að byggja upp þitt eigið lánstraust og öðlast fjárhagslegt sjálfræði. Breyttu styrkþegum eftir þörfum á vátryggingarskírteini, erfðaskrá, verðbréfamiðlun, miðlunarreikningar o.s.frv. Taktu skrá yfir allar eignir þínar - þar með talin háskólasparnaður og eftirlaunareikningar - og bókaðu allar skuldir þínar eins og veðlán og kreditkort, svo þú hefur skýra mynd af því sem þú þarft til að losa þig frá maka þínum - safna skjölum eins og skattframtali og eins mörgum upplýsingum, eins og reikningsnúmerum, og mögulegt er.

Þegar þú, eins og Alicia, hefur gengið frá skilnaði þínum, getur þú hafið fjárhagslega uppbyggingu með því að gera úttekt á því sem nú er þitt og þitt - bæði eignir og skuldir - gera útgjaldaáætlun sem byggist á raunveruleika nýrra tekna. , eignir og skuldir, og byggt í kringum nýja forgangsröð þína. Hafðu í huga að þó að þú sért að fara aftur í grunnatriði varðandi sumt eins og að átta þig á því hvers konar sjúkratryggingar þú ert gjaldgengur eða að útbúa þína eigin íbúð í fyrsta skipti - lífið er ekki línulegt og það er í lagi fyrir sumar kúlur að sleppa meðan þú vinnur í gegnum allt hitt sem fylgir því að skilja.

En mundu að ferlið er líka tækifæri til að finna út á ný og finna út hvað þú vilt að peningarnir þínir geri þér mögulegt. Eyddu dálítlum tíma í að upplifa þá möguleika og skrifaðu þá alla niður áður en þú stígur til baka og kortleggur nákvæma áætlun um hvað það & # 39; er að fara að taka fjárhagslega til að láta allt gerast. Og hvað sem áætlunin er - jafnvel þó hún sé ekki fullkomin, jafnvel þó að það þýði að láta hluti fara eins og að fjármagna börnin þín & apos; háskólamenntun svo þú getir forgangsraðað eftirlaunasparnaði þínum eða eytt nokkrum árum til viðbótar í vinnuafli svo þú getir endurreist fjárhagslegt öryggi þitt - þú getur alltaf verið stoltur af því að gera þessar áætlanir og ákvarðanir á þínum eigin forsendum.

Þetta hefur verið Peningar trúnaðarmál frá Real Simple. Ef þú, eins og Alicia, hefur peningaleyndarmál sem þú hefur verið í erfiðleikum með að deila, þá geturðu sent mér tölvupóst á peningapunktinum trúnaðarmálum á alvöru einfaldri punktakomu. Þú getur einnig skilið eftir okkur talhólf í (929) 352-4106.

Money Confidential er framleitt af Mickey O & apos; Connor, Heather Morgan Shott og ég, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Takk fyrir framleiðsluteymið okkar hjá Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

Ef þér líkar það sem þú heyrir skaltu íhuga að láta okkur fá umsögn á Apple Podcasts eða segja vinum þínum frá trúnaðarmálum. Real Simple er staðsett í New York borg. Þú getur fundið okkur á netinu á realsimple.com og gerst áskrifandi að prentútgáfu okkar með því að leita að Real Simple á www.magazine.store.

Takk fyrir að vera með og við sjáumst í næstu viku.