Við skulum fá þetta á hreint: Þú átt skilið eftirlaun drauma þinna. En raunveruleg og brýn mál gætu verið að þoka (hugsanlega ströndinni) eftirlaunamynd í þínum huga. Aðeins fjórðungur bandarískra kvenna telur sig vera á leiðinni til að ná eftirlaunaþörf sinni samkvæmt nýlegri könnun. Vegatálmar fela í sér kynbundinn launamun - konur þéna að meðaltali 82 sent fyrir hvern dollar sem karlar vinna sér inn - og hinn mikla kostnað við umönnun síðar á ævinni.

Svo ekki sé minnst á heimsfaraldurinn. Covid-19 kreppan fækkaði störfum og neyddi margar konur til að hverfa frá starfsframa sínum til að sinna börnum sínum og hafa umsjón með fjarnámi. Reyndar frá og með janúar voru aðeins 57 prósent bandarískra kvenna að vinna eða leita að vinnu.

Vertu viss um: Það er enn tími til að bregðast við. Hvað sem lífeyrismarkmiðum þínum líður - að viðhalda núverandi lífsstíl, uppfæra, gera stórkostlegar ráðstafanir - þá geturðu fundið réttu leiðina áfram. Taktu það bara eitt skref (og lífstig) í einu.

Ef þú ert ekki byrjaður að vista ...

Þú ert ekki einn. Samkvæmt skýrslu Seðlabankans hefur 25 prósent vinnandi íbúa ekkert sparað til eftirlauna. En það er mikilvægt að byrja eins snemma og mögulegt er svo þú nýtir vexti. Ef þú byrjar að fjárfesta $ 100 á mánuði við 25 ára aldur gætirðu haft næstum tvöfalt meira á reikningnum þínum þegar þú lætur af störfum en einhver sem byrjaði 35 ára, segir Gina Zakaria, stofnandi Saving Whiz, vettvangur fjármálamenntunar.

Tengd atriði

Gerðu þetta ASAP

Athugaðu hvort vinnuveitandi þinn býður upp á 401 (k) og samsvarar framlögum starfsmanna, sem þýðir að það mun henda einhverju eða öllu því sem þú gerir, upp að ákveðnu hlutfalli af launum þínum. Margir hugsa ekki um samsvörun vinnuveitenda sem hluta af bótum sínum og þeir skilja eftir sig mikla peninga á borðinu, segir Zakaria. Það er eins og að segja: „Í staðinn fyrir að borga mér 20 $ á klukkustund, er það í lagi að borga mér 17 $.' Reyndu að leggja fram að minnsta kosti nóg til að vinna þér inn allan vinnuveitanda.

RELATED: Hvernig á að reikna út heildarbætur

Gerðu þetta á næsta ári

Ef þú ert atvinnumaður í tónleikum, frumkvöðull eða sjálfstæður verktaki og ert ekki með eftirlaunaáætlun í gegnum fyrirtæki, opnaðu IRA eða Roth IRA, segir löggiltur fjármálaáætlun. Sarah Catherine Gutierrez, höfundur En fyrst skaltu spara 10: Eina einfalda peningahreyfingin sem mun breyta lífi þínu . Ef þú þénar minna en $ 60.000 á ári, stefndu að því að spara 10 prósent á eftirlaunareikningnum þínum, segir hún. Ef þú gerir meira skaltu íhuga einfaldaða lífeyrisáætlun starfsmanna eða áætlun 401 (k) eins þátttakanda, stundum kölluð sóló 401 (k). Í einhverri af þessum atburðarásum er lykillinn að sjálfvirkni - faðmlag sem stillir það og gleymir því hugarfarinu.

Gerðu það fyrir drauma þína

Sparnaður til eftirlauna er gjöf til framtíðar sjálfs þíns. Fyrir nútíma hugarró skaltu byggja neyðarsjóð. Gutierrez segir að stefnt sé að því að leggja útgjöld til þriggja til sex mánaða á sparifé með háum ávöxtun.

Ef þú ert á miðjum ferli og eyðslan þín er komin af stað ...

Jafnvel þó að þú sért að vinna þér inn meiri peninga, þá tekur sparnaður oft aftursæti þegar þú ert upptekinn af dýrum lífsviðburðum eins og að ala upp börn. En haltu áfram með það. 'Sparnaður til eftirlauna ætti að vera ofar í forgangi en að spara fyrir börnin þín & apos; háskólasjóður, “segir Zakaria. 'Barnið þitt getur sótt um styrki og námsstyrki en þú getur ekki sótt um þá sem eru á eftirlaunum.'

Tengd atriði

Gerðu þetta ASAP

Endurskoðuðu núverandi útgjöld þín, sem gætu litið allt öðruvísi út núna en þau gerðu á árum áður. Ef útgjöld þín við afhendingu matvæla hafa rokið upp úr öllu valdi, til dæmis, mælir Zakaria með því að útbúa kvöldmat fyrir dupe, þar sem þú endurskapar einn af þínum uppáhalds veitingastöðum heima. Munurinn getur farið beint í sparnað, segir hún.

