Segðu að harðparket á gólfunum þínum þurfi að spretta upp, eða að þú sért tilbúinn að fara í þörmum á fimmta áratugnum á baðherberginu sem þú fékkst í arf með festara þínum. Hvort sem þú vinnur verkið sjálfur eða ræður áhöfn, kosta stórar endurbætur á heimilum stórfé - þær húsgerð kostnaður er ekki ódýr. Þú gætir haldið að einu valkostirnir þínir séu að spara fyrir verkefni eða safna skuldum fyrir þá neyðarviðgerð, en þú myndir hafa rangt fyrir þér. Frá kreditkortum til lána til endurnýjunar á heimilum vega fjármálasérfræðingar að fjórum algengum valkostum til að fjármagna andlitslyftingu heimila.

Endurfjármögnun fasteignaveðlána

Þó að það kann að virðast ógnvænlegasti kosturinn, þá getur endurfjármögnun veðsins að lokum verið hagkvæmasta leiðin til að fjármagna endurbætur á húsnæði ef vextir eru lægri en núverandi vextir á veðinu þínu.

Samþykkisferlið fyrir endurfjármögnun útbótaveðlána er flóknara en HELOC [eiginfjárgrunnslán], en lánið mun hafa ákveðna greiðslu og lægri vexti sem geta veitt verulegan sparnað, segir Lauren Anastasio, löggilt fjármálafyrirtæki. skipuleggjandi með SoFi.

The Mynd Veðlán endurfjármagna, til dæmis, býður upp á lokun eftir 10 daga og hollur stuðningsteymi öllum þeim sem íhuga að endurfjármagna veð í reiðufé. Auk þess tekur það nokkrar mínútur að sækja um allt stafræna ferlið og hjálpa húseigendum að fá peningana hratt.

Endurfjármögnun fasteignaveðlána getur nýst sérstaklega ef heimili þitt hefur styrkst í verði og vextir hafa lækkað síðan þú keyptir, bætir Anastasio við. Og það fer eftir fjárhagsstöðu þinni, þú gætir haft gæði fyrir samkeppnisvexti. Í meginatriðum kemur endurfjármögnun útborgaðra fasteignaveðlána í stað núverandi húsnæðisláns með nýju fyrir stærri upphæð. Muninum á núverandi veði þínu og því nýja er dreift til þín sem staðgreiðslulán, oft með lágum vöxtum.

Þar sem það getur verið erfiður kostur, ættu húseigendur að íhuga hvort þeir muni njóta góðs af nýjum húsnæðislánakjörum, sérstaklega þegar þeir hafa greitt nýjan lokunarkostnað og gjöld í endurfjármögnuninni, segir Jon Giles, yfirmaður lána til eigin fjár hjá TD Bank.

Ef húseigandi hefur nú þegar lága vexti eða myndi ná lágmarks sparnaði með endurfjármögnun, þá gæti lánstraust lána verið áhrifaríkari kosturinn, segir Giles. Að endurfjármagna veð eða tryggja stórt lán til endurbóta eru mikilvægar fjárhagslegar ákvarðanir sem eru mjög háðar persónulegum aðstæðum lántakenda. Húseigendur ættu að tala við fróðan bankamann eða fjármálaráðgjafa sem mun gefa sér tíma til að fara yfir alla fjárhagsmynd sína og tryggja að lántakandi skilji og geti stjórnað greiðslunum.

Kreditkort

Mörg okkar grípa sjálfkrafa til kreditkortanna okkar þegar við hugleiðum mikinn kostnað sem við eigum ekki reiðufé fyrir. Og fyrir marga húseigendur sem eru ofan á skuldum sínum er það traustur kostur. En þegar kemur að endurbótum á heimilum sem gætu kostað þúsundir dollara, þá ættir þú að meta ákvörðun þína vandlega.

hvernig á að þrífa óhreinan hatt

Ef þér líður vel með það magn skulda sem þú ætlar að taka að þér með kaupunum þínum og hefur áætlun um að greiða mánaðarlega reikningana þína, gæti það verið skynsamlegt að nota kreditkort, segir Anastasio. Að því sögðu koma endurnýjunarverkefni heima næstum alltaf á óvart - breytingar á síðustu stundu, ófyrirséð vandamál o.s.frv., Sem líklega auka heildarkostnaðinn.

Á sama hátt getur þessi ófyrirséði kostnaður fljótt eytt sparnaði þínum, segir Anastasio.

Giles segir að í nýlegri skoðanakönnun hafi TD Bank komist að því að meira en helmingur 800 húseigenda sem spurðir voru sagðist ætla að verja meira en $ 25.000 í endurbætur á heimili sínu. Þriðjungur áætlaði að þeir myndu eyða meira en $ 50.000. Viltu virkilega strjúka fyrir svona upphæð?

Þegar ákvarðað er réttur kostur til að fjármagna verkefni hafa mikilvægir húseigendur skilning á fjárhagsáætlun verkefnisins, framtíðarfjárþörf þeirra og ábyrgð gagnvart lánveitanda, segir Giles.

Persónuleg lán

Ef þú ert með fasta upphæð fyrir fjárhagsáætlunina fyrir endurnýjun heimilisins og hún er tiltölulega lítil gætirðu í staðinn viljað íhuga persónulegt lán.

Persónuleg lán eru einnig fljótleg að tryggja og þurfa tiltölulega litla pappírsvinnu, segir Anastasio. Persónuleg lán bjóða þér sveigjanleika þegar kemur að því að ákveða nákvæmlega hvað þú vilt gera við lánið þitt.

Ef þú ert farinn að verðleggja endurnýjun þína og spáir því að dollaratölan gæti aukist umfram upphaflega áætlun þína, leggur Giles til að sleppa bæði lánum og kreditkortum.

Þegar verkefniskostnaður eykst getur það verið hagstætt að banka á eigið fé heima vegna lágra vaxta, segir hann.

Eigið fé heima

Eigið fé heima er markaðsvirði húsnæðis þíns að frádregnu því sem þú skuldar enn af veðinu þínu; því meira sem þú hefur greitt fyrir veð þitt, því hærra verður eigið fé þitt, sérstaklega ef markaðsgildi haldast nokkurn veginn það sama. Mikil ávinningur með eiginfjárlán er að þú getur tekið lán á móti þeirri upphæð sem þú hefur greitt hvenær sem er meðan á veðinu stendur. Þú getur gert þetta á tvo vegu, annað hvort í gegnum húsnæðislán eða með eigin lánalínu (HELOC).

Lán er fyrir fasta upphæð en lánalína gerir þér kleift að nýta eigið fé þitt þar til þú hefur greitt fyrir verkefnið sem þú ert að vinna.

Þó að það sé yfirleitt fljótlegra að fá samþykki fyrir lánsfjárlán til heimilis, þá geta stillanlegir vextir og skortur á fastri greiðslu verið galli, segir Anastasio.

Í báðum tilvikum verður þú að greiða til baka það sem þú tókst að láni meðan þú jugglar við veðlánagreiðslur og bankinn getur notað heimili þitt sem veð ef þú greiðir ekki þessar greiðslur.

Eiginfjárlánalína er ein hagkvæmasta leiðin til að taka verulegar upphæðir að láni, segir Giles. Vextir eru byggðir á breytilegum aðalvöxtum, sem nú eru um 5 prósent. Til samanburðar bera kreditkort venjulega vexti í kringum 17 prósent.

Vextirnir sem greiddir eru af HELOC eru frádráttarbærir frá sumum húseigendum líka, segir Giles.

hvenær er best að kaupa ísskápa