Einn af erfiðustu hlutunum við að reyna að koma fjárhagslegu lífi þínu í lag er samt að halda áfram að lifa raunverulegu lífi þínu á meðan þú borgar niður skuldir og nær markmiðum þínum. Það er málið sem gestur okkar, hin 28 ára Gabrielle (ekki hennar rétta nafn) frá Brooklyn, N.Y., stendur frammi fyrir í þætti vikunnar af Peningar trúnaðarmál .

Eins og margir, fór Gabrielle í skuldir við að reyna að koma sér upp fyrstu íbúð sinni og lífi sínu og hefur átt í erfiðleikum síðan þá við að greiða niður skuldina. Erfiðast er að halda áfram að forgangsraða að losna við skuldir þegar hún sér fólk í kringum sig kaupa brúnsteina, fara í brunch og taka sér frí. „Ég hef ekki ferðast mikið undanfarin ár, vegna þess að ég hef einbeitt mér svo mikið að skuldunum, svo ég held að það sé það eina sem gefur mér alvöru FOMO,“ segir Gabrielle. „Ég sé allt þetta fólk fara í ferðalög. Það finnst mér ekki vera eitthvað sem væri skynsamlegt fyrir mig, ef ég er að reyna að borga niður kreditkortaskuld. Ég ætti líklega ekki að leggja niður þúsundir dollara til að fara í ferðalag eitthvert.'

'Ef þú sleppir öllu sem þú elskar og nýtur úr lífi þínu, þá ertu örugglega að fara að gefast upp á skuldlausu ferðalaginu þínu.'

— Aja Dang, fjármála-instagrammer

Svo hvernig finnurðu jafnvægið á milli þess að vera fjárhagslega ábyrgur og borga skuldir þínar - og finnur samt pláss í fjárhagsáætlun þinni fyrir það sem þú vilt virkilega gera?

Aja Dang, sem greindi frá því að borga 200.000 dala skuldir á Instagram og YouTube, fann pláss í fjárhagsáætlun sinni fyrir það sem hún virkilega vildi, eins og andlitsmeðferðir. Þetta snýst allt um forgangsröðun. „Auðvitað, þegar þú setur eitthvað til hliðar sem er ekki nauðsyn á tilvitnunum, þá ertu að fórna einhverju öðru,“ segir Dang. „Þannig að ég legg til að [til andlitsmeðferða] er að taka af mat eða það er að taka í burtu aukagreiðslur upp í skuldina mína. Og þegar þú hugsar um það þannig, hugsarðu hvort það sé nógu mikilvægt að skipta út, þú veist, þessir peningar fara í eitthvað meira sem nauðsyn.

Dang tekur sér tíma í hverri viku til að fara yfir fjárhagsáætlun sína og setur upp flæðirit til að rifja upp hvert skref á leið sinni til að greiða niður skuldir til að hjálpa henni að sjá (og verða spennt fyrir) framfarir hennar.

Dang mælir líka með því að leita leiða til að njóta félagslífs án þess að eyða miklum peningum — eins og að velja ódýrari veitingastaði eða skipuleggja skoðunarferðir með litlum tilkostnaði. „Að fara í garðinn og fara í lautarferð er ekki svo dýrt,“ segir Dang. „Þannig að það eru aðrar lausnir sem þú getur gert á meðan þú ert enn að njóta lífsins og skoða borgina sem kemur þér út og um og félagslegur.

Skoðaðu þátt vikunnar af Peningar trúnaðarmál —'Hvernig get ég borgað niður skuldir - án þess að fórna félagslífi mínu?' — fyrir samtal gestgjafans Stefanie O'Connell Rodriguez og Dang um að finna jafnvægi milli fjárhagslegrar framtíðar þinnar og nútíma ánægju. Peningar trúnaðarmál er í boði á Apple hlaðvarp , Amazon , Spotify , Stitcher , Spilari FM , eða hvar sem þú hlustar á uppáhalds podcastin þín.

________________

Afrit

Jane: Ég var mjög frjáls eyðsla og hvatvís – eins og ég fékk fyrstu vinnuna mína úr háskóla, og ég er eins og ferðalög, að halda í við vini mína, ég hef efni á þessum fötum sem ég klæddist ekki í menntaskóla.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þetta er Money Confidential, podcast frá Kozel Bier um peningasögur okkar, baráttu og leyndarmál. Ég er gestgjafinn þinn, Stefanie O'Connell Rodriguez. Og í dag er gesturinn okkar 28 ára Mississippi innfæddur maður, nú búsettur í Brooklyn, New York, sem við köllum Gabrielle - ekki rétta nafnið hennar

Gabrielle: Ég flutti frá Mississippi beint eftir háskóla, svo það var eins og mikil breyting á umhverfinu. Allt í einu var ég eins og, ó, allir peningarnir mínir hafa farið vegna þess að ég fór í brunch eða eitthvað svoleiðis. Svo það var bara eins og, allt í lagi, jæja, hvernig á ég að halda uppi félagslífi, og eins og að njóta ávinningsins af því að búa í New York án þess að vera ávísun á laun í hvert skipti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvort sem þú býrð í stórri, dýrri borg eins og New York, eða litlum bæ um allt land, getur það verið áskorun að byggja skemmtilegt inn í fjárhagsáætlun þína - sérstaklega þegar svo mikið af félagslífi þínu finnst tengt peningaeyðslu.

