Hér er hversu mikla peninga þú þarft í raun til að kaupa hús

Ábending: Þetta er meira en bara útborgun.

Fyrstu íbúðakaupendur hafa tilhneigingu til að halda að til að kaupa hús þurfi að komast upp með útborgunina og hafa efni á mánaðarlegu húsnæðisláni. En eftir að hafa lokað húsi og eytt nokkrum tíma í að búa í því er oft falinn kostnaður sem margir íbúðakaupendur bjuggust ekki við.

Til dæmis, skv NerdWallet's 2021 Home Buyer Report 41 prósent þeirra sem keyptu heimili á síðustu 12 mánuðum sögðu að það að hafa efni á viðgerðum og viðhaldi heimilis væri einn af stærstu fjárhagslegu álagi þeirra næstu tvö árin. Jafnvel þekktur kostnaður við húseign getur verið erfiðari en búist var við. Í sömu könnun sögðu 28 prósent að mánaðarleg greiðsla á húsnæðislánum væri helsta fjárhagsálag þeirra næstu tvö árin.

Í Verandakönnun á eftirsjár húskaupenda 43 prósent svarenda sögðust sjá eftir lánsupphæðinni sem þeir tóku fyrir heimili sitt, en 40 prósent sjá eftir verðinu á heimili sínu. Þegar húseigendur hafa tekið þátt í kostnaði við að skreyta, viðhalda og laga heimili, gætu þeir óskað þess að þeir hefðu valið ódýrara hús eða að þeir hefðu sparað meiri peninga áður en þeir keyptu. Til að forðast iðrun kaupenda vegna kannski stærstu kaup lífs þíns, eru hér nokkrir af aukakostnaðinum sem þarf að hafa í huga þegar þú reiknar nákvæmlega út hversu mikið fé þú þarft til að kaupa hús.

TENGT: Hvernig á að spara fyrir hús á hvaða launum sem er

Lokakostnaður

Nema þeir hafi verið undirbúnir af fasteignasala sínum, eru margir fyrstu íbúðakaupendur algerlega óundirbúnir fyrir lokunarkostnað. „Lokunarkostnaður er almennt um 2 prósent af kaupverði heimilisins,“ útskýrir Yawar Charlie , forstöðumaður búsviðs hjá Aaron Kirman Group/Compass, og reglulega þáttaröð á CNBC Skráning ómöguleg .

Lokakostnaður felur í sér allt frá matskostnaði og lögmannskostnaði til húseigendatrygginga og gjalda fyrir lánshæfismat, til umsóknar- og sölutryggingagjalda.

„Þetta getur komið sem dónaleg vitundarvakning fyrir marga kaupendur, því margir halda að kaupverðið sé það eina sem þeir þurfi að hafa áhyggjur af, þegar í raun getur lokunarkostnaður, eftir kaupverði, numið allt að tugum þúsunda. af dollurum.' Og Charlie segir að lánveitendur vilji ganga úr skugga um að kaupendur hafi þessa fjármuni í varasjóði áður en þeir samþykkja lánið.

TENGT : 7 peningasamtöl sem öll hjón ættu að eiga áður en þau kaupa sér hús saman

Yfirfærsluskattur fasteigna

Flestir skilja að þeir þurfa að borga eignarskatta, en þeir vita kannski ekki að þeir þurfa líka að borga fasteignaskatt. „Hann er einnig þekktur sem flutningsskattur, og hann á sér stað í hvert skipti sem það er flutningur á fasteignum,“ útskýrir Tyler Forte, forstjóri hjá Felix heimili í Nashville. „Það er lagt á ríki og sveitarfélög, svo eftir því hvar þú býrð gætir þú þurft að greiða flutningsskatt til ríkis, sýslu og borgar.“ Það er einskiptisskattur og hann er venjulega hundraðshluti af söluverði eignarinnar, en stjórnvöld geta tekið á þessu öðruvísi. Til dæmis, í Tennessee, segir Forte að ríkið innheimti millifærsluskatt upp á 0,37 prósent.

HOA flutningsgjöld

Ef þú ert að kaupa heimili í undirdeild hjá samtökum húseigenda (HOA), gætir þú verið háður HOA flutningsgjöldum. „Það er mikilvægt að lesa samþykktirnar til að ákvarða hvort það er HOA flutningsgjald og ef svo er, hversu mikið það kostar,“ útskýrir Forte. Í flestum tilfellum segir hann að upphæðin sé á bilinu $300 til $500. „Þetta er eingreiðsla sem greidd er til húseigendafélagsins í hvert skipti sem eignaskipti eiga sér stað á fasteign.“ Athugið: þetta er öðruvísi en mánaðarlegt HOA gjöld sem þú verður að borga, sem er annar mikilvægur kostnaður sem þarf að hafa í huga.

