Hvað ef ég segði þér að við lifum núna í samhliða alheimi þar sem hinar sannreyndu aðferðir við peninga munu aldrei bæta við auð ? Fylgdu mér á þessu.

Þú getur auðveldlega eytt 0.000 til að fara í háskóla og aldrei einu sinni tekið námskeið í fjárhagsáætlunargerð, sem mun gefa þér vægast sagt 100 $ á Udemy . Ímyndaðu þér alla peningana sem við hefðum getað sparað með ' Hvernig á að undirbúa skatta þína 101,' frekar en allar þær óteljandi heilafrumur sem við týndum fyrir útreikning og hornafræði. Trúirðu mér samt ekki á samhliða alheiminn? Ég hef týnt tölunni á því hversu marga sem ég hef heyrt segja, 'þú ættir ekki að taka lán frá foreldrum þínum ef þú vilt einhvern tíma vaxa eigin auð.' Balderdash; ríkasta fólkið á jörðinni hefur eignast og nýtt sér auð milli kynslóða. En sú aðferð ætti ekki að vera eingöngu fyrir eina prósentið. A nýleg rannsókn sýndi að einn af hverjum fimm 30-eittum tók fjölskyldufé — lán eða gjafir — til að kaupa heimili sitt. Gerðu stærðfræðina.

hvernig á að vita stærð hringsins

Tíminn er kominn til að setja á sig hugsunarhettuna og endurskoða allt sem þú heldur að þú vitir um peninga. Gagnrýnin hugsun getur hjálpað venjulegu fólki að takast á við persónuleg fjárhagsvandamál á þann hátt sem virðist óvenjulegur. Sérfræðingar frá Ríkur og venjulegur og Andstæða hugsun segja að í heiminum í dag verðum við að taka einhverjar gagnstæðar ákvarðanir til að hætta að lifa af launum á móti launum. Hér eru nokkur ráð til að byrja.

Tengd atriði

einn Kauptu það sem þú skilur.

Margir eiga í erfiðleikum með að ákveða á milli „set it and forget it“ aðferðin við kauphallarsjóði (ETF) og vísitölusjóði — eða spennu dagviðskipta og hlutabréfaval . Það er best að hætta við þumalputtareglur, fjárfesta í því sem þú veist og viðurkenna það sem þú veist ekki.

Julien og Kiersten Saunders stofnuðu fjármálabloggið sitt, Ríkur og venjulegur , árið 2017, eftir að hafa velt því fyrir sér hvers vegna vinir þeirra kvörtuðu svo mikið yfir því að gera allt „rétt“ og líða enn fjárhagslega fastir. Þegar ungu hjónin settust að því að fjárfesta eingöngu í vísitölusjóðum gerðu þau það vegna þess að þau vissu að þau yrðu aldrei sérfræðingar í hlutabréfavali. „Gögn sýna að það er nánast ómögulegt,“ sögðu þeir. Í stað þess að eyða þeim árum sem það hefði tekið að verða kunnátta í einum geira, ákváðu þeir að gúmmí-sönnun eignasafn sitt. Vísitölusjóðir hafa hjálpað þeim að auka auð sinn og spara dýrmætan tíma sem þeir hafa endurfjárfest í viðskiptum sínum, sem þeir þekkja nokkuð vel.

Á hinn bóginn, Codie Sanchez frá Andstæða hugsun tók akkúrat þveröfuga leið - og það virkaði vel fyrir hana. Hvers vegna? Vegna þess að hún skilur markaðinn í alvöru jæja. Hún gekk til liðs við Vanguard ETFs árið 2008 og síðan Goldman Sachs Alternatives, SSGA og First Trust, hratt í röð. Hún þekkir vel til á hlutabréfamarkaði og því er engin furða að hún treysti eigin sérfræðiþekkingu. Hún segir: „Farðu djúpt í að veðja á sjálfan þig og tvöfalda fjárfestingu í hlutum sem þú skilur. Með því að nota það sem ég vissi frá fyrstu starfsferli mínum um að fjárfesta í hlutabréfum í fjármálageiranum, gerði ég gott veðmál á sveiflukenndum tíma. Það endaði með því að borga stóran arð. Foreldrum mínum líkaði EKKI hugmyndin en mér fannst hún rétt. Það var skynsamlegra að fjárfesta í hlutum sem ég skildi sannarlega en blind úthlutun.'

tveir Gerðu hlé áður en þú lætir.

Í ljósi niðursveiflu lýsir Sanchez því yfir að „sá sem er minnst tilfinningaþrunginn vinnur. Horfðu á staðreyndir; þá ákveða.' En við vitum öll að það er hægara sagt en gert. Sannleikurinn er sá að sama hversu oft okkur er sagt að örvænta ekki, þá sannfærir eðluheilinn okkur um að gera hluti sem algjörlega hnekkja góðum dómgreind.