Og þegar þú ert á tvítugsaldri og nýbyrjaður að byggja upp lífsstíl og félagslegt net — sérstaklega í nýrri borg, þá er auðvelt fyrir þessi útgjöld að fara úr böndunum, eins og það gerði fyrir Gabrielle.

Gabrielle: Þegar ég flutti fyrst til New York fékk ég kreditkort og safnaði fullt af kreditkortaskuldum vegna þess að ég var að nota það til að borga fyrir hluti sem ég átti ekki peninga fyrir.

Og svo komst ég í þá stöðu að ég var að fá íbúð og maður þarf að leggja niður eins og svo margar innstæður og ég átti ekki nóg. Ég var ekki með alvöru sparireikning á þeim tíma. Og ég setti íbúðalánið mitt á kreditkortið mitt, sem var með mjög háan Apríl og það breyttist í snjóbolta og ég lenti í miklum kreditkortaskuldum og ég var bara eins og, Guð minn góður, ég verð að fá þetta undir stjórna.'

Og svo finnst mér eins og fyrir mestan hluta tvítugs míns, það var stóra baráttan fyrir mig var bara tilfinning eins og, hvernig á ég að ná stjórn á þessum snjóbolta af kreditkortaskuldum?

Stefanie O'Connell Rodriguez: hversu lengi hefur þú búið í New York núna?

Gabrielle: Í sex ár.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og í gegnum þann tíma, hefur þú fundið einhverjar sérstakar aðferðir eða nálganir sem hafa verið árangursríkar til að hjálpa þér að stjórna því jafnvægi?

Gabrielle: Eitt sem ég gerði sem hjálpaði mjög var að aðskilja bankareikningana mína. Svo núna er ég með tvo bankareikninga, einn kalla ég skemmtilegu peningana mína og einn er reikningspeningurinn minn.

Og svo skipti ég bara beinu innborguninni minni þannig. Svo ég þarf ekki að snerta það sem ég kalla reikningsreikninginn minn og allt kemur út þaðan á sjálfvirkri greiðslu.

Og svo á skemmtilega peningareikningnum mínum, það er bara eins og að gera hvað sem er með, og það er á þeim. Ég er alltaf enn á launum á móti launum, sem ég held að sé í lagi.

Vegna þess að þetta eru bara skemmtilegir peningar, en ég veit það ekki. Ég myndi vilja bara líða eins og frelsi, eins og að hafa ekki áhyggjur af fjármálum mínum stöðugt og vita að peningarnir mínir eru að vinna fyrir mig og að ég á þá þegar ég þarf á þeim að halda.

Og eins og, ef eitthvað kemur upp sem mig langar í, eins og ef ég vil fara í ferðalag sem mér finnst, ó, ég get gert það. Það hefur ekki alltaf verið raunin. Þú veist, þú sérð fólk sérstaklega í borginni því launin geta verið eins og hvar sem er, það er hálf geðveikt. Og svo sérðu allt þetta fólk og þú ert eins og, hey, við erum á sama aldri og við höfum unnið jafn mikið. Hvernig hefur þú þessa íbúð? Hvernig ertu alltaf að fara í þessar ferðir? Þú veist? Það er alltaf erfitt að bera sig saman við aðra í kringum þig.

Stefanie O'Connell Rodriguez: „Hvernig hefurðu efni á þessu? spurningin er eins og endanleg spurning.

Gabrielle: Það er geðveikt. Í alvöru, á blokkinni minni, eru brúnsteinarnir að fara á svona 2 milljónir. Ég er eins og, hver er þetta fólk að flytja inn við hliðina á mér?

Eins og, hvaðan koma þessir milljónamæringar?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þú sérð orlofsmyndina eða húsmyndina, en þú sérð ekki að það frí er kannski á kreditkorti með 25% vöxtum og það er í raun ekki staða sem þú vilt vera í, sama hversu falleg myndin er.

Gabrielle: Rétt. Ég hef ekki ferðast mikið undanfarin ár að ég held vegna þess að ég hef einbeitt mér svo mikið að skuldunum. Svo ég held að það sé það eina sem gefur mér alvöru FOMO. Ég sé allt þetta fólk fara í ferðalög. Ég er eins og, ó, ég myndi elska það. Þú veist? Ég býst við, fyrir það sem ég er að reyna að forgangsraða.

