Að versla fyrir sjúkratryggingar er mikilvægt verkefni. Hins vegar, eins og hver sá sem hefur einhvern tíma reynt að leita í kringum sig eftir nýrri sjúkratryggingaráætlun, getur það verið ótrúlega ógnvekjandi. Með síbreytilegum upplýsingum, verðlagningu og stefnumótun er vissulega ruglingslegt að átta sig á hvers konar áætlun þú þarft. Þó að það sé mjög sérsniðin viðleitni, þá eru nokkur atriði sem allir væntanlegir sjúkratryggingakaupmenn ættu að huga að þegar þeir leita að nýrri áætlun.

Tengd atriði

1 Skoðaðu umfjöllun lyfseðilsskyldra lyfja fyrir hverja sjúkratryggingu.

Ef þú ert á lyfseðilsskyldum lyfjum eins og er, gætirðu viljað kafa djúpt í hverja hugsanlega nýja áætlun til að sjá hvaða lyf falla undir. Þú getur gert það með því að biðja um vátryggjandann formular , eða lista yfir fíkniefni. Vátryggjendur hafa venjulega flokkaðan lista yfir lyfseðla sem settir eru í þrep. Eins og Dr. Michael Bihari útskýrði á VeryWellHealth , samheitalyf hafa tilhneigingu til að hafa lægsta samhliða kostnað meðan lyfseðilsskyld lyf munu líklega kosta meira. Þetta þýðir að þú þarft að lesa smáa letur hvers hugsanlegrar tryggingaráætlunar þar sem sumir vátryggjendur gætu krafist þess að sjúklingar prófi lægri lyf áður en þeir fá heimild til að fara yfir í vörumerkjalyf. (Athugið: Þú gætir alltaf greitt kostnaðinn úr vasanum, en af ​​hverju?)

hversu mikið á að gefa hárgreiðslu fyrir klippingu og lit

tvö Gakktu úr skugga um að veitendur sem þú vilt hafa innan netkerfisins.

Elska núverandi lækna þína? Síðan er lykilatriði að þú komist að því hvort þeir verða áfram innan netkerfisins vegna breytinga á tryggingaráætlun. Ef þú ert ekki með lækni sem þú ert hrifinn af gætirðu skoðað listann yfir netþjónustuaðila í nýju hugsanlegu áætluninni þinni. Náðu síðan í nýja skjalið til að spyrja um venjulegan skrifstofutíma, ef þeir eru að hitta nýja sjúklinga og um skilríki þeirra. Þannig veistu hvað þú ert að fara í áður en þú skiptir. Þú getur alltaf tekið það skrefi lengra og haft samband við bandarísku læknasamtökin ( EN ) fyrir upplýsingar veitanda. Ef þú lendir í ákveðnu ástandi sem krefst þess að þú sért sérfræðing skaltu ganga úr skugga um að það sé sérfræðingur í nýja netinu sem þér líkar og treystir líka.

3 Hugleiddu hvort þú vilt leggja þitt af mörkum til HSA.

Sumir elska virkilega að stinga smá peningum inn á heilsusparnaðarreikning eða HSA. HSA virkar eins og persónulegur sparireikningur sem þú getur síðan notað til lækniskostnaðar. HSA gæti verið tilvalið fyrir nánast alla, þar á meðal þá sem eru ungir og heilbrigðir og vilja leggja peninga í neyðarástand eða þá sem standa frammi fyrir eftirlaunum og vilja jafna einhvern kostnað. Hvenær sem þú þarft geturðu tekið út peninga frá HSA af læknisfræðilegum ástæðum fyrir 65 ára aldur, Mayo Clinic útskýrir. En HSA eru með takmarkanir.

Samkvæmt US News og World Report , árið 2019 geta einhleypir gert allt að $ 3.500 í frádráttarbær framlög til HSA meðan þeir sem eru í fjölskylduáætlun geta lagt fram allt að $ 7.000 skattfrjálst. Þeir 55 ára og eldri geta bætt við $ 1.000 í viðbótarframlagi.

Aðeins sérstakar áætlanir gera notendum kleift að leggja sitt af mörkum, svo ef þú ert að leita að því að bæta við, vertu viss um að nýja áætlunin þín hæfi. Eins og US News og World Report útskýrir, aðeins sjúkratryggingar sem eru mjög frádráttarbærar eru gjaldgengar stuðla að HSA . Árið 2019 fela hæfilegar áætlanir í sér þá sem eru með lágmarks sjálfsábyrgð $ 1.350 og hámarks kostnað utan vasa $ 6.750 fyrir umfjöllun fyrir einn einstakling. Fjölskylduáætlanir hafa aðeins hærri lágmarks sjálfsábyrgð á $ 2.700 sem og mun hærri hámarkskostnað utan vasa $ 13.500.

4 Skoðaðu tekjur þínar til að sjá hvort þú uppfyllir skilyrði fyrir skattafslátt.

Já, sjúkratryggingar geta verið dýrar en stjórnvöld geta hjálpað. Ríkisskattstjóri býður upp á það sem er þekkt sem „iðgjaldsskattafsláttur“, sem er endurgreiðanlegt skattaafsláttur sem er hannaður til að hjálpa gjaldgengum einstaklingum og fjölskyldum með litlar eða í meðallagi tekjur með sjúkratryggingu keypta í gegnum Markaðstorg sjúkratrygginga , einnig þekkt sem Kauphöllin.

