The Fjárhagslega sjálfstætt, hætta störfum snemma (FIRE) samfélagi felur í sér fjölbreytt úrval einstaklinga - sumir kunna að hafa sparað sér heiftarlega um leið og þeir hófu störf og gert þeim kleift að hætta að vinna hefðbundið starf þegar í lok tvítugs eða snemma á þrítugsaldri. Hins vegar láta af störfum snemma þarf ekki að vera svona ákafur; margir taka lengri tíma, einbeita sér ekki eins fullkomlega að sparsemi eða að hámarka tekjur og verða samt fjárhagslega sjálfstæðir á fertugs- eða fimmtugsaldri vel fyrir hefðbundinn eftirlaunaaldur.

Við ræddum við nokkra menn sem hafa í raun náð því hætta störfum og lifðu af sparnaði sínum meðan þeir gera það sem þeir elska helst fyrir 45 ára aldur. Sumir ferðast, sumir vinna að ástríðuverkefnum, en allir hafa áhugaverð og upplýst sjónarmið um að spara og eyða skynsamlega í samræmi við eigin eftirlaunamarkmið.

Fyrstu skrefin

Ali og Alison Walker, hjónin sem skrifa bloggið Allir valkostir skoðaðir , sættust ekki við tiltekinn sparnaðarhlutfall fyrr en þeir áttu sig raunverulega á því hvað þeir vildu geta gert (og hafa efni á!) snemma á eftirlaunum. 'Það var ekki fyrr en við drógum öll markmið okkar og vonir okkar og drauma saman í & apos; Persónulegum peningayfirlýsingu okkar & apos; skjal, að við höfum raunverulega fundið út hvernig við getum passað sparnað okkar við tímalínu eftirlauna og látið það verða, “útskýra þeir.

Þó persónuleg vitund hjálpar, Anita Dhake frá Kraftur sparsemi er talsmaður þess að það sé mjög dýrmætt að setja upp sjálfvirkar millifærslur í sparnað svo að þú þurfir alls ekki að hugsa um það. 'Hámarkaðu magnið sem þú kastar þarna inn á hverju ári eins fljótt og mannlegt er mögulegt. Stilltu það og gleymdu því, “segir hún. 'Það eru ekki peningarnir þínir. Það er fyrir Future You. Ef þú sérð það ekki muntu ekki eyða því. '

Jeffrey Fate (dulnefni) bloggsins Örlög á ELD bergmálar röð skuldarafsláttar og sparifjár sem margir sem sækjast eftir FIRE nefna: Byrjaðu á því að greiða af ótryggðum skuldum, sérstaklega skuldum með háum vöxtum, sparaðu síðan í gegnum eftirlaunaáætlun á vegum vinnuveitanda eða IRA. Þegar þú ert að ná hámarks framlögum á þessum reikningum skaltu byrja að fjárfesta í skattskyldri miðlunarreikningi. Vinsælu, auðveldlega aðgengilegu valkostirnir fyrir fjárfestingu eru einnig vel álitnir af langtímafjárfestum eins og eftirlaunaþegum.

þungur rjómi þungur þeyttur rjómi munur

„Fyrir hinn nýja fjárfesti er ríkjandi viska að fjárfesta í láglaunavísitölusjóðum þar sem VTSVAX VTSAX er hæst metinn,“ segir Örlögin. 'Það er góð leið til að byrja að fjárfesta á hlutabréfamarkaðnum.'

Rampa upp með að spara og fjárfesta

Þó að hefðbundin viska segi oft að örugg áætlun sé að halda sig við starf og byggja upp stöðugleika í mörg ár, þá er nafnlausi bloggarinn sem skrifar Fjólublátt líf komist að því að það að vera tilbúinn að skipta um starf væri lykillinn að því að efla sparnað sinn.

„Ég skipti um starf næstum á hverju ári á starfsferlinum af ýmsum ástæðum - allt frá eitruðu vinnuumhverfi til uppsagna til flutninga yfir landið. Þessi vinnuhopp gerði mér kleift að hækka launin um 20.000 $ næstum í hvert skipti sem ég flutti og það gerði mér kleift að spara meira í átt að markmiðum mínum. Árið 2015 flutti ég frá Manhattan til Seattle og með því einu að flytja, vegna munar á leigu og sköttum milli þessara tveggja staða, lækkuðu útgjöld mín um 50 prósent meðan lífskjör mín jukust, “segir hún.

Michelle frá Eldur og breiður þoldi óspennandi hörku mjög langrar ferðar um árabil til að nýta sér að vinna sér inn hærri laun en þurfa ekki að greiða þá háu framfærslukostnað.

'Að hafa háar tekjur en hafa litla framfærslukostnað skiptir í raun miklu máli. Með því að vinna í London (há laun) og búa í Norfolk (lág framfærslukostnaður) jókst það mjög hversu mikið ég gat sparað á hverju ári, “segir hún. Að finna leiðir til að vinna sér inn peninga á einum stað og eyða þeim á stað þar sem verð er ódýrara er þekkt sem 'geo-arbitrage', hugtak sem Tim Ferriss bjó til Fjögurra tíma vinnuvikan frægð.

Jeremy Jacobson og Winnie Tseng stjórna blogginu GoCurryCracker! Þeir rekja mikla getu sína til að láta af störfum snemma til lífsstílsvalkosta sem lækkuðu útgjöld þeirra. „Stórt uppörvun sem við notuðum var að hanna líf okkar svo við þurftum ekki bíl. Í nokkur ár voru aðal flutningarnir mínir reiðhjól sem ég keypti á Craigslist fyrir $ 50. Ég seldi það að lokum á $ 60, “segir Jacobson. Hjónin nefna að jafnvel eftir að þau fara á eftirlaun finnst þeim þau vera mjög upptekin af því að ferðast, eyða tíma með börnum sínum, umgangast, hjóla, synda og elda.