Það finnst mér ekki vera eitthvað sem væri skynsamlegt fyrir mig ef ég er að reyna að borga niður kreditkortaskuld. Ég ætti líklega ekki að leggja niður þúsundir dollara fyrir að fara í ferðalag eitthvert.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ég velti því fyrir mér hvort það myndi láta þér líða betur ef þú gætir séð þig taka framförum í átt að þeim degi á áþreifanlegan hátt.

Þú talaðir um að hafa sérstakan reikning fyrir skemmtilega peninga, en hvað ef þú ættir aðskilda reikninga fyrir skemmtileg markmið þín?

Er það orlofssjóður? Ættir þú að nefna það með draumaáfangastaðnum þínum? Augljóslega hefur þessi aðskilnaður verið gagnlegur fyrir þig, en svo held ég líka að hafa þessa sérstöðu og þá líka að hafa svona mjög áþreifanlega leið til að segja að ég sé að vinna að þessu og ég sé skriðþunga í hverri viku, jafnvel þótt það sé $ 10 á viku sem Ég stefni á það.

Og svo færðu nokkurn veginn að sjá framfarirnar án þess að þær verði algjörlega yfirþyrmandi.

Gabrielle: Já. Mér leist vel á þá hugmynd, því fyrir utan að segja að þetta sé skemmtilegi peningareikningurinn hef ég ekki verið að setja mér markmið í átt að því. Öll mörkin koma út úr reikningsfénu og finnst þau minna skemmtileg, þú veist?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eftir eitt og hálft ár af COVID lokun og heimavinnandi nýtur Gabrielle, eins og margir Bandaríkjamenn, einnig enduropnunar á hlutum eins og veitingastöðum og ferðalögum. Þessi innilokuðu eftirspurn eftir þjónustu og upplifun sem við höfum ekki getað notið síðan áður en heimsfaraldurinn er svo útbreiddur að hún hefur jafnvel fengið sitt eigið nafn: hefndarútgjöld.

Greining á þróun sparnaðar meðan á heimsfaraldri stóð komist að því að einstaklingar sem ekki upplifðu atvinnuleysi eða launalækkun gátu í raun sparað meiri peninga en nokkru sinni fyrr - sérstaklega með minni útgjöldum vegna aflýstum fríum, smærri hátíðahaldi og skorts á félagslegum útgjöldum vegna takmarkana Covid - Þannig að nú, til að bæta fyrir glataðan tíma, eru Bandaríkjamenn um allt land að splæsa í það sem þeir misstu mest af, þar á meðal ferðalögum, tónleikum og stórum innkaupum í verslunum.

Og þó að það sé algjörlega í lagi að eyða peningum í þessa hluti, þá er lykillinn að því að byggja þessa skemmtilegu, reynslumiklu eyðslu inn í fjárhagsáætlun þína á þann hátt sem vinnur með restinni af fjárhagslegum markmiðum þínum, sem er jafnvægi Gabrielle, eins og svo mörg okkar, er enn að reyna að átta sig á því.

Gabrielle: Ég elska að fara út að borða. Þegar þú ert í New York hefur þú heiminn innan seilingar. Svo mér finnst eins og mikið af því fari í að fara út að borða, fara út að drekka með vinum. Mér finnst ég eyða allt of miklum peningum í Ubers og Lyfts þegar ég er í félagslífi.

Ég elska að fara í garðinn með eins og lautarferðir á sumrin, svoleiðis.

Þetta er eins og þegar ég fæ launin mín og þá líður mér alltaf eins og helgar, taktu þetta allt í burtu. Það er eins og, ó, þú færð borgað á föstudeginum og svo færðu borgað föstudaginn á eftir næsta, en um miðjan föstudag er það eins og, allt í lagi, jæja, peningarnir eru farnir.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og hversu mikið af því tengist félagslífi?

Gabrielle: Ég held að meirihluti þess. Ég og besti vinur minn, við munum grínast, við verðum eins og, ó, við ætlum ekki að panta.

Við ætlum að búa til mat heima. Og svo erum við eins og, ó, jæja, ég veit það ekki. Við gætum bara pantað Seamless, veistu það? Ég fell töluvert í þá gryfju. Það er eitthvað sem ég þarf að verða betri í.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Fyrir mig er kveikjan að ég er þreyttur. Geturðu borið kennsl á aðrar svipaðar kveikjur, hvort sem það eru tilfinningar eða aðstæður þar sem þér líður eins og þú eyðir meira en þú vildir?

Gabrielle: Mér finnst þú líka vera þreyttur, eins og ef þú ert að vinna seint og þú ert að ferðast, þá er klukkan orðin 10 þegar þú kemur heim. Og svo þú vilt ekki gera kvöldmat á þeim tíma.

Svo það myndi örugglega gerast mikið. Mér finnst eins og annað slagið að þú fáir smá smásölumeðferð um, kick eða þú ert eins og, ó, ég vil kaupa það bara vegna þess að það myndi láta mér líða betur. Mér finnst eins og ég sé aðallega að fara út að borða er meiri þægindi fyrir mig, en ég hef örugglega eins og að kaupa mér skó eða eitthvað, sem ég veit ekki að mig endilega langaði í, en ég var eins og, ó, þetta, þetta er fínt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og hvernig líður þér eftir á? Eins og þú hafir gaman af þessu eða finnur þú fyrir sektarkennd?