Gerðu þetta á næsta ári

Skráðu allar núverandi og framtíðar forgangsröðanir þínar og stofnaðu síðan spariskírteini með háum ávöxtun fyrir hvert markmið, segir löggiltur fjármálaáætlun Barbara Ginty, þáttastjórnandi podcastsins Future Rich. Gefðu hverjum reikningi gælunafn - eins og útborgun hússins - og gerðu sjálfvirkan framlag. Gakktu úr skugga um að hver forgangsröð sé verðug og að eftirlaun þín séu meðal helstu skuldbindinga.

Gerðu það fyrir drauma þína

Notaðu launahindranir skynsamlega. Ef þú færð 3 prósent framfærslukostnað, mælir Ginty með því að setja helminginn af þeirri hækkun á eftirlaunareikninginn þinn til að auka auð þinn.

Ef þú ert eldri en fimmtugur og þarft að auka sparnað ...

„Þú ert í heimaslóðum vegna eftirlauna og það er mjög mikilvægt að vera einbeittur með leysirum,“ segir Ginty. „Þú hefur á milli 10 og 20 ár til að tryggja framtíð þína ef hún hefur ekki verið í forgangi fram að þessum tímapunkti.“

Tengd atriði

Gerðu þetta ASAP

Ákveðið hversu mikla peninga þú þarft til að fara á eftirlaun og vinnðu síðan afturábak frá þeirri tölu til að ákvarða hvernig þú sparar nóg til að komast þangað, segir Ginty. Íhugaðu að ráða atvinnumann sem getur hjálpað þér að reikna út þá upphæð og stefnumörkun. Þú gætir ákveðið að selja eign eða auka framlög þín. Eða þú gætir viljað vinna aðeins lengur, sem gæti þénað þér hærri mánaðarlegar greiðslur almannatrygginga fram á veginn. Ef þú frestar bótum almannatrygginga þangað til þú lætur af störfum getur það hækkað greiðslur þínar um allt að 8 prósent á ári, allt eftir því hvað þú ert gamall.

Gerðu þetta á næsta ári

Eftir að þú ert orðinn fimmtugur geturðu nýtt þér árleg framlag til afla. Þetta er fljótlegasta leiðin til að auka eftirlaunareikning þinn og draga úr skattskyldum tekjum. Árið 2021 geturðu fjárfest 6.500 $ aukalega í 401 (k) reikninginn þinn.

Gerðu það fyrir drauma þína

Ef þú ert rétt að byrja að spara til eftirlauna ráðleggur Gutierrez að sokka frá þér 30 til 40 prósent af launum þínum. Þú gætir þurft að gera meiri háttar breytingar eins og að flytja inn í minna hús eða keyra ódýrari bíl. Þú gætir jafnvel talað við yfirmann þinn um að vinna fjarvinnu til frambúðar, sem gæti leyft þér að flytja eitthvað með lægri framfærslukostnað. Ef þér finnst þú vera í gíslingu vegna venjubundinna ávinninga lífsstíls þíns - hand-, afhendingu matvöruverslana, vikuþrifaþjónustu - flettu handritinu og segðu: Eftirlaun eru forgangsverkefni og allt er mælt á móti því núna.

Ef þú hefur nýlega verið minnkaður og orðið hálfgerður ...

Þessi óheppilegi veruleiki getur komið áfall og raskað vandlega lögðum áætlunum. En haltu höndunum frá þeim 401 (k)! Eftirlaunaáætlun þín er verðmætasta fjárfestingin þín, oft meira virði en heimili þitt, segir Ginty.

Tengd atriði

Gerðu þetta ASAP

Farðu yfir kreditkort og debet yfirlit og tryggingar þínar. Hvað er hægt að draga úr eða semja? A einhver fjöldi af ökutækjatryggingafyrirtækjum gefur 15 prósent lækkun ef þú gerir öryggisbílstjóraforrit, segir Gutierrez. Keyrðu nýju fjárhagsáætlunartölurnar þínar. Gætirðu ennþá staðið undir árlegum framfærslukostnaði? Rannsakaðu verð á sjúkratryggingum og hugsaðu um núverandi þarfir þínar. Það gæti verið ódýrara að fá sjálfsábyrgðartryggingu í gegnum markaðstorg þitt en að greiða fyrir COBRA umfjöllun.

Gerðu þetta á næsta ári

Byrjaðu borgandi hliðarverkefni til að halda vinna við eftirlaun. Hugsaðu í stórum dráttum um reynslu þína og ímyndaðu þér viskuna sem þú hefur fengið frá heilum starfsferli, segir Gutierrez. Íhugaðu að nota þekkingu þína á þínu sviði - hvort sem það er mannauður eða tækni - til að verða þjálfari eða ráðgjafi.

Gerðu það fyrir drauma þína

Gakktu úr skugga um að fjárhagsáætlanir þínar í stórum dráttum séu enn á réttri leið, hvort sem það er að greiða af veðinu þínu um ákveðinn aldur eða hætta störfum eftir nokkur ár. Uppsögn gæti valdið því að þú dýfir þér í neyðarsjóðinn þinn en láttu eftirlaunareikninginn þinn í friði. Og reyndu eins mikið og mögulegt er að viðhalda þeim vana að spara til eftirlauna.