Það er auðvelt að festast í spennu sem fylgir því að kaupa hús. Ef þú hefur verið að vinna að markmiðinu í nokkurn tíma, ertu líklega að dreyma um að fá lyklana og koma þér fyrir á stað sem þú getur raunverulega kallað þinn eigin. Hins vegar fylgir stórum hlutum mikil ábyrgð og hluti af þeirri ábyrgð - að viðhalda og gera við húsið þitt eftir þörfum - getur verið frekar kostnaðarsamt. Þannig að áður en þú skrifar undir samning um nýtt hús er mikilvægt að taka tillit til þessara framtíðarkostnaðar, en ekki bara fyrirframkostnaðar.

Þó að þú sért nú þegar tilbúinn að takast á við eitthvað af venjubundnu viðhaldi sem fylgir því að eiga heimili, eins og að skipta um loftsíur og hreinsun á þakrennum, ófyrirséðar skemmdir og viðgerðir geta komið þér aftur fjárhagslega. Reyndar samkvæmt heimilistryggingafélagi Húseignarskýrsla Hippo 2021 , 77 prósent húseigenda tókust á við óvænt mál sem þurfti að gera við á fyrsta ári eignarhalds og 53 prósent þeirra húseigenda sögðu að kostnaður við þær viðgerðir væri á bilinu $1.000 til $5.000. Þess vegna ætti viðhaldsáætlun heimilis að taka jafn mikið inn í óvæntan kostnað og venjulegan. Við ræddum við sérfræðinga í fasteigna- og heimilistryggingum til að komast að því hvernig eigi að byggja upp fyrirbyggjandi fjárhagsáætlun fyrir viðhald heimilisins. Haltu áfram að lesa til að læra hvernig á að vera fjárhagslega undirbúinn fyrir nýju eignina þína.

TENGT: 7 hlutir sem kaupendur íbúða í fyrsta skipti vildu að þeir vissu

Hvaða viðhald og viðgerðir á heimilinu ættir þú að skipuleggja?

Áður en þú skipuleggur fjárhagsáætlun fyrir viðhald og viðgerðir á heimilinu er mikilvægt að vita fyrst hvað það felur í sér. Við leigu er leigusali eða viðhaldsfyrirtæki ábyrgur fyrir því að laga megnið af því sem bilar, þannig að ef þú hefur lent í einhverju eins og eldhústækjum hefurðu ekki hugsað um kostnaðinn. Hins vegar, ef uppþvottavélin þín bilar á heimilinu sem þú átt, munt þú vera sá sem borgar reikninginn fyrir að laga eða skipta um hana - og þú munt sparka í sjálfan þig ef hún bilaði vegna þess að þú vanræktir að þrífa uppþvottavélasíuna. Húseigendur ættu að vera fullkomlega meðvitaðir um reglubundið viðhald sem þarf til að halda öllu gangandi. „Venjubundið viðhald og viðhald getur hjálpað þér að spara fullt af peningum og streitu,“ segir Andrea Collins, sérfræðingur í innsýn í heimili hjá Flóðhestur .

Það er margt sem þarf að fylgjast með, svo það hjálpar að vísa í gátlista, eins og þessi frá Hippo , sem skiptir heimilisviðhaldi niður í mánaðarleg, árstíðabundin og árleg verkefni. Þetta felur í sér allt frá því að hreinsa út þurrkarann ​​mánaðarlega til að tæma og fylla á heitavatnshitara á hverju ári. Mörg þessara verkefna taka minna en 20 mínútur og þú getur gert þau sjálfur án þess að eyða peningum — og þau spara þér peninga með því að koma í veg fyrir kostnaðarsamar viðgerðir í framtíðinni.

Collins lagði einnig áherslu á mikilvægi árstíðabundins viðhalds og undirbúnings fyrir veðurtengdar skemmdir, sama hvar þú býrð. Undanfarið ár segir hún að húseigendur hafi oft glímt við vandamál í köldu veðri eins og brotnar eða frosnar rör, ísstíflur á þökum og vatnsleka - og þessi mál eru ekki ódýr. Samkvæmt Tryggingastofnun , um einn af hverjum 50 húseigendum mun leggja fram kröfu um vatnstjón eða frost (sem kostar að meðaltali um $ 11.000), sem er tæplega 24 prósent af öllum húseigendatryggingu kröfur. Svo ekki yppta öxlum af mikilvægi reglubundins viðhalds - heimili þitt og bankareikningur munu þakka þér síðar.