Gabrielle: Ætli ég sé ekki alltaf með mikla samviskubit yfir því, en eins og á kvöldi þar sem ég er eins og, ó, ég ætla alls ekki að eyða neinum peningum. Ég ætla að elda kvöldmat og svo gerist það ekki og ég panta Seamless. Og þá er ég eins og, hvers vegna eyddi ég bara ? Eins og þá finn ég fyrir sektarkennd. Já.

Og sérstaklega ef þú ert með vinum, það er eins og, ó, jæja, við erum nokkur. Eigum við bara að fá flöskuna og þá er fólk bara að bæta við sig. Og svo í lok kvöldsins er það bara eins og, ó, við munum öll skipta því. Og það er í sjálfu sér smá snjóbolti.

Og ég held að ég hafi þurft að læra að spóla þessu og vera eins og, allt í lagi, jæja, þú getur ekki gert það sem allir aðrir geta gert. Og sumir af vinum þínum gætu verið að gera eins og meira en sex tölur og kannski ert þú ekki.

Svo þú ferð að borða með þessum vinum og þeir segja, við skulum fá þetta, við skulum fá það. Eða þeir eru að velja staðinn og það er mjög dýrt. Og þá ertu þarna og þú ert eins og, ó Guð, hvað á ég að gera? Mér líður örugglega eins og ég hafi verið í þessum aðstæðum. Og það stuðlaði að kreditkortaskuldum mínum, sérstaklega þegar ég var yngri.

Langar bara að segja já við hlutunum, hafa FOMO, fara á fína veitingastaðinn, vinur þinn sem græðir miklu meira en þú valdir. Ég hef meira að segja átt viðræður við ákveðna vini eins og ef það er eins og náinn, náinn vinur, þú veist, vegna þess að þú átt eftir að hanga mikið með þeim, eins og, allt í lagi, eins og við verðum að byrja að velja einhverja. , þú veist, kannski tvö dollaramerki á móti þremur dollaramerkjunum á við erum að skoða Google umsögnina. sem betur fer eru vinir mínir allir frekar móttækilegir og skilningsríkir, svo það er gott.

Heimsfaraldurinn hefur í raun hjálpað til við sparnaðinn, því ég er augljóslega ekki að gera það sem ég myndi gera reglulega. Svo það hefur verið gagnlegt fyrir neyðarsjóðinn minn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nú, þegar þú ert með þetta númer á sínum stað og síðan þegar þú ert búinn að borga kreditkortaskuldina, heldurðu að það muni auðvelda einhverjar af þessum tilfinningum sem þú varst að tala um að vilja hvað varðar frelsi?

þarf að þíða kjöt áður en það er eldað

Gabrielle: Ójá. Jafnvel þó að kreditkortaskuldin sé nú svo miklu minni en hún var, þá líður mér samt eins og keðja um ökklann á mér og svo dreymir mig um daginn þegar ég fæ launaseðil og bara svo miklu meira af því getur bara komið í skemmtilega peningana. hlið í stað þess að borga fyrir fyrri hluti.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvernig ímyndarðu þér að þér muni líða þann dag?

Gabrielle: Guð minn góður. Ég get ekki einu sinni ímyndað mér. Bara meira ókeypis. Ég held að það sé líka smá skömm þarna líka, eða eins og sektarkennd þar sem ég er, ó, ég gerði þetta, þú veist, og þér finnst þú vera að borga fyrir það.

Svo mér finnst eins og að vera búinn með þetta og út úr hárinu á mér verður ótrúlegt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og kannski snýst þetta um að hugsa um, allt í lagi, jæja, hvað vil ég að peningarnir mínir hafi efni á mér? Og hvernig á ég að fella þessi markmið inn í þessa sparnaðaráætlun með þessum reikningum og þessari stefnu.

Gabrielle: Ég hef örugglega verið að koma að því bara úr nytjastefnunni og ekki eins mikið eins og að hugsa um peninga sem eitthvað sem gefur mér skemmtilega hluti og getur verið jákvætt en ekki bara stressandi hlutur.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Já. Við viljum að peningar séu jákvæðir, ekki satt? Markmið peninganna er lífsstíllinn sem hann gerir okkur kleift að lifa, ekki tölurnar sjálfar.

Í stað þess að skammast sín eða vera stressuð vegna skemmtilegra og félagslegra eyðslu okkar, er áskorun mín til Gabrielle og allra þeirra sem hafa svipaða tilfinningu, að samþykkja þessi eyðslu sem eðlilegan hluta af mánaðarlegu kostnaðarhámarki þínu — stofna sérstakan tékkareikning fyrir skemmtilega peningaeyðslu og sérstakan sparnað. reikningur fyrir skemmtileg peningamarkmið er frábær staður til að byrja.