Hve stórt skattaafsláttur einhver fær fer eftir tekjum hans. Eins og IRS útskýrir , þeir sem hafa lægri tekjur fá stærri inneign til að hjálpa til við að standa straum af kostnaði við tryggingar, en þeir sem eru með hærri tekjur geta fengið litla inneign, ef þeir fá það yfirleitt.

Ekki hafa áhyggjur, ef þú ákveður að skrá þig í sjúkratryggingu í gegnum kauphöllina geturðu valið að láta kauphöllina reikna út áætlað inneign fyrir þig. Það lán gæti síðan verið greitt til tryggingafélagsins þíns, sem aftur lækkar mánaðarlegt iðgjald. Auðvitað geturðu valið að fá peningana fyrir þig í formi inneignar þegar þú leggur fram skattframtalið.

Svo, hver fær inneign? Jæja, stærðfræðin er svolítið ruglingsleg. Almennt geta einstaklingar og fjölskyldur verið gjaldgengir í iðgjaldsskattafslátt ef tekjur heimilanna á árinu eru að minnsta kosti 100 prósent en ekki meira en 400 prósent af alríkisfátæktarmörkum vegna fjölskyldustærðar sinnar, skýrir ríkisskattstjóri. Þó að þessi tala gæti breyst, árið 2017, þýddi það að einn einstaklingur sem þénaði á bilinu $ 12.060 (fátæktarmörkin) allt að $ 48.240 (400 prósent yfir fátæktarmörkum) myndi eiga rétt á lánsfé, en fjögurra manna fjölskylda sem gerði á bilinu $ 24.600 til $ 98.400 myndi hæfa.

5 Mundu sjálfsábyrgðina ekki bara iðgjaldið.

Já, það er mjög auðvelt að fá límmiðaáfall yfir mánaðarlega iðgjöld (verðið sem þú þarft að borga í hverjum mánuði til að viðhalda heilsutryggingunni), en það er mikilvægt að skoða áætlunina frádráttarbær (verðið sem þú greiðir áður en tryggingafélag þitt greiðir kröfu) líka.

hvernig á að binda trefil í sjal

Ég myndi vara fólk við að skoða allar áætlanir og hugsa virkilega um: Er það þess virði að greiða lægra iðgjald eða borga aðeins meira til að hafa miklu lægri kostnað utan vasa ef eitthvað gerist? Louise Norris , sérfræðingur í heilbrigðisþjónustu og höfundur Leiðbeiningar innherja um opna skráningu Obamacare , deilt með Alvöru Einfalt .

Samkvæmt Norris getur almennt heilbrigður einstaklingur verið í lagi með að velja háa sjálfsábyrgð en lága iðgjaldsáætlun vegna þess að viðkomandi þarf kannski aldrei að nota trygginguna af neyðarástæðum. En sá sem nú þegar stendur frammi fyrir heilsufarsáskorun - segjum að berjast við krabbamein - gæti líka viljað fara í hærri sjálfsábyrgð en lægri iðgjaldsáætlun. Það er vegna þess að einstaklingur sem berst við krabbamein mun líklega lemja þann sjálfsábyrgð sama hvað en gæti sparað smá pening með því að greiða lægra iðgjald í staðinn.

Það eru þeir sem eru í miðjunni, með hóflegan heilbrigðiskostnað eins og væntanlegan skurðaðgerð eða lækniskostnað, sem þurfa að leggja sig fram.

gjafir til að senda kærastanum í vinnunni

Það eru þeir sem oftast þjóna best með einni af miðju áætlunum, sagði Norris. Þeir verða virkilega að bora niður og sérsníða áætlun sína að eigin aðstæðum. Ég ráðlegg fólki alltaf, skoðaðu heildariðgjöldin sem þú ætlar að greiða yfir allt árið og skoðaðu heildarkostnaðinn þinn sem er utan vasa. Reiknið síðan verstu atburðarásina og íhugið síðan heildarkostnaðinn utan vasa í miðlungs sviðsmynd. Og ákveða áætlun þaðan.

6 Skoðaðu viðbótar fríðindi.

Sjúkratryggingar eru ekki bara fyrir neyðarástand. Margar áætlanir og veitendur bjóða einnig upp á vellíðunarforrit og hvata sem hjálpa meðlimum þeirra að vera heilbrigðir og utan læknastofu.

Samkvæmt US News og World Report , þessi fríðindi geta falið í sér líkamsræktaraðild í líkamsræktarstöð, ferð til læknapantana, ókeypis ráðgjafar, myndráðstefnur með læknum hvenær sem er og jafnvel lögfræðilegt samráð.

7 Ef þú þarft aðstoð skaltu biðja um hana.

Ef allt þetta finnst yfirþyrmandi, þá er það vegna þess að það er svona. En það er í lagi vegna þess að það er fólk sem getur hjálpað. Norris benti á það fólk tryggingamiðlarar í þínu samfélagi.

Ég held að það fyrsta sem þarf að gera þegar þú ert að leita að nýrri sjúkratryggingaráætlun er að spyrja sjálfan þig: „Finnst mér ánægjulegt að gera þetta á eigin spýtur?“ Sagði Norris. Ef þú gerir það ekki, sem voðalega margir gera ekki, þá held ég að það að leita hjálpar sé satt að segja gott fyrsta skref. Þannig færðu hjálp frá einhverjum sem hefur gert þetta mikið, mikið og margoft áður.

Byrjaðu á leit þinni að nýrri sjúkratryggingaráætlun og finndu einn af þessum einstaklega hjálplegu fólki á heilsugæslu.gov .