Hvernig á að gera fjárhagsáætlun fyrir viðhald og viðgerðir á heimili

Sama hversu góður þú ert í að sinna venjubundnu viðhaldi á heimili, skipti og viðgerðir verða óhjákvæmilega nauðsynlegar með tímanum. Besta leiðin til að gera fjárhagsáætlun fyrir þann kostnað er að byrja að spara fyrir hann eins fljótt og auðið er, segir fasteignafjárfestir J Scott .

„Þannig að það eru þessir stóru hlutir á hverri eign sem kallast fjármagnskostnaður, og þetta eru stórir miðar sem allir húseigendur þurfa að takast á við, hvort sem það er núna eða eftir 20 ár,“ segir hann um Peningar trúnaðarmál podcast. „Og þetta eru hlutir eins og þak, nýtt loftræstikerfi, nýr hitaveita, uppfærsla rafmagns og pípulagna og lagfæringar á klæðningu, allt þetta sem þú hugsar kannski ekki um í dag.“

( Lestu afritið í heild sinni hér .)

Jafnvel þótt þessir hlutir séu ekki tafarlausar þarfir, segir Scott að það séu mistök að yfirgefa fjárhagsáætlunina til framtíðar sjálfs þíns. „Ef þú ert klár, þá muntu hugsa: „Allt í lagi, þetta þak mun endast mér í 20 ár. Eftir 20 ár mun ég þurfa að borga einhverja upphæð til að skipta um þak,“ segir hann. „Gerðu rannsókn. Þú finnur að það að skipta um þak myndi kosta um $ 10.000. Svo í stað þess að hugsa: „Ég ætla að borga 10.000 dali á 20 árum,“ hugsaðu um það sem „ég er að borga 500 dali á ári,“ eða þú getur jafnvel sagt: „Ég er að eyða 40 dali á mánuði til að skipta um þetta þak.' Og þú getur gert það með hvern af helstu íhlutunum.'

Að spara fyrir þessar framtíðarviðgerðir - eins og þakið, skipti um loftræstikerfi, nýjan vatnshitara osfrv. - gæti komið niður í um $ 100 á mánuði, segir Scott. „Byrjaðu að spara hundrað dollara á mánuði í dag, þannig að þegar þessir hlutir koma á gjalddaga, þar sem þessar viðgerðir þarf að gera, þá átt þú varareikning sem þú getur notað til að borga fyrir þá hluti,“ segir hann.

Fyrir frekari leiðbeiningar um fjárhagsáætlun mælir Collins með því að húseigendur vísi til 28/36 reglunnar, sem ráðleggur að húsnæðiskostnaður húseigenda ætti ekki að vera meira en 28 prósent af árstekjum þeirra og ekki meira en 36 prósent af heildarskuldum þeirra. Til að halda sig innan þessara viðmiðunarreglna er mikilvægt að taka tillit til kostnaðar við viðhald og viðgerðir á heildar húsnæðiskostnaði þínum. Collins mælir einnig með, eins og margir fjármálasérfræðingar gera, að húseigendur spari og leggi til hliðar 1 prósent til 3 prósent af kaupverði heimilis síns á hverju ári til viðhalds og viðgerða á heimilinu. „[Það] getur hljómað eins og miklir peningar fyrirfram, en ef þú átt það ekki [þegar vandamál koma upp], jafnvel bara að þurfa að taka lán til að laga bilað rör eða eitthvað slíkt getur þýtt að þú þurfir að taka lán þjáist [fjárhagslega] í miklu lengri tíma,“ segir hún.

Hvernig á að koma í veg fyrir óvæntar viðgerðir

Fyrir utan venjubundið viðhald þegar þú ert á heimili er ein besta leiðin til að koma í veg fyrir óvæntar viðgerðir að fá almennilega húsaskoðun gert áður en þú lokar nokkurn tíma samningnum um nýtt hús. Þó að seljandi muni oft láta gera skoðun, mælir Collins með því að kaupendur ráði einnig sinn eigin skoðunarmann til að vera mjög skýr um ástand heimilisins.