Eftir hlé munum við tala við Aja Dang um aðferðir sem hún notaði til að halda ánægjulegri eyðslu í fjárhagsáætlun sinni á meðan hún er enn á réttri leið í átt að markmiði sínu að borga yfir 0.000 af skuldum á aðeins tveimur árum.

Aja Dang: Ég hef alltaf fundið fyrir fjárhagslegri óstöðugleika. Ég hélt alltaf, þú veist, ég skuldaði 150.000 dollara fyrir bara grunnskóla sem innihélt ekki grunnnám eða kreditkortin mín eða bílalánið mitt. Og ég hélt bara alltaf að ég myndi eiga í erfiðleikum með fjárhagslega og alltaf vera svekktur og hræddur og aldrei eins og ég væri að fara fram úr neinu tagi.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Það er Aja Dang. Þú gætir þekkt hana af Instagram eða YouTube rásinni hennar þar sem hún deildi mánaðarlegu kostnaðarhámarki sínu og greindi frá ferð sinni um að borga yfir 0.000 af skuldum á aðeins tveimur árum.

Aja Dang: Yngsti ættleiddi hundurinn minn varð mjög veikur og ég þurfti að fara með hann á bráðamóttöku. Og ég sat á bráðamóttökunni hjá dýralækninum tímunum saman og horfði bara á fólk þurfa að taka upp kreditkortaskuld á dýralæknisstofunni til að hafa efni á umönnuninni sem gæludýrið þeirra þurfti á að halda eða leggja það niður. Og það var aha augnablikið mitt. Ég var eins og, guð minn góður, ég er á mjög slæmum stað núna. Eins og ég geti ekki séð um fjölskylduna mína. Og það var augnablikið þar sem ég ákvað að taka líf mitt saman. Þannig að ég þyrfti ekki að setja mig og fjölskyldu mína í þær aðstæður aftur.

góð leið til að þrífa hvíta skó

Ég get ekki sagt þér hversu oft ég hef grátið. Og fólk var bara eins og, heyrðu, frú, þú ert að fara of hart. Þú veist, hugmyndin um hrísgrjón og baunir, baunir og hrísgrjón er flott í orði, en hún er bara ekki raunhæf.

Svo ég borgaði upp kreditkortið mitt, bílalánið mitt og grunnnámslánið mitt. Og það er þegar ég brenndi út. Vegna þess að ég var ekki spenntur fyrir öllu sem ég hafði áorkað. Svo það sem ég byrjaði að gera var að leggja peninga til hliðar til að gera vel við mig. Þannig að þetta gæti hafa verið allt frá eins og mjög góður kvöldverður, eða satt að segja, það var eins og fyrsta markmiðið mitt var eins og laser vax eða laser háreyðing.

Það var það sem ég vildi spara fyrir mig. Þannig að þau voru eins og peningamarkmið sem ég lagði til hliðar á meðan ég var enn að borga skuldir mínar, en það gerði mér kleift að elska, vera spenntur fyrir því að afreka eitthvað fjárhagslega, jafnvel þótt það væri allt að hundrað dollara hér og þar. Það hjálpaði mér að halda einbeitingu.

Ég myndi reyndar búa til eins og flæðirit. Svo við skulum segja að ég vildi leggja hundrað dollara til hliðar fyrir kvöldverð sem ég myndi fá að lokum. Ég myndi skipta því upp í kannski , litla kubba. Og í hvert skipti sem ég gat lagt til hliðar myndi ég leggja áherslu á það.

Og það gerði ég reyndar líka á skuldlausu ferðalagi mínu. Þegar ég var með risastóra 0.000 grunnlánið mitt, skipti ég því í mjög marga 0 kassa. Og í hvert skipti sem ég legg til hliðar eða borgaði 200 dollara í það lán, myndi ég leggja áherslu á það. Og svo var það líka hvatning fyrir mig því í stað þess að líka, bara að sjá skuldir þínar lækka þá er það eins og leikur sem ég er mjög samkeppnishæf. Ég þarf að geta séð eins og marklínuna.

Aja Dang: Þegar ég byggði kostnaðarhámarkið mitt, hélt ég andlitsmeðferðunum mínum í kostnaðarhámarkinu, jafnvel þó ég væri $ 200.000 í skuld.

Og þegar ég sýndi fyrstu fjárhagsáætlunina mína fékk ég athugasemdir eins og þú ættir að taka það út. Eins og þetta sé óásættanlegt. Þú verður að taka það út. Og ég er að hugsa, en hvers vegna? Vegna þess að ég hef efni á því og legg enn mitt af mörkum. Þú veist, á þeim tíma lagði ég ekki svo mikið af mörkum yfir lágmarkið mitt vegna þess að ég var ekki að græða eins mikið og ég gerði í lok ferðar minnar, en ég get samt lagt peninga í skuldina mína.