„Árið 2008 sat ég hjá Goldman Sachs og horfði á samstarfsmann eftir samstarfsmann pakka saman kössunum sínum, þar sem fyrirtækið rak 20 prósent af vinnuaflinu á einum degi,“ segir Sanchez. „Ég mun aldrei gleyma andlitum þeirra. Við héldum öll að heimurinn gæti farið undir. Ég sat og horfði á fréttir seint á kvöldin og sagði að Goldman væri hræðilegur staður. Ég fór yfir mótmælendur til að komast á skrifstofuna. Þeir öskruðu á meðan ég hélt hausnum niðri. Vikur af þessu leið á mig, þar til ég leitaði að því að finna leiðir til að fara. Ég fann nýtt gigg og seldi allt mitt lager. En ég missti algjörlega af einhverju; fjármálakreppan var ekki þeim að kenna. Ég gleymdi gullnu reglunni: Þegar allir hlaupa í sömu átt, ekki lenda í múgnum. Komdu út á jaðarinn, gerðu hlé. Klifraðu upp á ímyndaðar svalir og leitaðu að sjónarhorni. Núna, í hvert skipti sem ég hugsa um að selja eða kaupa fjárfestingu af tilfinningum, segi ég, 'farðu fyrst út á svalir.' Ég dreg mig til baka, kemst upp úr þykktinni og staðfesti að það er höfuðið á mér, ekki kortisólið mitt, sem tekur ákvarðanir.'

3 Taktu djöfulsins horn af skuldum.

Ég spurði sérfræðinga okkar: Hver er ein peningasamþykkt sem þeir virða algjörlega að vettugi? Julien og Kiersten segjast ekki hakka kreditkort - vegna þess að þeir vita að þessi aðferð mun leiða til meiri eyðslu. Í stað þess að svívirða allar skuldir, veltu þeir alvarlega fyrir sér í öllum tilboðum á borðinu. „Við veljum einföld endurgreiðslukort, án ársgjalds, vegna þess að við metum að hafa sveigjanleika og reiðufé fram yfir einstakan afslátt eða ókeypis eyðslu. Þegar við förum í frí viljum við ekki vera takmörkuð af þægindum og þjónustu sem er aðeins í boði í gegnum verðlaunaprógramm. Við viljum valkosti.'

Ég spurði Sanchez það sama og lexían sem hún lærði var líka um skuldir. Hún hafnar reglunni „að þú ættir ekki að hafa skuldsetningu (aka skuldir). Snjallskuldir geta verið eitt það öflugasta sem maður getur notað. Ef ég gæti farið til baka og kennt mér eitthvað um fjármál og peninga væri það að vita hvenær ég á að nota mitt eigið fé og hvenær ég á að fá OPM (peninga annarra). Húsnæðislán eru auðveld, endurgreiðsla endurgreiðslna er minna þekkt, lán til lítilla fyrirtækja enn minna, styrkir til lítilla fyrirtækja enn minni.'

„Heimurinn er að reyna að gefa kláru, ábyrgu fólki peninga,“ bætir hún við. En svo mörgum okkar hefur verið sagt að skuldir séu djöfullinn, við munum aldrei læra hvernig á að nýta þær almennilega til hins betra.

4 Forðastu að hafa of marga kokka í eldhúsinu.

Áður en Julien Saunders varð aðdáandi fjármála var hann faglegur kokkur. Nú blanda hann og Kiersten þessu tvennu saman á YouTube rás sinni, Peningar á borðinu , þar sem þeir hasla út peningamál yfir heimalagaða máltíð; hann hóf meira að segja an rafbók að stuðla að því að borða vel á fjárhagsáætlun. Yfir matarborðinu snerta þau viðkvæm efni, eins og hvernig „samlokukynslóðin“ heldur utan um fjárhagslega ábyrgð gagnvart bæði börnum sínum og öldruðum foreldrum. En þegar mamma Kierstens kom í miðjan þáttinn til að hjálpa til við að elda, lagði meira að segja hinn lærði kokkur frá sér töngina. Og þannig telja Saunder-hjónin að fjármál eigi að vera líka.

Í heimi útvistun og áhrifavaldar í persónulegum fjármálum , það eru margir sem sverja sig við samvinnu í peningum — en Kiersten og Julien segja að stundum þurfi maður að hugsa þetta til enda. Ef of margir „kokkar“ taka þátt getur það leitt til sóunar á tíma og fjármagni sem hefði getað farið í að ná viðskiptalegu eða persónulegu markmiði.

„Að eyða tíma með fólki sem er á sama máli er vissulega mikilvægt,“ segja þeir, „en við ofmetum samvinnu ekki.“ Þess í stað forgangsraða hjónunum að vita hvenær á að leiða og hvenær á að fylgja.

5 Ekki ofhugsa það.

Sanchez er viss um að 'að verða ríkur er ekki auðvelt, en það er einfalt.' Hún sundurliðar það: Aflaðu eins mikið og þú getur. Samið um launahækkanir að minnsta kosti einu sinni á ári. Fjárfestu áður en þú eyðir. Og ef þú hefur ekki aga skaltu fjárfesta sjálfkrafa í gegnum síður eins og Fjáröflun , Auður , eða Betri sem mun gera það fyrir þig. Þá eignast eignir sem meta: Hugsaðu fasteign , lítil fyrirtæki og hlutabréf sem greiða arð. Að lokum, fáðu nægar óbeinar tekjur til að standa straum af útgjöldum þínum, svo þú getir hætt að hafa áhyggjur af vinnu. Svo einfalt er það.

Saunder-hjónin eru sammála um að flestir fari á eigin vegum með því að ofhugsa það. „Að hafa minna að hugsa um með tilliti til peninganna okkar gerir það miklu auðveldara að stjórna þeim,“ segja þeir. Þeir flokka útgjöld undir flokka í stað þess að stjórna tugum einstakra línuliða. Og að búa til einföld fjárfestingasöfn með handfylli af eignarhlutum hefur skilað öfundsverðri ávöxtun. Það gæti virst algjörlega órökrétt að hægja á sér sé leyndarmálið við að jafna sig, en þessir sérfræðingar segja að það sé eitthvað ómetanlegt við einfaldleikann.