Flutningskostnaður

Ef þú hefur ekki flutt í nokkurn tíma gætirðu uppgötvað að jafnvel kostnaður við að flytja húsgögn og aðrar eigur á nýja heimilið þitt gæti verið meira en þú bjóst við. „Verðið hefur hækkað jafnt og þétt í gegnum árin og stundum getur það kostað þig nokkur þúsund dollara að flytja innan sama bæjar,“ segir Charlie. Raunverulegur kostnaður fer eftir nokkrum þáttum, svo sem hversu marga hluti þú ert að flytja, hversu langt þú ert að flytja og hversu mikla aðstoð þú þarft á meðan á flutningnum stendur. Hins vegar samkvæmt gögnum frá move.org , flutningur í fullri þjónustu getur kostað hvar sem er á milli $550 og $12.000. Fyrir besta verðið og lægsta streituupplifun er góð hugmynd að versla og fá skriflegar áætlanir frá nokkrum mismunandi flutningafyrirtækjum áður en þú skuldbindur þig til einn.

TENGT: 8 flutnings- og pökkunarráð fyrir sléttustu hreyfingu þína hingað til

Stofnkostnaður

Um leið og þú kemur á nýja heimilið þarftu að skipta um lása. Svo þú þarft að borga fyrir lásasmið og einnig kostnað við nýja lykla. „Þú þarft stundum að borga úr eigin vasa fyrir almennan stofnkostnað þegar þú flytur inn á heimili,“ segir Charlie. Heimilisöryggiskerfi og kostnaður við að ráða einhvern til að setja það upp myndi einnig falla í þennan flokk.

Breytingar á veitum

Auk innlána fyrir veitur þínar, vertu viðbúinn hugsanlegum breytingum á upphæðinni sem þú borgar fyrir þær. Til dæmis gætir þú verið að koma frá íbúðasamstæðu þar sem það kostaði nokkra dollara að viðhalda ruslaþjöppu samstæðunnar eða draga ruslið í burtu. Hins vegar gætirðu nú verið að borga $15 eða $30 á mánuði fyrir sorphirðuþjónustuna í nýja hverfinu þínu.

Sömuleiðis gætir þú verið að borga $5 á mánuði fyrir internet íbúðasamstæðunnar. En þegar þú flytur inn á heimili gætirðu verið að borga $30 til $50 á mánuði - auk leiðarleigugjalds. Áður en þú hugsar um hversu mikið hús þú vilt, Elizabeth Dodson, meðstofnandi HomeZada , mælir með því að huga að öllum þeim útgjöldum sem þarf til að halda heimilinu gangandi. „Þú þarft að muna eftir tólum eins og gasi, rafmagni, vatni, fráveitu, interneti eða kapalaðgangi og hvers kyns öðrum tólum sem þú gætir haft, eins og jarðlína eða sjónvarpsþjónustu,“ ráðleggur hún.

Viðhald á grasflötum og sundlaugum

Það fer eftir tegund heimilis, þú gætir líka haft aukakostnað. Til dæmis, ef þú ert með garð, þarf að viðhalda grasi og landmótun. Annaðhvort þarftu að kaupa sláttuvél og borga fyrir bensín til að setja í hana, eða þú þarft að borga einhverjum fyrir að viðhalda grasinu þínu og garðinum. Sama fyrir kaup á húsi með sundlaug eða heitum potti. Hringdu í nokkra staðbundna sérfræðinga til að fá áætlanir um þjónustuna, taktu það síðan með þegar þú býrð til fjárhagsáætlun þína. „Ef þú ræður ekki fyrir þessa þjónustu þarftu að úthluta tíma til að framkvæma hana – og tíminn kostar þig líka eitthvað,“ segir Dodson.

Almennt heimilisviðhald

Dodson segir að þú þurfir venjulega að úthluta á milli 1 til 4 prósent af kaupverði heimilisins til viðhalds heimilisins. „Því nýrra sem heimilið er, því minna þarf að úthluta til viðhalds,“ segir hún. „Árlegt viðhald þýðir hins vegar að kaupa loftsíur, hreinsa út þurrkara, þrífa glugga og svo margt fleira.“ Og ef þú tekst ekki að sinna reglulegu viðhaldi, varar hún við því að þetta vanrækslu gæti leitt til óvænts viðgerðarkostnaðar sem gæti orðið verulega dýrari síðar.

TENGT : 8 heimaviðgerðir sem þú getur gert — og 8 þú ættir alltaf að ráða atvinnumann til að gera