Það að fara í andlitsmeðferð í hverjum mánuði kemur ekki í veg fyrir að ég geri það. Svo er það líka eins og, ekki hlusta á annað fólk. Það eru peningarnir þínir, það er ferð þín. Þú getur alltaf fengið ráðleggingar frá fólki, en þegar öllu er á botninn hvolft er það þín ákvörðun, hvað á að taka með í fjárhagsáætlun þinni.

Og svo það sem þú vilt spara fyrir, þú veist, aðskilja skemmtileg markmið þín frá raunverulegum fjárhagslegum markmiðum þínum.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ég elska söguna þína um andlitsmeðferðirnar.

Ég elska að þú byggðir það inn í fjárhagsáætlunina þína og mig langar að tala um hvernig við getum hugsað það á ábyrgan hátt. Svo hver er þessi tímapunktur á milli þess að þetta er forgangsverkefni og gildi fyrir mig sem ég vil halda í fjárhagsáætluninni minni, á móti ég er núna bara að réttlæta hluti sem ég, ef ég ofréttlæta það, þá ætla ég ekki að ná framförum í fjárhagsferðalag mitt.

Aja Dang: Þannig að fyrir mér er þetta eins og, augljóslega þegar þú setur eitthvað til hliðar, þá er það ekki nauðsyn tilvitnana án tilvitnana, þú ert að fórna einhverju öðru. Rétt. Svo andlitsmeðferðirnar mínar, á meðan, þú veist, andlitsmeðferðir eru dýrar, en mínar, myndi ég telja hagkvæmar á . Svo þess vegna geymdi ég það þarna inni. En ég er að leggja mitt af mörkum til að 85 dollarar séu teknir af mat eða það er tekið í aukagreiðslur í skuldina mína.

Og þegar þú hugsar um það, þannig hugsarðu hvort það sé nógu mikilvægt að skipta út, þú veist, að peningarnir fari í eitthvað meira sem tilvitnun án tilvitnunar nauðsyn, ekki satt? Svo eins og að gera neglurnar mínar. Mér er alveg sama um að gera það. Svo það var eitthvað sem ég gæti auðveldlega hent til hliðar eða látið klippa mig.

Ég get farið í eitt ár án þess að láta klippa mig. Svo það var til hliðar, en fyrir mig var andlitsmeðferð eitthvað sem var ekki samningsatriði og ég var til í að fórna öðrum nauðsynjum fyrir það.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Og ég elska líka að þú lést ekki einhvern annan segja þér að það ætti ekki að vera mikils virði fyrir þig.

Aja Dang: Já. Það sem ég lærði mjög fljótt þegar ég deili ferð minni er að fólk hefur skoðun á því í hvað konur eyða peningunum sínum.

Svo á einhverjum tímapunkti verðurðu bara að loka á skoðanir annarra á því sem þeim finnst nauðsynlegt og fara bara með það sem þú vilt. Vegna þess að á endanum höfum við verið að segja, ef þú sleppir öllu sem þú elskar og nýtur úr lífi þínu, þá ertu örugglega að fara að gefast upp á skuldlausu ferðalaginu þínu. Það get ég tryggt þér.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ég myndi reyndar búa til eins og flæðirit. Svo við skulum segja að ég vildi leggja hundrað dollara til hliðar fyrir kvöldverð sem ég myndi fá að lokum, ég myndi skipta því upp í kannski , litla kubba. Og í hvert skipti sem ég gat lagt til hliðar myndi ég leggja áherslu á það.

Og það gerði ég reyndar líka á skuldlausu ferðalagi mínu. Þegar ég var með risastóra 0.000 grunnlánið mitt, skipti ég því í mjög marga, 0 kassa. Og í hvert skipti sem ég legg til hliðar eða borgaði 200 dollara í það lán, myndi ég leggja áherslu á það. Og svo var það líka hvatning fyrir mig því í stað þess að líka, bara að sjá skuldir þínar lækka þá er það eins og leikur sem ég er mjög samkeppnishæf. Ég þarf að geta séð eins og marklínuna. Það er líka hluti þess þar sem það er eins og allir í kringum mig eru að gera þetta. Mér finnst eins og ég ætti að gera þetta. Hefurðu einhverjar hugmyndir um hvernig eigi að berjast gegn þessari þrýstingstilfinningu?

Aja Dang: Ég held að náinn vinahópur minn sem ég myndi fara út að borða með, eða fá mér drykki, skildu. Og ég þurfti ekki að útskýra mig, eins og ég þyrfti ekki að útskýra, ó nei, ég hef ekki efni á því.

Það er bara eins og, nei, ég get ekki komið í þessari viku, en kannski getum við gert, þú veist, happy hour eftir nokkrar vikur eða eitthvað svoleiðis. Svo það er ekki eins og þú getir ekki skemmt þér, en þú verður að eins og að vera heiðarlegur um aðstæður þínar. Þannig að ég myndi aldrei segja neinum að fara ekki út að borða eða fara ekki í ferðalag, en aftur, það er að fórna einhverju öðru.