„Oftum sinnum einblína húseigendur miklu meira á yfirborðsvörur og snyrtivörur, og það sem þú þarft virkilega að eftirlitsmaður gerir er að skilja hvað er undir snyrtivörunum,“ segir hún. „Stór grunnatriði, innri veggjamál, eins og meiriháttar byggingarmál, eru langmikilvægast fyrir eftirlitsmann að grípa og fyrir nýjan húseiganda að sjá, því [kaupendur] munu ekki sjá innan veggja.“

Og skoðun getur líka hjálpað þér að vera meðvitaðri um tímalínuna fyrir hvenær þú þarft á viðgerð að halda og hversu mikinn tíma þú þarft til að spara fyrir hana. „Þú þarft að vera meðvitaður þegar þú ert að kaupa húsið, hvaða af þessum hlutum er nálægt því að vera þörf og taka það inn í kaupin,“ segir Scott. „Þannig að ef þú ert í skoðun og skoðunarmaðurinn segir að þakið eigi bara tvö ár eftir, jæja, kannski er kominn tími til að semja við seljandann ef þú átt ekki peningasjóðinn, kannski áður en þú lokar.

Í þessu tilviki segir Scott að kaupandinn gæti farið til seljandans og beðið hann um að setja peninga í vörslu til að borga í raun fyrir nýja þakið og segja: „Við skulum setja það í samninginn að ég ætla að borga þér $10.000 meira, eða við ætlum að draga $10.000 af kaupverðinu.' Síðan, þegar skipta þarf um þak eftir nokkur ár, getur kaupandinn notað þá peninga til að greiða fyrir það.

„Lykillinn er ekki endilega að forðast þennan kostnað og lykillinn er ekki að safna öllum peningunum
mjög fljótt,“ segir Scott. 'Lykillinn er að sjá fyrir það og hafa áætlun.'

Hvernig á að gera fjárhagsáætlun fyrir gamalt heimili

Þó að eldra heimili gæti haft lægri fyrirframkostnað, geta viðbótarviðgerðir og viðhald sem þarf í raun bæst við. Svo þó að margir sérfræðingar noti 1 prósent af kostnaði heimilisins sem góðan upphafspunkt fyrir viðhaldsáætlun, þá er betra að spara nærri 3 til 4 prósent árlega fyrir eldra heimili, þar sem árlegur viðhaldskostnaður verður líklega hærri. Þessi kostnaður getur einnig aukist miðað við nákvæmlega aldur og stærð heimilisins sem þú kaupir, svo það er mikilvægt að gera rannsóknir þínar til að fá betri skilning á hvernig á að gera fjárhagsáætlun fyrir nákvæmlega heimili þitt .

Hvað á að gera ef þú hefur ekki gert ráð fyrir dýrri viðgerð

Að skipuleggja fram í tímann, vernda sjálfan þig með húseigendatryggingu og gera fjárhagsáætlun fyrir viðgerðir er tilvalið. Hins vegar, ef þú ert nú þegar á heimili þínu og stendur frammi fyrir meiriháttar viðgerð sem þú hefur ekki efni á, þá eru enn möguleikar fyrir þig.

Til að byrja með mælir Collins með því að meta viðgerðina og ákvarða hvort það sé DIY lausn eða hvort þú þurfir að hringja í faglega þjónustu. Þó að það séu nokkur verkefni sem þú ættir líklega ekki að reyna að takast á við á eigin spýtur - eins og þakmál eða raflagnir - geturðu sparað peninga í sumum verkefnum með því að rannsaka lausnir á netinu og vinna þína eigin handavinnu. Jafnvel þótt þú getir ekki gert viðgerðir á eigin spýtur, bendir Collins á að þú rannsakar varahluti eða efni til skipta og athugaðu hvort það væri hagkvæmara að kaupa þitt eigið efni, frekar en að láta fagmanninn útvega þau.

Þegar þú hefur gert nokkrar rannsóknir og metið hvað þarf að gera, mælir Collins með því að skoða fjárhagsaðstoð ríkisins til að standa straum af kostnaði. „Ef meiriháttar viðgerð er algjörlega utan fjárhagsáætlunar eru til forrit sem bjóða upp á lán til að standa straum af kostnaði við viðgerðina, s.s. 203(k) endurhæfingarveðtryggingaáætlun og Hluti 504 viðgerðaráætlun fyrir heimili ,' hún segir. Hún er líka aðdáandi sprotafyrirtækja eins og Renofi, sem hjálpa til við að veita endurbótalán byggð á framtíðaráætluðu verðmæti heimilis þíns, frekar en núverandi verði.

Hvort sem þú ætlar að kaupa þitt fyrsta heimili eða ert nú þegar búinn að koma þér fyrir, ekki láta fjármálin ráða örlögum þínum. Vertu fyrirbyggjandi og skipuleggðu viðhald og viðgerðir á heimilinu núna.