Það sem þeir vita núna

Fyrir fjölskyldur sem fara á eftirlaun áður en þau eignast börn getur útreikningur á því sem er „nóg“ færst og þarfnast endurkomu til vinnu eða stofnun fyrirtækis. Fjárhagslegt Samurai rithöfundurinn Sam Dogan deildi því að „að búa í San Francisco, $ 150.000 fannst ekki lengur nóg. Í dýrri borg okkar er fjögurra manna fjölskylda sem þénar $ 117.400 á ári í raun talin lágtekjur og hæfir til niðurgreidds húsnæðis samkvæmt deild húsnæðismála og borgarþróunar. Þess vegna varð ég að finna leiðir til að græða meira á netinu, til að fjárfesta meira fyrir óbeinar tekjur. '

Auðvitað snúa margir eftirlaunaþegar aftur til starfa reglulega, eins og Dogen, eða finna útgáfur af vinnu sinni í hlutastarfi eða minni eftirspurn. Svo að markmiðið að láta af störfum fyrir 45 ára gæti virkilega verið von um að gera vinnu að valfrjálsu vali fyrir þann tíma; það fer bara eftir því hvernig manninum finnst um vinnuna sína.

Michael Quan frá Fjárhagslega viðvörun brá í brún í fyrstu með því að fljótur að breytast frá því að einbeita sér að starfsferlinum yfir í að hafa algerlega nýja sjálfsmynd sem snemma eftirlaunaþegi. 'Vegna þess að starfsbraut mín tók 180 gráðu beygju, varð ég að finna mig upp á ný - því vinnan sem ég vann áður átti ekki lengur við. Þessi sálarleit var að lokum blessun. Hins vegar, ef ég gæti gert það aftur, hefði ég eytt meiri tíma í að átta mig á þessu áður en ég lét af störfum snemma, “segir hann.

Sem sagt Adam Fortuna, sem skrifar Minafi , hefur verið kominn á eftirlaun í rúm tvö ár og hann þakkar stóru breytingunni sem varð. „Það sem kom mér mest á óvart er hversu frábært það er að hægja á sér,“ útskýrir hann. 'Ég áttaði mig ekki einu sinni á því hversu hratt ég var alltaf að hreyfa mig. Ég var að vakna snemma, hélt í vinnuna og þjappaði fleiri erindum í lok dags. '

getur eyrnabólga valdið þreytu

Fyrri eftirlaunaþegar geta framkvæmt öfgakenndari sparnaðarform en aðrir, en mörg af áætlunum þeirra geta verið samþykkt af næstum öllum sem hafa áhuga á að láta af störfum einhvern tíma.

Hér eru aðeins nokkrar fleiri aðferðir sem hafa hjálpað þessum mönnum að hætta störfum fyrir 45 ára aldur.

• Hugsaðu um að forðast peningasóun þegar það er mögulegt sem „að kaupa tíma þinn í staðinn fyrir meira dót, ráðleggur Michelle.
• Reyndu á heimilum með tvöfalda tekju að gera tilraunir með að lifa af einum tekjum og bjarga hinum, benda Jacobson og Tseng.
• Fylgstu með útgjöldum þínum handvirkt í þrjá mánuði til að sjá raunverulega hvað þú eyðir í hverjum flokki. Fortuna býður upp á: „Sum kaup gæti ég glaðlega skorið og ekki fundið fyrir sviptingu frá flutningi þeirra.“
• Quan leggur til „hækkaðu stigann“ þar sem þú úthlutar aðeins 20 prósentum af einhverjum hækkunum til að efla lífsstíl þinn og setur í staðinn hin 80 prósentin sjálfkrafa í sparnað / fjárfestingu.
• Þó að það sé mikilvægt að hámarka skattaívilnaða reikninga, minnir Dogen alla sem hafa áhuga á snemmkomnum eftirlaunum að þeir muni þurfa skattskylda fjárfestingarreikninga, eða fasteignasafn, eða bæði ef þeir vilja láta af störfum snemma; 401 (k) og IRA sjóðir hafa 10 prósent refsingu ef þú dregur þig út úr þeim áður en þú ert 59,5 ára.
• Þó að rekja eyðslu þína handvirkt sé augaopnun geturðu líka byrjað á hugbúnaði eins og YNAB eða skoðaðu sundurliðun eyðslunnar vegna netbanka fyrir debet- eða kreditkortið þitt.
• Göngumennirnir hafa í huga að það er dýrmætt að endurskoða allar eyðsluvenjur þínar sem þú hefur ómeðvitað erft frá fjölskyldu, vinum og nágrönnum; þegar þú losnar frá eyðslu eins og aðrir, þá er auðveldara að setja markmið til að spara og fjárfesta mikið í fararbroddi áætlana þinna.
• Vertu viss um að þú sért ekki bara að spara og fjárfesta fyrir tilfinningalegu uppörvuninni, ráðleggur örlögin. Stór hluti af þeim árangri sem þú munt ná verður með samræmi og aga við peningana þína með tímanum, jafnvel þegar engin stórkostleg uppörvun á reikningum þínum er að eiga sér stað.
• Mundu að þú þarft ekki aðeins að draga úr útgjöldum; ein hagkvæmasta leiðin til að spara eða fjárfesta meira er að hafa augun opin fyrir leiðum til að auka tekjurnar, segir Dhake. Ef þú færð betur borgað starf en heldur í einfaldan búsetu geturðu sparað mun hraðar.