Þú veist, að fara í garðinn og fara í lautarferð er ekki svo dýrt. Svo það eru aðrar lausnir sem þú getur gert á meðan þú ert enn að njóta lífsins og kanna borgina sem kemur þér út og um og félagslega, en tekur ekki mikið á þig fjárhagslega.

Ég segi fólki alltaf að gera bara það sem þér finnst þægilegt. Ég held að það sé líka stóra vandamálið sem ég á við mikla fjármálaráðgjöf þarna úti. Það er mjög eins og þú verður að gera þetta. Þetta er rétta leiðin. Gerðu þetta, gerðu þetta, en það er í raun ekki tekið tillit til fólks sem líkar við lífsstíl þeirra, hvernig því líður.

Ég segi alltaf, þetta er það sem ég gerði og þetta er ástæðan, en ef það er ekki í takt við þig, þá, þú veist, hér eru nokkrir aðrir valkostir. Fólk vill bara fá leiðsögn og stundum er það nóg þú veist, og þá vill það heldur ekki líða eins og ef það gerir mistök og vill, kannski fara yfir fjárhagsáætlun eða óvart eins og eyða einhverju, eyða peningum í eitthvað sem það var ekki á að gera. Eins og heimurinn taki ekki enda.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hvernig skaparðu jákvætt samband við peninga almennt? Og ef þú ert á stað þar sem þú skammast þín, þú veist, hvað gæti verið góður staður til að byrja að breyta þessari tilfinningu í kringum peningana?

Aja Dang: Já. Ég meina, það er örugglega mál, ekki satt? Vegna þess að peningar og, og skuldir og fjármál eru nú þegar tilfinningalegur hlutur.

Svo ef þú ert umkringdur neikvæðni gerir það allt erfiðara. Svo mitt sem ég elska alltaf að mæla með sem ég held að sé stærsta ráðið sem ég gæti gefið er að finna samfélagið þitt og umkringja þig fólki hvort sem það er eins og besti vinur þinn eða eins og algjörlega ókunnugir á netinu sem munu bara vera til staðar til að styðja þú og enginn dómur.

Vegna þess að það er auðvitað mjög auðvelt að finnast þú dæmdur þegar þú ert að tala um peninga og fjárhagsstöðu þína, en þú veist, staðir eins og podcastið þitt eða eins og YouTube rásina mína þar sem þú getur líka farið í athugasemdahlutann og sagt bara, hey, hlustaðu , ég átti mjög slæman mánuð. Ég fór yfir fjárhagsáætlun, þú veist, AC-ið mitt bilaði.

Neyðarsjóðurinn minn er uppurinn og ég er mjög svekktur. Fólk mun umkringja þig og hvetja þig. Og við munum gefa þér ráð. Eða við segjum bara, veistu hvað, ég líka, ég er þarna með þér, en við getum fundið út úr þessu saman. Svo það er alltaf eins og númer eitt sem þú þarft að gera fyrir utan að byggja upp neyðarsjóðinn þinn áður en þú greiðir niður skuldir er að finna samfélagið þitt.

Vegna þess að ef þú ert ekki með fólk sem getur umkringt þig og stutt þig án dómgreindar, þá gerir það ferlið verulega erfiðara.

Ekki hlusta á neinn sem lætur þér líða illa með sjálfan þig og ákvarðanir þínar. Ég er svo þreytt á að fólk segi mér hvað ég er að gera vitlaust, eða, þú veist, hvað ég ætti að gera.

Og það er eins og, ja, veistu hvað? Þetta er samt ferð mín. Og ráð þín eru, þú veist, vel þegin. En það þýðir ekki að það sem ég er að gera sé rangt.

Þannig að það er svona leiðarljós mitt er eins og þú tekur öllum ráðum sem þú getur fengið og hlustar á þau. En að lokum er ákvörðunin þín hvort þú vilt nýta það eða ekki, og fara í þína eigin ferð.

Ég var ekki fullkominn á ferð minni og ég veit að þú, eins og þú eins og hver sem hlustar, verður það ekki heldur. Og ég meina, ég held að með lífið almennt, því meira sem þú dvelur við mistök þín, því erfiðara er að eins og að fara framhjá því.

En þegar maður er kominn í það flæði er bara auðveldara að lifa lífinu. Eins og fólk er alltaf að spyrja mig, hvernig hefur fjárhagsstaða þín eða eins og eyðsluvenjur þínar breyst.

Og það er eins og það hafi ekki gert það. Þar sem ég hef verið að gera þetta í þrjú ár myndi ég segja að ég hafi innleitt þessa hluti í lífsstílnum mínum sem koma í veg fyrir að ég eyddi kannski of miklu eða taki óöruggar fjárhagslegar ákvarðanir. Svo þú munt gera þessi mistök.

Ekki dvelja við það. Það er í lagi. Eins og það sé bókstaflega ekki líf eða dauði, ekki satt?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Þú nefndir bara að þú hafir sett þessi kerfi á til að koma í veg fyrir að þú eyðir of miklu. Hvernig lítur það eiginlega út í lífi þínu?

Aja Dang: Rétt. Svo á hverjum sunnudegi er uppáhaldsdagurinn minn sunnudagur.

Vegna þess að mér finnst gaman að fara á bóndamarkaðinn. Þetta er mjög rólegur dagur, en á hverjum sunnudegi geri ég fjárhagsáætlun. Eins og tímabil. Ef ég sakna þess, þá finn ég fyrir miklum kvíða á mánudaginn. Og ég valdi sunnudaginn til að gera það, ekki endilega vegna þess að það er í lok vikunnar, heldur vegna þess að það er uppáhalds dagurinn minn. Svo að gera eitthvað sem er í eðli sínu óskemmtilegt á degi sem ég nýt þess vegna þess að það er bara eins og afslappandi dagur gerir það að einhverju meiri vana en eins og óþægindum að gera. Svo það er eitthvað sem ég er sérstaklega að tala um er að á hverjum sunnudegi sem ég vil, fara yfir fjárhagsáætlunina mína. Ef það er síðasti sunnudagur mánaðarins mun ég, þú veist, gera yfirlit yfir mánaðarlega fjárhagsáætlun. Ég mun gera fjárhagsáætlun fyrir næsta mánuð og allt það dót.

Svo það er eitthvað sem ég hef innleitt í gegnum árin til að hjálpa mér að halda mér á réttri braut fjárhagslega.

Ég held að það sé líka auðvelt að gleyma því að meirihluti fólks er bara svo hræddur við fjárhagsstöðu sína, að það er ekki einu sinni að skoða bankareikningana sína á sunnudögum, skilurðu? Svo jafnvel bara svona athöfn er nú þegar að setja þig undir árangur.

Ég held að fjárhagsleg heilsa sé meira en bara árangur þess að greiða niður skuldir. Það er árangur þess að mæta bara daglega og eins og að vera, þú veist, meðvitaður um hvata þína og eyðslu og allt það dót.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Svo hvernig getur Gabrielle byggt skemmtileg og félagsleg eyðslu inn í fjárhagsáætlun sína? Til að benda Aja Dang á, byrjar mikið af því með því að taka frá tíma til að setjast niður, opna bankayfirlit, skoða kreditkortareikningana og gera úttekt á því hvert peningarnir hennar eru þegar að fara. Þegar hún hefur gert það getur hún tekið skýrari og viljandi ákvarðanir um málamiðlanir sem hún er og er ekki tilbúin að gera. Fyrir Aja Dang var andlitsmeðferð í forgangi ásamt reikningum hennar, skuldagreiðslum og framlögum til neyðarsjóðs. Fyrir Gabrielle gæti það verið vikulegur eyðslustyrkur fyrir kvöldverði og félagsferðir í New York borg.

Í stað þess að reyna að útrýma ónauðsynlegum útgjöldum með öllu, og fá sektarkennd þegar við eyðum peningum í kvöldverð eða ferð til að hitta fjölskylduna eða útivist með vinum, getum við viðurkennt gildi og mikilvægi þessara útgjalda í lífi okkar kl. í upphafi, þegar við setjumst niður til að gera fjárhagsáætlanir okkar, þannig að við getum síðan byggt inn í þær þessar skemmtilegu og félagslegu forgangsröðun í útgjöldum.

Með því að byggja skemmtilegt inn í fjárhagsáætlanir okkar geta fjárhagsáætlanir okkar orðið minna uppspretta kulnunar og meira sjálfbær vegvísir til að ná framförum í átt að fjárhagslegum markmiðum okkar á meðan við notum lífsins í leiðinni.

Þetta hefur verið Money Confidential frá Kozel Bier. Ef þú, eins og Gabrielle, hefur peningasögu eða spurningu til að deila, geturðu sent mér tölvupóst á money dot confidential á real simple dot com. Þú getur líka skilið eftir okkur talhólf í (929) 352-4106.

Vertu viss um að fylgjast með Money Confidential á Apple Podcasts, Spotify eða hvar sem þú hlustar svo þú missir ekki af þætti. Og okkur þætti vænt um álit þitt. Ef þú hefur gaman af sýningunni skildu eftir umsögn, við værum mjög þakklát fyrir það. Þú getur líka fundið okkur á netinu á realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast

Kozel Bier hefur aðsetur í New York borg. Money Confidential er framleitt af Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott og mér, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez. Þökk sé framleiðsluteyminu okkar hjá Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning og Trae Budde.

• Hvernig á að kaupa hús án þess að sjá eftir því
• Stjórnaðu peningunum þínum - og geðheilsu þinni
• Það #1 sem þú þarft að spyrja sjálfan þig áður en þú kaupir hús
• Snjöll ráð um peningastjórnun fyrir foreldra sem eru í fyrsta skipti